Banque pour cadre – quelle banque choisir quand on est cadre ?

La France compte 4,3 millions de cadres, soit 16,7% de la population. Des travailleurs aisés – la moyenne du salaire net est de 4013 euros mensuels – auxquels les banques font souvent les yeux doux, qu’il s’agisse d’un jeune cadre ou d’un cadre supérieur. Cette catégorie de personnes a souvent des exigences précises en matière d’offre de bancaire : assurance-vie, bourse, placements financiers… alors, quelle est la meilleure banque pour cadre ?

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Banque pour cadre : identifier ses besoins et exigences

Les cadres bénéficient généralement d’un salaire net plus élevé que celui de la moyenne nationale. Ils sont aussi généralement plus diplômés et leurs statuts sont plus élevés dans le milieu de l’entreprise. Ces caractéristiques ne vont pas sans certaines exigences en ce qui concerne leur offre bancaire. Il existe de fait ce que l’on appelle une banque pour cadre, des établissements bancaires dont l’offre est pensée pour satisfaire leurs besoins.

Parmi ces exigences, on pourrait citer le besoin d’autonomie : pouvoir consulter n’importe quand ses comptes et ses placements financiers, et être en mesure de réaliser des opérations bancaires avec facilité depuis son smartphone. Vient ensuite l’efficacité de l’offre financière : rentabilité de l’assurance-vie, offre de bourse et de placements financiers, mandat de gestion… Un cadre peut également souhaiter obtenir une carte bancaire haut de gamme (gold MasterCard ou Visa Premier).

Les banques en ligne représentent une très bonne réponse à ces besoins. Elles proposent en effet à la fois une offre bancaire complète, peu chère, ainsi que des solutions technologiques efficaces, notamment en matière d’application dédiée. Les avantages des banques en ligne sont nombreux. Autrement dit, elles constituent une banque pour cadre presque idéale.

Notre classement de banque pour cadre

Nous avons compilé dans notre classement de banque pour cadre à la fois des banques en ligne mais également certaines banques classiques, telles qu’HSBC, dont nous avons considéré l’offre comme avantageuse.

Ce classement se base sur plusieurs critères : la variété des produits de l’offre bancaire, les prix ainsi que la qualité et la diversité des placements financiers. Nous avons assigné une note à chaque banque, pour chaque critère, avant d’en faire la moyenne, permettant ainsi de désigner la meilleure banque pour cadre.

Note : Tout comme on peut trouver une banque pour cadre, il existe aussi une banque pour seniors ou une banque pour étudiant.

Détail des banques pour cadres

Boursorama Banque

Forte de son million de clients en France, Boursorama Banque se retrouve souvent en première position dans les classements. Elle devient aujourd’hui notre meilleure banque pour cadre. Et pour cause, elle propose à la fois des prix très compétitifs, une offre complète et avantageuse, et une bonne qualité dans ses placements.

La banque en ligne, qui appartient à la Société Générale, commercialise notamment une carte Visa Premier. Si le client peut justifier d’un revenu mensuel de 1800€ mensuels, alors il pourra obtenir cette carte bancaire gratuitement (ou une visa classic gratuite à partir de 1000€). Boursorama Banque est aussi celle (avec BforBank) dont les frais bancaires à l’étranger sont les plus faibles : 1,95% du montant de l’opération. Elle ne facture pas de commission d’intervention, l’assurance moyens de paiement est gratuite et les taux de découvert sont très compétitifs.

Cette compétitivité s’allie à une offre bancaire très complète. Carte bancaire, chéquier, assurance-vie, bourse, crédits (consommation, immobilier, rachat de crédit), qui font qu’il est tout à fait possible d’en faire sa banque principale.

Enfin, on ne peut nier la qualité et la diversité de ses placements :

• Livret non réglementé : rémunération à 0,30% bruts (soumis à variation)
• Assurance-vie : en 2016, le font en euros Euro Exclusif a eu un rendement de 2,65%. La banque en ligne propose aussi le fonds Eurossima ainsi que 280 supports en unités de compte, en gestion libre ou gestion pilotée (à partir de 300€). Pas de doute, Boursorama est bien une banque pour cadre !

Mais pour en savoir plus, nous allons comparer Boursorama Banque aux autres banques de ce classement.

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Banque pour cadre : BforBank

BforBank, qui appartient au Crédit Agricole, atteint la seconde place de notre classement de banque pour cadre. Tout comme Boursorama Banque, il s’agit d’une banque pour cadre en ligne, ses tarifs sont donc bien plus compétitifs que toute banque classique éventuelle. Elle ne facture aucune commission d’intervention, ses frais à l’étranger sont également de 1,95%, il n’y aucuns frais de tenue de compte et BforBank commercialise une Visa Premier gratuite à partir de 1600€ de revenus mensuels. Seule son assurance moyens de paiement est payante : 24€ par an.

Si notre avis BforBank est si positif, c’est qu’elle possède également une offre bancaire suffisamment complète pour en faire sans crainte sa banque principale, mais aussi que son offre de placements est très attractive. D’un côté, le livret non réglementé est à un taux de 0,30% actuellement (et à 3% pendant 2 mois). D’un autre, le rendement de l’assurance-vie en euros, fonds Euro Allocation Long Terme2, était de 3,04% en 2016. C’est tout simplement l’un des meilleurs rendements existants.

