Comment changer de banque avec un crédit ?

Comment changer de banque avec un crédit ?Une réforme (Macron 2017) concernant la mobilité bancaire permet a priori de changer de banque simplement, en réclamant aux banques d’effectuer pour soi toutes les démarches en 21 jours maximum. Tout n’est pas aussi simple avec un crédit immobilier ou à la consommation, certaines clauses pouvant bloquer le processus. Alors comment changer de banque avec un crédit en cours ? 

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Changer de banque avec un crédit : les solutions

La mobilité bancaire ne permet pas toujours de changer de banque facilement avec un crédit en cours. En effet, si on peut transférer un compte bancaire, on ne peut transférer un crédit. C’est particulièrement vrai lorsque l’on souhaite changer de banque avec un prêt immobilier. Les différentes clauses prévues par l’établissement au moment de la signature du contrat peuvent en effet bloquer le processus.

Il existe heureusement des solutions simples pour changer de banque facilement, même avec un crédit en cours :Comment changer de banque avec un crédit ?

  • Faire racheter son crédit en cours et ainsi ne plus rien devoir à la banque d’origine
  • Changer de banque avec un crédit et effectuer un virement permanent vers sa banque d’origine, jusqu’à ce que le prêt soit soldé
  • Solder son crédit par anticipation (attention à bien vérifier les frais de remboursement anticipé)
Conseil : il est toujours de bon ton d’engager un dialogue avec son banquier pour lui demander comment changer de banque avec un crédit. L’idée n’étant pas d’aller au conflit. Certaines banques peuvent se montrer plus souples sur la question. Elles proposeront même dans certains cas des solutions de fidélisation.

Ma banque peut-elle me retenir avec un crédit en cours ?

Les banques réclament généralement la domiciliation bancaire des revenus pour accorder un crédit, mais ne sont pas toujours en mesure de l’exiger. Elles n’en ont à vrai dire le droit que dans le cadre d’un prêt immobilier accordé à un taux avantageux, comme le précise une loi (voir ici) de 2018.

Autrement dit, tout crédit immobilier contracté avant janvier 2018 ne permet pas à une banque d’exiger la domiciliation des revenus.

Après cette date, il est intéressant de se renseigner au sujet du taux de prêt immobilier obtenu. Cette mesure ne s’applique pas dans le cadre d’un crédit à la consommation.

Changer de banque avec un crédit : vers quelle banque se tourner ?

Il est généralement préférable d’opter pour une banque en ligne lorsque l’on souhaite changer de banque avec un crédit, particulièrement dans le cas où la banque d’origine est conservée uniquement jusqu’au remboursement du crédit.

La plupart du temps gratuites, les banques en ligne permettent de posséder un deuxième compte sans frais supplémentaires. Une bouffée d’oxygène, notamment lorsque sa banque d’origine est une banque traditionnelle payante. Une fois le crédit soldé ou encore racheté, il n’y aura alors plus aucun frein pour quitter sa banque.

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Rédigé par simon

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