Banque pour petit revenu : trouver la moins chère
En cette période où les frais bancaires pratiqués par les banques traditionnelles risquent d’exploser, trouver une banque pour petit revenu est d’autant plus important. Alors quelle banque choisir pour obtenir un compte bancaire gratuit ? Bonne nouvelle, de moins en moins de banques en ligne demandent de conditions de revenus.
Il nous a donc paru important d’enquêter pour trouver la meilleure banque pour petit revenu, que l’on ait ou non un emploi et que l’on ait ou non des problèmes d’impayés, de découvert voire de fichage bancaire. Nous examinerons chaque situation et nous tenterons de trouver la banque pour un petit revenu la moins chère possible.
Quelle banque pour petit revenu : cas général
L’objectif est de trouver la banque la moins chère adaptée à chaque situation. Évidement, nous n’allons pas orienter vers les banques traditionnelles vu les tarifs qu’elles pratiquent.
Notre étude a prouvé que pour un utilisateur de banque moyen, il était possible d’économiser en moyenne 116,87€ en passant par une banque en ligne. Retrouvez le détail de notre étude sur la banque la moins chère.
Mais pour pouvoir accéder aux banques en ligne avec des cartes bancaires gratuites, il faut respecter certaines conditions. Et malheureusement, une banque en ligne n’est pas forcément une banque pour petit revenu. Nous avons relevé les conditions des plus grandes banques en ligne pour pouvoir bénéficier d’une carte gratuite et de conditions bancaires les moins chers :
Frais de tenue de compte | Carte classique | Carte haut de gamme | Retraits | ||
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Gratuits | Hello One gratuite Sans revenus minimums | Hello Prime 60€/an Si 1 000€ revenus/mois | Gratuits (1€ avec Hello One) | ► VOIR L’OFFRE |
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Gratuits | WELCOME gratuite Sans revenus minimums | ULTIM gratuite Sans revenus minimums | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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Gratuits | MasterCard gratuite Sans revenus minimums | MasterCard Premium 7,99€/mois Sans revenus minimums | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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24€/an | Visa Classic gratuite | Visa Premier 36€/an | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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Gratuits | MasterCard gratuite Si 1200€ revenus/mois Ou 5000€ d'épargne | Gold MasterCard gratuite Si 1800€ versements/mois Ou 10 000€ d'épargne | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
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Gratuits | Visa Classic gratuite Si 1200€ revenus/mois | Visa Premier gratuite Si 1600€ revenus/mois Ou 10 000€ d'épargne | Gratuits | ► VOIR L’OFFRE |
NB: les conditions peuvent être revues par la banque ponctuellement.
Conclusion
Pour pouvoir bénéficier d’une offre de carte bancaire gratuite dans une banque pour petit revenu, il n’est plus nécessaire de pouvoir justifier un revenu minimum particulier. En effet, auparavant, il était obligatoire de gagner 1000€ au minimum, ce qui élimine d’office les étudiants, ceux qui travaillent à temps partiel, qui sont au chômage ou qui n’ont pas de revenus réguliers.
Ainsi, on trouve maintenant plusieurs banques gratuites pour petits revenus, comme Hello bank, Boursorama Banque et Orange Bank. Il reste aussi Monabanq qui n’est pas gratuite mais coûte à partir de 2€ par mois.
Meilleure banque pour petit revenu inférieur à 1 000 euros
Trouver une banque pour un petit revenu inférieur à 1 000€ ou une banque pour des revenus irréguliers n’est pas difficile si on souhaite trouver une banque pas chère.
Comme nous l’avons dit ci-dessous, il existe maintenant de nombreuses banques qui permettent de souscrire même en gagnant moins de 1000€ par mois.
