Banque pour seniors – Quelle banque choisir quand on est retraité ?
Changer de banque peut permettre de réaliser des économies sensibles. Cela est loin de n’être valable que pour les jeunes : il existe des banques pour seniors qui peuvent être plus adaptées à leur profil que d’autres. Nous en avons sélectionné plusieurs : Hello bank, Monabanq et ING Direct.
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Les besoins bancaires des seniors
En moyenne, les seniors sont moins multibancarisés que les autres Français. Ils ont aussi moins tendance à changer de banque. Cela pourrait cependant leur permettre de réaliser des économies certaines sur leurs frais bancaires. Les seniors et les retraités constituent de plus généralement une cible très appréciée des banques, car beaucoup possèdent un certain patrimoine. Toutefois, une petite retraite n’empêche pas de pouvoir quitter sa banque.
S’il n’existe pas de banque pour seniors à proprement parler, certaines sont plus susceptibles que d’autres à correspondre aux attentes d’un retraité. Parmi ces attentes, on trouve généralement :
- Des frais bancaires peu élevés
- La possibilité de contacter facilement le service client
- La possibilité de se rendre en agence
- Des solutions d’épargne et de placements attractives
Afin de trouver la banque pour seniors la plus adaptée, Capitaine Banque a passé au crible les différentes offres bancaires.
Quelle banque pour seniors choisir ?
Il existe plusieurs solutions de banque pour seniors. Tout dépend des besoins et des revenus du retraité. Notez d’abord que les établissements bancaires ne proposent pas à cette catégorie de leur clientèle de packs dédiés ou de tarifs préférentiels comme ils le font pour les jeunes. Généralement, les tarifs sont les mêmes que pour la majorité des clients.
Banque pour seniors : l’intérêt des banques en ligne
Pour trouver une banque pour seniors attractive, il est important de ne pas se contenter des banques classiques. Leurs tarifs ne cessent en effet d’augmenter et leur compétitivité baisse proportionnellement, sans parler que nombreux sont les clients à se plaindre de la mauvaise qualité du service client.
Les banques en ligne (qui appartiennent cependant aux banques traditionnelles) n’ont pas ces problèmes. Non seulement elles sont beaucoup moins chères, mais elles proposent le même service et leurs conseillers sont beaucoup plus disponibles.
>> Lire aussi : fonctionnement d’une banque en ligne
Banque pour seniors ayant une petite retraite
Lors de la retraite, il est courant de devoir faire face à une baisse de ses revenus. Dans ce genre ce cas, il n’y a pas de petites économies, surtout si celles-ci permettent de réaliser quelques dépenses pour se faire plaisir. Or, plusieurs études ont évalué les frais bancaires annuels que doivent débourser les Français à environ 190€, voire plus pour certains profils. Cette moyenne ne fait, année après année, qu’augmenter.
Afin de trouver une banque pour seniors ayant une petite retraite, nous nous sommes donc tournés vers les banques en ligne. Il est bien sûr nécessaire pour y souscrire de posséder un ordinateur et un accès internet, mais nul besoin d’être un petit génie de l’informatique. Les sites internet et espaces clients sont créés dans le but d’être les plus intuitifs possible.
Nous avons donc sélectionné comme banque pour seniors Hello bank et Monabanq.
Hello bank
Hello bank est donc une banque pour seniors en ligne, éditée par BNP Paribas. Plusieurs critères nous ont incité à la choisir :
- Il s’agit d’une banque gratuite, sous conditions de revenus de 1000€ mensuels
- Elle est accessible : les autres banques en ligne demandent 1200€ à 1600€ de revenus mensuels aux clients pour leur accorder la gratuité. Nous ne les avons donc pas jugées aptes comme banque pour seniors.
- Elle permet à ses clients de se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines opérations, comme déposer un chèque. Certaines opérations peuvent être payantes, à l’instar du virement en agence vers une autre banque que la BNP, qui coûte 3,90€.
