Peut-on faire confiance aux néobanques ?

Revolut, N26, Lydia, Pumpkin, Nickel… sont autant de nouvelles offres mobiles disponibles sur le marché bancaire. On les appelle d’ailleurs aussi « néobanques », parce qu’elles cherchent à révolutionner les pratiques bancaires. Mais peut-on faire confiance aux néobanques ? Comment savoir si une néobanque est fiable ?

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Une histoire de licence

En France, afin de proposer des produits comme une carte bancaire, il est nécessaire de détenir une licence. Il y en a de plusieurs types. Par exemple, une véritable banque comme la BNP Paribas possède une licence d’établissement de crédit qui lui permet de commercialiser tous types de produits, depuis le compte bancaire au crédit en passant par l’épargne.

Il existe d’autres licences, comme l’établissement de paiement. Moins exigeantes, ces licences ne permettent pas de proposer du crédit ou du découvert autorisé, pas plus que des chéquiers.

La majorité des néobanques possèdent une licence d’établissement de paiement ou d’agent prestataire. Ce ne sont pas de véritables banques. Seules N26, Revolut et bunq détiennent une licence d’établissement de crédit.

L’octroi de ces licences est supervisé par l’ACPR, le régulateur bancaire français.

Liste des néobanques

Comment savoir quelle licence possède une néobanque ? L’information doit être présente dans les conditions générales. Toutefois, pour le vérifier, il suffit de se rendre sur le site du regafi, le registre de l’ACPR. Le consommateur n’a qu’à chercher la dénomination de la néobanque.

Nous avons listé dans le tableau ci-dessous les principales néobanques ainsi que leur licence :

Donc, peut-on faire confiance aux néobanques ?

Si une néobanque est bien présente sur le site du regafi, alors les clients peuvent lui faire confiance. De plus, dans la plupart des cas, les néobanques passent par des partenaires comme Treezor de la Société Générale pour commercialiser leurs produits. La néobanque ne peut utiliser les fonds des clients, qui sont cantonnés dans une autre banque, fonds qui sont également protégés par le fonds de garantie en cas de faillite.

Toutefois, cela ne signifie pas qu’il ne peut y avoir occasionnellement des problèmes, comme on peut d’ailleurs en rencontrer chez les banques traditionnelles : compte clôturé, carte refusée…

Pour éviter d’être bloqué en cas de problème, nous conseillons de ne pas faire d’une néobanque sa banque principale. L’absence de certains services comme le crédit, l’épargne, le chéquier ou encore le découvert autorisé rend de toute façon la chose difficile. Mieux vaut toujours conserver un compte en parallèle dans une banque en ligne (l’idéal pour payer moins cher) ou une banque traditionnelle. Ou alors, ouvrir un compte dans deux néobanques différentes.

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 16/03/2023