Comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ?

De plus en plus de français optent pour la banque en ligne. La raison de leur succès réside dans leurs tarifs bancaires qui sont beaucoup plus attractifs que ceux des banques traditionnelles. Mais comment encaisser un chèque dans une banque en ligne, qui n’a donc pas d’agences bancaires ? Est-ce seulement possible ?

La plupart des banques en ligne proposent des cartes bancaires gratuites avec un bonus à l’ouverture et des frais en général inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Désormais, il n’est pas difficile de trouver une banque en ligne sans condition de revenus. Les banques en ligne ne font cependant pas l’unanimité et certaines craintes plus ou moins fondées empêchent encore des gens de s’imaginer pouvoir réaliser des économies sur leurs frais bancaires.

Ces craintes concernent généralement la relation client et la réalisation de certaines opérations bancaires. Les gens se demandent par exemple comment encaisser un chèque dans une banque en ligne ? En effet, les banques en ligne proposent des chéquiers mais n’ont pas d’agences physiques. Nous vous expliquerons donc dans cet article comment encaisser un chèque dans une banque en ligne.

💰 Encaisser un chèque dans une banque en ligne : résumé par banque

Le tableau ci-dessous résume les modes d’encaissement des chèques selon les principales banques en ligne ainsi que les délais de traitement :

Ce n’est pas parce qu’une banque en ligne n’a pas de réseau d’agences qu’il faut avoir un avis sur les banques en ligne négatif. Comme nous pouvons le constater, certaines des banques en ligne en France proposent l’encaissement des chèques en agence et ainsi la gratuité totale de l’opération.

En effet, pour le reste, il faudra la plupart du temps s’acquitter des frais d’affranchissement pour l’envoi du chèque par voie postale.

🔎 Dépôt de chèque dans une banque en ligne

🏧 Dépôt aux guichets automatiques, chez Hello bank! et Monabanq

Vous ne le savez peut-être pas encore mais la plupart des banques en ligne sont des filiales de grandes banques. Par exemple, Fortuneo est la filiale du Crédit Mutuel Arkea, BforBank du Crédit Agricole, Hello bank! de BNP Paribas, BoursoBank de SG. Etre la filiale d’une grande banque a de nombreux avantages parmi lesquels l’accès au réseau d’agences.

En effet, certaines de ces banques en ligne permettent d’encaisser des chèques dans les agences de leur maison mère, ce qui peut permettre une transition plus douce entre banque traditionnelle et banque en ligne car l’encaissement du chèque suit la même procédure que dans une banque classique. C’est ce qu’on appelle une banque en ligne avec agence.

• Hello bank!

Il est possible de déposer un chèque dans les automates BNP Paribas, les guichets ou les boites au lettres, avec un bordereau de remise.

Il suffit de se rendre à l’automate (distributeur BNP Paribas) le plus proche, insérer sa carte Hello bank! et cliquer sur « déposer un chèque », puis de suivre les instructions.

Les bordereaux de remise peuvent être commandés gratuitement depuis son espace client, mais quelques-uns sont fournis directement à la fin du chéquier.

Le dépôt de chèques en agence est gratuit sans limite d’encaissement par an, quelle que soit l’offre bancaire d’Hello bank! que détient le client.

>> Voir l’offre d’Hello bank!

• Monabanq

Il est possible de déposer un chèque aux guichets automatiques et distributeurs du CIC et du Crédit Mutuel Alliance Fédérale. Les démarches sont très simples : le client doit simplement insérer sa carte Monabanq, sélectionner « déposer un chèque » puis se laisser guider.

L’encaissement d’un chèque en agence est gratuit sans limite de nombre d’encaissement par an, quelle que soit l’offre bancaire Monabanq détenue par le client.

>> Voir l’offre de Monabanq

✉️ Envoi du chèque par la Poste

Certaines banques ne permettent pas l’accès à un réseau d’agences et sont totalement dématérialisées. Pour encaisser un chèque dans une banque en ligne de ce type, il faut l’envoyer par voie postale à une adresse communiquée par la banque.

Même si Hello bank! et Monabanq permettent d’encaisser un chèque physiquement, il est aussi possible de passer par la voie postale.

Chez Monabanq, Hello bank!, BoursoBank, Hello bank! et Nickel, il faut :

1. Enregistrer son chèque dans un bordereau en ligne, depuis son espace client. Selon la banque, il est possible de prendre le chèque en photo ou de renseigner les informations manuellement (montant du chèque…).
2. Envoyer le chèque par voie postale à l’adresse indiquée dans l’application une fois le bordereau rempli.

Chez Fortuneo, il n’est pas possible de pré-enregistrer son chèque en ligne, il suffit de l’envoyer directement par voie postale à l’adresse suivante : Fortuneo – TSA 70406 – 35 574 CHANTEPIE CEDEX.

Bien souvent, la banque envoie gratuitement un chéquier ainsi que des bordereaux de remises de chèques. Il suffit alors au client d’inscrire son numéro de compte et sa signature au dos du chèque à encaisser, de remplir le bordereau et de poster sa lettre à l’adresse indiquée.

🌍 Encaissement d’un chèque étranger en euros

Même si cela est relativement rare, un client peut avoir besoin d’encaisser un chèque provenant de l’étranger dans sa banque en ligne. Si l’opération est possible, elle est cependant coûteuse, mieux vaudra donc l’éviter.

🔎 FAQ – Encaissement de chèque dans une banque en ligne

Que faire si le courrier postal a été perdu et que le chèque n’arrive pas à destination ? Quels sont les risques ?

Le chèque envoyé par la Poste doit obligatoirement être daté et signé par l’émetteur, et le destinataire doit signer le chèque au dos et inscrire son numéro de compte.

Ainsi, en cas de vol ou perte du chèque envoyé par voie postale, le chèque ne peut être débité par un tiers malintentionné.

Nous conseillons de noter le numéro du chèque (qui pourra aussi être retrouvé dans l’espace client) afin que, en cas de perte, l’émetteur puisse faire opposition au chèque auprès de sa banque (opération gratuite).

Si le chèque est perdu ou volé, il ne pourra donc pas être encaissé. L’émetteur devra écrire un nouveau chèque ou payer par un autre moyen (virement, espèces…).

Quel type de courrier privilégier ?

Les banques en ligne affirment qu’une lettre simple suffit amplement pour déposer un chèque par voie postale. Nous conseillons pourquoi pas de glisser le chèque dans une feuille blanche pliée en deux afin que celui-ci ne soit pas visible par transparence.

Pour se rassurer, le client peut opter pour un envoi en lettre suivie, mais une lettre recommandée n’est pas nécessaire.

📹 Résumé en vidéo

Rédigé par Johann Clisson - Mis à jour le 27/02/2024