Banque pour petit revenu : trouver la moins chère

banque pour petit revenuEn cette période où les frais bancaires pratiqués par les banques traditionnelles risquent d’exploser, trouver une banque pour petit revenu est d’autant plus important. Alors quelle banque choisir pour obtenir un compte bancaire gratuit ? Comme la plupart des banques en ligne demandent des conditions de revenu minimum, il ne faut pas se tromper.

Il nous a donc paru important d’enquêter pour trouver la meilleure banque pour petit revenu, que l’on ait ou non un emploi et que l’on ait ou non des problèmes d’impayés, de découvert voire de fichage bancaire. Nous examinerons chaque situation et nous tenterons de trouver la banque pour un petit revenu la moins chère possible.

Quelle banque pour petit revenu : cas général

L’objectif est de trouver la banque la moins chère adaptée à chaque situation. Évidement, nous n’allons pas orienter vers les banques traditionnelles vu les tarifs qu’elles pratiquent. Et d’autant moins qu’à partir de janvier 2017, elles vont pratiquer des frais bancaires additionnels.

Notre étude a prouvé que pour un utilisateur de banque moyen, il était possible d’économiser en moyenne 116,87 euros en passant par une banque en ligne. Retrouvez le détail de notre étude sur la banque la moins chère.

Mais pour pouvoir accéder aux banques en ligne avec des cartes bancaires gratuites, il faut respecter certaines conditions. Et malheureusement, une banque en ligne n’est pas forcément une banque pour petit revenu. Nous avons relevé les conditions des plus grandes banques en ligne pour pouvoir bénéficier d’une carte gratuite et de conditions bancaires les moins chers :

 Conditions carte bancaire classiqueConditions carte bancaire haut de gammeConditions carte à débit différéConditions 2ème carte bancaire sur compte joint
Fortuneo1 200€ de revenus mensuels
1 800€ de revenus mensuels2 300€ de revenus mensuels2 400€ de revenus mensuels
Boursorama1 000€ de revenus mensuels1 800€ de revenus mensuels-2 000€ de revenus minimum
BforBank1 600€ de revenus mensuels4 000€ de revenus mensuels1 600€ de revenus mensuels2 400€ de revenus mensuels
Hello bank1 000€ de revenus mensuels1 800€ de revenus mensuelsSur demande2 000€ de revenus mensuels
ING Direct1 200€ de revenus mensuels1 200€ de revenus mensuels3 000€ de revenus mensuels2 000€ de revenus mensuels

NB: les conditions peuvent être revues par la banque ponctuellement.

Conclusion

Pour pouvoir bénéficier d’une offre de carte bancaire gratuite dans une banque pour petit revenu, il faut au minimum :

  • Soit toucher 1 000 euros nets par mois
  • Soit posséder 2 500 euros d’épargne

Donc si les petits revenus sont de 1000 euros mensuels minimum, nous recommandons de se tourner vers la carte Hello bank. Comme les conditions peuvent changer, le mieux est de consulter notre comparatif des banques qui est à jour en permanence des évolutions de condition d’accès ou de tarification. C’est la meilleure manière de trouver la meilleure banque pour petit revenu et sur mesure par rapport aux besoins et à l’utilisation de chacun.

>> Découvrir l’offre Hello bank

Meilleure banque pour petit revenu inférieur à 1 000 euros

Trouver une banque pour un petit revenu inférieur à 1 000 euros ou une banque pour des revenus irréguliers n’est pas chose facile si on souhaite trouver une banque pas chère. Mais en creusant, nous avons trouvé une offre permettant d’accéder à des bonnes conditions de banque pour petits revenus : la carte Monabanq.

Pourquoi l’offre Monabanq nous parait-elle la meilleure banque pour petit revenu dans ce cas ?