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Fortuneo

Au troisième rang de notre classement de banque pour cadre, on trouve la banque en ligne Fortuneo. Editée cette fois par le Crédit Mutuel Arkéa, elle commercialise également une carte bancaire gratuite. À partir de 1200€ le client peut en effet bénéficier  d’une MasterCard, et d’une gold MasterCard à partir de 1800€. Mieux : Fortuneo propose, et elle est la seule à le faire, une world elite mastercard gratuite à partir de 4000€ mensuels, qu’il faut cette fois domicilier chez la banque en ligne.

Les tarifs Fortuneo sont parfois très légèrement supérieurs à ceux des deux premières banques pour cadre, mais pas suffisamment pour que cela soit un critère de différenciation efficace. Pour cela, il faut plutôt regarder du côté de l’offre bancaire. Par exemple, Fortuneo ne propose pas de crédit à la consommation, seulement le crédit immobilier. En revanche, elle est aussi la seule banque en ligne à éditer une carte bancaire virtuelle gratuite.

Enfin, Fortuneo fait également partie des meilleures banques en ce qui concerne les placements, faisant d’elle une banque pour cadre des plus attractives. Son livret réglementé est à un taux de 0,40%, soit un peu plus élevé que les autres. Quant à l’assurance-vie, le fonds euros Suravenir a obtenu une rémunération de 3,10% nets en 2016, un joli record. La banque pour cadre en ligne dispose également de 170 supports en unités de compte.

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Banque pour cadre : ING Direct

ING Direct peut être considérée comme une banque pour cadre intéressante. Tout d’abord, sa carte bancaire gold MasterCard est gratuite à partir de 1200€ de revenus. Ensuite, ses tarifs sont également très avantageux. Malheureusement, la banque en ligne néerlandaise perd de son intérêt dès que l’on regarde du côté des placements financiers.

Le livret réglementé n’est rémunéré qu’à 0,10%, un chiffre ridiculement faible. Si le rendement de l’assurance-vie n’est pas si mal du tout (au-dessus de celui de Boursorama), à 2,85% pour le fonds Eurossima, elle manque de diversité. Seules 19 unités de compte sont disponibles.

>> Pour en savoir plus sur cette banque pour cadre, consultez notre article comparatif ING Direct

Banque pour cadre : Hello bank

Si Hello bank, la banque en ligne de la BNP Paribas, est seulement placée cinquième, ce n’est pas à cause de la diversité de son offre bancaire, mais de ses tarifs ainsi que de la diversité de ses placements, qui sont bien moins avantageux pour le client. Il est donc difficile de la considérer vraiment comme une banque pour cadre.

Nombre des tarifs Hello bank sont un peu plus élevés qu’ailleurs : les frais à l’étranger (2% du montant de l’opération), l’assurance moyens de paiement (26,50€), le taux de découvert non autorisé (18,40%)… Au final, sur une année, ces prix peuvent engendrer des frais supplémentaires non négligeables. Sur ce point, nous préférons donc ne pas recommander celle qui n’est pas vraiment une banque pour cadre.

De plus, les placements financiers disponibles chez Hello bank sont en réalité les mêmes qu’à la BNP Paribas. La banque en ligne ne commercialise pas d’offres propres. Cependant, les placements des banques classiques sont bien moins intéressants que celles des banques en ligne ! Par exemple, l’assurance-vie BNP Paribas Multiplacement 2 n’a engendré en 2016 qu’une rémunération de 1,79%. Elle facture également davantage de frais, comme les frais d’entrée (1%), ce qui n’est pas le cas chez les autres banques en ligne.

En revanche, Hello bank dispose de son propre livret non réglementé, dont le taux est le plus avantageux de tous, à 0,60%. Cela ne suffit cependant pas à en faire une banque pour cadre.

HSBC

Nous terminons ce classement de banque pour cadre par HSBC. Si la banque britannique, que l’on aurait pourtant pensé mieux placée, est en queue de peloton, c’est essentiellement à cause de ses tarifs. Cotisation de carte bancaire (visa premier : 134€), pack bancaire (97,20€), frais de tenue de compte (24€)… font très vite grimper la note. Sur ce point, HSBC n’est absolument pas compétitive.

Malheureusement, les placements ne parviennent pas à contrebalancer cet inconvénient. S’ils sont nombreux, et que la banque propose notamment des programmes de gestion de fortune, il est quasiment impossible de trouver les rémunérations des années précédentes. Impossible, donc, de se faire une idée concrète de leur valeur. Dommage pour celle qu’on considère généralement comme une banque pour riche.

Les cartes de luxe : visa infinite et world elite

Soit, Boursorama Banque est donc la meilleure banque pour cadre. Mais ces cadres, qu’ils soient jeunes ou cadres supérieurs, peuvent souhaiter obtenir une carte bancaire de luxe comme la visa Infinite ou la MasterCard World Elite. Elles sont effectivement disponibles chez certaines banques en ligne, à des tarifs bien plus avantageux qu’ailleurs :

• BforBank : carte Visa Infinite à 200€/an, si revenus > 4000€ mensuels ou épargne > 40 000€
• Boursorama Banque : non disponible
• Fortuneo : World Elite MasterCard gratuite, si revenus > 4000€ mensuels, domiciliés chez la banque en ligne
• ING Direct : Non disponible
• Hello bank : 240€ par an, Visa Infinite disponible sur demande au conseiller après l’ouverture du compte
• HSBC : Visa Infinite à 335€ par an

Bien sûr, rien n’empêche d’avoir plusieurs comptes courants et de tester plusieurs banques avant de faire son choix : cela n’engage à rien !

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023