► Découvrir l’offre d’Hello bank
Monabanq
Force est de constater cependant que tous les retraités ne gagnent pas forcément 1000€ par mois. Ils ne peuvent donc pas accéder à Hello bank. Il existe heureusement une autre alternative : Monabanq.
Monabanq est ce qu’on appelle une banque sans condition. Cela signifie qu’elle accepte tous les clients sans se soucier de leurs revenus. Si la banque en ligne n’est pas gratuite, elle est en revanche très compétitive par rapport aux banques classiques. En effet, elle ne coûte que 24€ par an (2€ par mois). Cette cotisation donne accès à un compte courant, une carte bancaire, des alertes SMS de solde de compte…
Cette banque pour seniors appartient cette fois au Crédit Mutuel.
Elle aussi propose de réaliser des opérations en agence, cette fois au CIC. Il est possible d’y déposer un chèque ou des espèces, mais uniquement via les bornes de dépôts.
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Banque pour seniors ayant des revenus aisés
À l’inverse, d’autres retraités peuvent bénéficier de revenus plus aisés. Ils peuvent donc aisément se tourner vers d’autres banques en ligne. Encore une fois, elles sont beaucoup moins chères que les banques pour riches classiques, comme HSBC ou BNP Paribas. Nous avons donc sélectionné cette fois la banque en ligne ING Direct.
ING Direct
ING Direct est une banque pour seniors connue pour avoir déjà engrangé un million de clients. 
Elle aussi est une banque en ligne gratuite, que nous considérons d’ailleurs comme la meilleure banque en ligne. Elle reste relativement accessible : à partir de 1 200€ de revenus mensuels, qu’il faut cependant verser sur le compte. Mieux, elle propose une carte Gold MasterCard gratuite. Sans rien débourser, il est donc possible de profiter d’une carte gratuite mais aussi de bien d’autres services : pas de commission d’intervention, taux de découvert avantageux, frais bancaires à l’étranger compétitifs (c’est donc aussi une banque pour voyageur idéale.)
ING Direct ne permet cependant pas de réaliser des opérations en agence, tout devra être fait par courrier ou par téléphone. Le service client est cependant disponible toute la semaine de 8h à 21h, et de 8h à 18h le samedi (voir aussi : contact ING Direct)
► Découvrir l’offre d’ING Direct
Banque pour seniors : Notre conclusion
Choisir sa banque pour seniors requiert de prendre plusieurs choses en compte : ses revenus, ses besoins, mais aussi le type de banque que l’on souhaite. Nous conseillons essentiellement les banques en ligne pour leur compétitivité, leurs tarifs ainsi que leur disponibilité et leur réactivité. La plupart de leurs clients sont d’ailleurs plus satisfaits que ceux des banques classiques selon les différentes études.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/03/2023
Bonjour,
est ce que les banques en ligne style hellobank ou monobank ou bien Ing proposent les livrets A, LDD ou encore assurance vie ? merci à vous
Cordialement,
Bonjour,
Les banques en lignes telles que Hello Bank ou Monabanq proposent effectivement l’ouverture d’un livret A, d’un LDD ou encore d’une assurance vie. Si vous souhaitez ouvrir un compte chez l’un de ces deux organismes, vous pouvez suivre ce lien pour Hello Bank ou suivre celui-ci pour Monabanq.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour. Je suis à la Banque Postale et je voudrais changer pour une banque en ligne.
Je touche presque 1800 € de retraite et je voudrais que cette banque fasse la même chose que ma banque actuelle (prélèvements pour loyer, mutuelle, électricité, etc…), autorise les virements, retraits aux distributeurs chaque semaine ou moins, paiement de presque tout en carte bancaire (courses, achats…). Et pour couronner le tout : des frais bancaires très très peu élevés.
Je précise que je gère mon compte bancaire sur internet (je ne reçois pas de relevé par courrier), je fais des virements également.
Merci pour vos conseils. Cordialement.