  • Pas de condition de revenu ou d’épargne
  • Une carte Visa Classique pour seulement 2 euros par mois
  • Un compte bancaire gratuit
  • 40 services bancaires gratuits

A la différence de la dernière offre que nous allons présenter, l’offre Monabanq est celle d’un vraie banque complète accessible pour seulement 2€/mois.

Conclusion

Pour bénéficier de l’offre la moins chère possible d’une banque pour petit revenu inférieur à 1 000 euros ou revenus irréguliers, nous recommandons l’offre Monabanq, elle est faite pour ça.

>> Découvrir l’offre Monabanq

Banque pour petit revenu et fichage bancaire

Généralement, sous le terme fichage bancaire, se retrouvent 3 grands cas : le FCC, le FICP et le surendettement. Dans ces cas, il n’est pas forcément question de trouver une banque pas chère pour petit revenu mais plutôt de trouver comment obtenir des services bancaires pour les interdits bancaires.

banque pour petits revenusPour tout savoir sur les situations de fichage, que ce soit pour un problème avec la banque ou un organisme de crédit, nous recommandons de prendre connaissance de cet article de la Banque de France.

Fichage FCC
Voici les raisons d’une inscription au fichier FCC :

  • les incidents de paiement sur chèques et les interdictions d’émettre des chèques qui en découlent
  • les interdictions judiciaires d’émettre des chèques
  • les retraits de cartes bancaires pour usage abusif

Dans ce cas, il est quasi impossible de négocier avec sa banque et quelque soit le revenu, trouver une banque est quasi impossible. La seule possibilité que nous ayons identifiée est de prendre une offre de carte de paiement sans condition. Autrement dit, il sera possible de pouvoir bénéficier d’une carte bancaire mais pas d’une banque pour fiché FCC. Dans ce cas, des offres comme Viabuy ou Anytime sont adaptées à la situation.

Fichage FICP
Trouver une banque pour fiché FICP revient à peu près à la même chose que trouver une banque pour fiché FCC. Le FICP est le fichier sur lequel on est inscrit en cas de retard de paiement trop important sur un crédit.

Surendettement
Étant donné que l’on est inscrit au FICP dès lors que l’on dépose un  dossier pour saisir la commission de surendettement, trouver une banque au surendettement revient au même que trouver une banque pour fiché FICP.

Conclusion pour trouver une banque pour petit revenu

Comme nous l’avons vu, il n’est pas simple de trouver une banque pour petit revenu. Néanmoins, c’est possible et il y a des solutions adaptées à différents cas :

Et ne pensez pas qu’il soit compliqué de changer de banque sachant qu’il y a des centaines d’euros à économiser. Nous avons rédigé un guide pratique pour quitter sa banque.


Rédigé par Julien

14 Réponses à “Banque pour petit revenu : trouver la moins chère”

par RIVIER Alain - 25 mars 2016 Répondre

Actuellement, je ne trouve aucune banque en ligne qui accepte de clients avec de faibles revenus (moins de 1000 €, fiché FICP, mais propriétaire !

par Capitaine Banque - 25 mars 2016 Répondre

Bonjour,
Effectivement, les banque pour petits revenus ne se positionnent pas forcément sur les personnes fichées. Pour trouver une banque sans condition, il existe des offres comme Anytime par exemple. Pourriez vous nous dire ce que vous en pensez et si ça répond à votre besoin ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sonja Madeleine - 12 octobre 2016 Répondre

Essayez comme moi le compte NICKEL, on dit aussi le compte sans banque, tous les services de virement, carte Mastercard ok comme les banques MAIS c’est seulement 20 euros de cotisation par an et pas un centime de frais en plus! Il n’y a pas de chèque mais on s’en fiche puisqu’on a pas droit aux chéquiers. Alors pourquoi rester dans le circuit classic de ces banques de ***

par Capitaine Banque - 12 octobre 2016 Répondre

Bonjour,
Effectivement le compte Nickel est une très bonne solution pour les petits revenus. Nous en parlons davantage ici pour plus d’informations à son sujet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Sylvie - 7 mai 2019 Répondre

Bonjours,
Je viens d’ouvrir un compte chez eux et c’est faux de dire que hors les 20 euros, tout est payant.
1 ou 2 € à chaque transaction. Même le dépot d’argent chez le buraliste est payant….
J’oubliais: Je suis au RSA avec 482€ et en surendettement.
Si je cherche une autre banque, c’est que celle que j’ai en ce moment me taxe de frais en me mettent à découvert chaque mois. 14€ +33€ trimestriel de frais de gestion….Trop chère !
Bonne journée.

par Roger - 5 décembre 2017 Répondre

Bonjour,

J’ai regardé Boursorama banque et l’offre Welcome. Il n’y a aucun frais apparents. ça serait donc la banque la moins chère ! Cela cache-t-il quelque chose ?

par Capitaine Banque - 5 décembre 2017 Répondre

Bonjour,
Effectivement, il n’y a aucuns frais frais chez l’offre Welcome de Boursorama (qui ne figure pas dans cet article car celui-ci est ancien). Il n’y a pas de frais cachés, cependant il faut garder à l’esprit qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique, ce qui peut poser quelques problèmes à certains terminaux de paiement (péages, parkings, location de voiture…). Si vous bénéficiez des 1000€ demandés par Boursorama Banque, nous vous conseillons de souscrire à l’offre classique, vous aurez alors une carte Visa.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par denou - 31 mars 2018 Répondre

Bonjours j ai essayer de trouver une banque en ligne que des refus pour instant , je touche pension inv et ass poutant c est plus que le smic mais rien a faire

par Capitaine Banque - 3 avril 2018 Répondre

Bonjour,
Malheureusement, une banque peut effectivement refuser un client sans avoir à se justifier. Avez-vous également de souscrire chez Monabanq, qui ne demande aucune condition de revenus ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque

par BRIGITTE DESLANDES - 4 août 2018 Répondre

bonjour,j ai un petit revenu inférieur a 1000 EUROS je cherche une banque qui ne prendrais pas beaucoup de frais avec carte de paiement et droit au découvert car en ce moment je n est plus de banque merci pou la réponse cordialement

par Capitaine Banque - 6 août 2018 Répondre

Bonjour,
Le mieux est de souscrire chez Monabanq qui propose une offre bancaire complète pour 2€/mois.
>>Découvrir Monabanq
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Goineau - 30 décembre 2019 Répondre

Bonjour je recherche une banque, pour petit revenu et qui encaisse les cheques.

par Capitaine Banque - 30 décembre 2019 Répondre

Bonjour,

Plusieurs offres répondant à vos critères sont disponibles :
– l’offre Welcome de Boursorama (cliquez ici)
– l’offre Monabanq à 2€/mois (cliquez ici)
– l’offre Fosfo de Fortuneo (cliquez ici)
– l’offre Essentielle de ING (cliquez ici)
– l’offre Orange Bank (cliquez ici)
Concernant l’encaissement des chèques, seul Monabanq propose le dépôt de chèque directement en agence CIC. Pour toutes les autres banques en ligne, le dépôt de chèque se fait par courrier.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.

par Dominique 75 - 3 janvier 2020 Répondre

Bienvenue à tous
Ayant un petit revenu je viens d ouvrir un compte formule welcome chez boursorama banque tout en gardant la banque postale traditionnelle
En effet , je trouve que c est la meilleure offre des banques en ligne
Car ils proposent aussi une autorisation de découvert de 100€ voir 200€ par la suite sans conditions de revenus et sans domiciliation !!
L idéal pour jongler entre 2 banques plus 80€ crédité pour une ouverture de compte
Mais sans fichage banque de France bien-sûr !!!
Possibilité d augmentation du plafond de la carte à autorisation systématique
Bref qualité prix excellent !!
Maintenant j attend de voir à l usage
Bien cordialement

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