- Hello Bank : Hello bank propose son offre Hello One, gratuite sans condition de revenus. De plus, Hello bank permet de déposer des chèques et des espèces aux guichets automatiques de la BNP Paribas. >> Voir l’offre
- Boursorama Banque : la banque en ligne pour petit revenu propose deux formules gratuites sans condition de revenus. Elle est aussi connu pour avoir dépassé les deux millions de clients. >> Voir l’offre
- Orange Bank : enfin, l’offre Standard d’Orange Bank est aussi gratuite et accessible à tous. >> Voir l’offre
Désormais, si l’on cherche une banque pour petit revenu, il y a l’embarras du choix.
Banque pour petit revenu et fichage bancaire
Généralement, sous le terme fichage bancaire, se retrouvent 3 grands cas : le FCC, le FICP et le surendettement. Dans ces cas, il n’est pas forcément question de trouver une banque pas chère pour petit revenu mais plutôt de trouver comment obtenir des services bancaires pour les interdits bancaires.
Actuellement, trois banques en ligne acceptent les interdits bancaires :
>> Voir l'offre | >> Voir l'offre | >> Voir l'offre |
MasterCard GRATUITE | MasterCard 20€/an | MasterCard GRATUITE |
- RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Remises et cashback - Carte bancaire virtuelle - Livraison carte payante | - RIB Français - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Souscription bureaux de tabac possible - Encaissement chèques par courrier - Dépôt d'espèces | - RIB Allemand - Pas de découvert autorisé - Pas de chéquier - Carte bancaire virtuelle - Livraison de la carte 10€ |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
MasterCard GRATUITE - RIB Français - Remises et cashback - Carte bancaire virtuelle - Livraison carte payante ► VOIR L’OFFRE |
- MasterCard 20€/an - RIB Français - Souscription bureaux de tabac - Encaissement chèques - Dépôt d'espèces ► VOIR L’OFFRE |
- MasterCard GRATUITE - RIB Allemand - Carte bancaire virtuelle - Livraison de la carte 10€ ► VOIR L’OFFRE |
Pour tout savoir sur les situations de fichage, que ce soit pour un problème avec la banque ou un organisme de crédit, nous recommandons de prendre connaissance de cet article de la Banque de France.
Fichage FCC
Voici les raisons d’une inscription au fichier FCC :
les incidents de paiement sur chèques et les interdictions d’émettre des chèques qui en découlent
- les interdictions judiciaires d’émettre des chèques
- les retraits de cartes bancaires pour usage abusif
Dans ce cas, il est quasi impossible de négocier avec sa banque et quelque soit le revenu, trouver une banque est très difficile.
Fichage FICP
Trouver une banque pour fiché FICP revient à peu près à la même chose que trouver une banque pour fiché FCC. Le FICP est le fichier sur lequel on est inscrit en cas de retard de paiement trop important sur un crédit.
Surendettement
Étant donné que l’on est inscrit au FICP dès lors que l’on dépose un dossier pour saisir la commission de surendettement, trouver une banque au surendettement revient au même que trouver une banque pour fiché FICP.
Conclusion pour trouver une banque pour petit revenu
Comme nous l’avons vu, il est devenu beaucoup plus simple de trouver une banque pour petit revenu. Avec N26 et Nickel, il est même possible de trouver une banque pour interdit bancaire.
Précisons également que les démarches pour changer de banque ont aujourd’hui été facilitées grâce à la mobilité bancaire. Il suffit de demander à sa nouvelle banque de se charger d’envoyer son nouveau RIB à ceux qui effectuent des virements et prélèvements sur le compte.
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 14/03/2023
Bonjour,
Mon conjoint gagne 1100 euros par mois (IJ temps partiel + part employeur).
Il souhaiterais également faire un rachat de crédit. Quelle banque serait la meilleure ?
Bonjour,
Votre conjoint peut compléter notre formulaire de demande de crédit en ligne en cliquant ici. Celui-ci sera transmis à nos partenaires qui lui donneront un retour de principe dans les plus brefs délais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bienvenue à tous
Ayant un petit revenu je viens d ouvrir un compte formule welcome chez boursorama banque tout en gardant la banque postale traditionnelle
En effet , je trouve que c est la meilleure offre des banques en ligne
Car ils proposent aussi une autorisation de découvert de 100€ voir 200€ par la suite sans conditions de revenus et sans domiciliation !!
L idéal pour jongler entre 2 banques plus 80€ crédité pour une ouverture de compte
Mais sans fichage banque de France bien-sûr !!!
Possibilité d augmentation du plafond de la carte à autorisation systématique
Bref qualité prix excellent !!
Maintenant j attend de voir à l usage
Bien cordialement
Bonjour je recherche une banque, pour petit revenu et qui encaisse les cheques.
Bonjour,
Plusieurs offres répondant à vos critères sont disponibles :
– l’offre Welcome de Boursorama (cliquez ici)
– l’offre Monabanq à 2€/mois (cliquez ici)
– l’offre Fosfo de Fortuneo (cliquez ici)
– l’offre Essentielle de ING (cliquez ici)
– l’offre Orange Bank (cliquez ici)
Concernant l’encaissement des chèques, seul Monabanq propose le dépôt de chèque directement en agence CIC. Pour toutes les autres banques en ligne, le dépôt de chèque se fait par courrier.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,j ai un petit revenu inférieur a 1000 EUROS je cherche une banque qui ne prendrais pas beaucoup de frais avec carte de paiement et droit au découvert car en ce moment je n est plus de banque merci pou la réponse cordialement
Bonjour,
Le mieux est de souscrire chez Monabanq qui propose une offre bancaire complète pour 2€/mois.
>>Découvrir Monabanq
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjours j ai essayer de trouver une banque en ligne que des refus pour instant , je touche pension inv et ass poutant c est plus que le smic mais rien a faire
Bonjour,
Malheureusement, une banque peut effectivement refuser un client sans avoir à se justifier. Avez-vous également de souscrire chez Monabanq, qui ne demande aucune condition de revenus ?
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Bonjour,
J’ai regardé Boursorama banque et l’offre Welcome. Il n’y a aucun frais apparents. ça serait donc la banque la moins chère ! Cela cache-t-il quelque chose ?
Bonjour,
Effectivement, il n’y a aucuns frais frais chez l’offre Welcome de Boursorama (qui ne figure pas dans cet article car celui-ci est ancien). Il n’y a pas de frais cachés, cependant il faut garder à l’esprit qu’il s’agit d’une carte bancaire à autorisation systématique, ce qui peut poser quelques problèmes à certains terminaux de paiement (péages, parkings, location de voiture…). Si vous bénéficiez des 1000€ demandés par Boursorama Banque, nous vous conseillons de souscrire à l’offre classique, vous aurez alors une carte Visa.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Essayez comme moi le compte NICKEL, on dit aussi le compte sans banque, tous les services de virement, carte Mastercard ok comme les banques MAIS c’est seulement 20 euros de cotisation par an et pas un centime de frais en plus! Il n’y a pas de chèque mais on s’en fiche puisqu’on a pas droit aux chéquiers. Alors pourquoi rester dans le circuit classic de ces banques de ***
Bonjour,
Effectivement le compte Nickel est une très bonne solution pour les petits revenus. Nous en parlons davantage ici pour plus d’informations à son sujet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjours,
Je viens d’ouvrir un compte chez eux et c’est faux de dire que hors les 20 euros, tout est payant.
1 ou 2 € à chaque transaction. Même le dépot d’argent chez le buraliste est payant….
J’oubliais: Je suis au RSA avec 482€ et en surendettement.
Si je cherche une autre banque, c’est que celle que j’ai en ce moment me taxe de frais en me mettent à découvert chaque mois. 14€ +33€ trimestriel de frais de gestion….Trop chère !
Bonne journée.
Actuellement, je ne trouve aucune banque en ligne qui accepte de clients avec de faibles revenus (moins de 1000 €, fiché FICP, mais propriétaire !
Bonjour,
Effectivement, les banque pour petits revenus ne se positionnent pas forcément sur les personnes fichées. Pour trouver une banque sans condition, il existe des offres comme Anytime par exemple. Pourriez vous nous dire ce que vous en pensez et si ça répond à votre besoin ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.