Bonjour,
Nous pouvons vous proposer plusieurs banques :
– ING qui propose la Gold Mastercard sous conditions de déposer 1200€ chaque mois sur votre compte bancaire (retrouver leur offre en cliquant ici)
– Fortuneo dont la carte Gold Mastercard est accessible gratuitement à partir de 1800€ de revenus nets mensuels (retrouver leur offre en cliquant ici)
Si vous le souhaitez, vous pouvez remplir notre simulateur en cliquant ici. Cela vous permettra d’obtenir plus de résultats.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour ,
je veux changer de banque .
J’ai un découvert autorisé de 500€
J irais dans une baque qui me proposera la même chose,mais sans les frais Annuelle .
j’ai 62 ans ,retraite de 1300€ /mois
Merci
Cordialement.
Bonjour,
Vous avez l’offre d’ING (retrouvez l’offre en cliquant ici), qui est disponible à partir de 1200€ de dépôt mensuel sur le compte, avec un découvert autorisé de 500€ personnalisable.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour. Nous sommes un couple seniors qui gagne 2300 euros par mois.
Nous sommes à la banque postale depuis des années, qui vient de nous refuser le remboursement d’une arnaque sur notre compte entièrement vidé? alors vexés nous voulons changer rapidement de banque.
Quelle banque, de proximité paris 13 ème , nous conseillez vous de contacté, pour un service simple, facilement accessible, pas chère, et pratique.
Merci de nous répondre tres vite
Bonjour,
Les tarifs des banques traditionnelles sont très similaires, et les services peuvent parfois dépendre des agences. Si vous le souhaitez, nous pouvons vous conseiller la Société Générale, dont les prix se situent dans la moyenne. Vous pouvez prendre rendez-vous en agence ici.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Je suis retraitée je recherche une banque pour éventuellement faire un credit immobilier .
J’aurai voulu avoir les conditions du prét avec le montant ect..
Merci
Bonjour,
Notez que les conditions d’obtention d’un prêt sont plus strictes pour les personnes âgées que pour le reste de la population. Toutefois, elles dépendent aussi de votre profil, de vos revenus… nous ne pourrons donc pas vous renseigner davantage sans ces informations. Nous vous invitons à vous rendre directement en agence pour réaliser une simulation.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Bonjour,
Laquelle de ces 3 banques est susceptible d’accorder un crédit immobilier sur 20 ans à une retraitée de 62 ans ?
(En l’absence d’autre biens immobiliers à proposer en garantie)
Merci pour tous vos conseils
Cordialement
Bonjour,
Pour l’instant, seules ING Direct Hello bank proposent le crédit immobilier, ce n’est pas encore le cas de Monabanq. Nous n’avons cependant aucun moyen de connaître en détail leurs politiques d’internes d’acceptation des clients, et ignorons donc si elles acceptent de proposer des crédits immobilier aux retraités. Contacter directement les deux banques nous paraît être la meilleure solution.
Si vous le souhaitez, vous pouvez également vous rendre sur notre comparateur de crédit immobilier afin de réaliser une simulation personnalisée.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Je reçois 600,00 de retraite, je suis sur Boursorama, mais, en étant une banque de la bourse, j’ai des contraintes pour utiliser ma carte. Les paiements sont limités, MÊME SI J’AI DE L’ARGENT SUR LE COMPTE. Connaissez -vous une autre banque plus souple? Oui, je suis responsable, j’ai une petite épargne chez eux, que je alimente tous les mois, etc… Merci d’avance.
Bonjour,
Dans la plupart des banques, les plafonds de paiements et de retraits sont fixés en fonction de vos revenus. Trouver une banque plus souple sera donc difficile. Nous ne pouvons que vous conseiller de contacter Boursorama afin de demander des plafonds supérieurs.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Je veux changer de banque,car je ne suis pas satisfait ou je suis .
Merci pzr avance
Bonjour,
Nous pouvons vous proposer Monabanq. C’est une banque en ligne qui ne coûte que 24€ par an. Vous posséderez une carte bancaire Visa classique, un compte avec accès sur internet, un découvert autorisé et un chéquier.
Pour en savoir plus sur Monabanq, cliquez ici.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque