Meilleure application bancaire : notre comparatif complet

Meilleure application bancaire35% des Français gèrent leur compte bancaire sur mobile, un pourcentage qui ne cesse d’augmenter. L’efficacité de l’application bancaire entre donc de plus en plus en compte dans le choix de sa banque. Mais qui propose la meilleure application bancaire ? Nous avons comparé les applications et leurs fonctionnalités pour en savoir plus. Sans surprise, celles des banques en ligne et néobanques sont en pole position. 

► Notre comparatif de banque en ligne

Meilleure application bancaire : en bref

Nous avons comparé les notes des clients et les fonctionnalités disponibles pour élire la meilleure application bancaire. Verdict ? Nous avons relevé leurs caractéristiques principales dans le tableau ci-dessous :

Banques en ligneNéobanquesBanques traditionnelles
boursoramarevolut
Application gratuiteApplication gratuiteApplication gratuite
Disponible sur
l'App Store et Google Play
Disponible sur
l'App Store et Google Play
Disponible sur
l'App Store et Google Play
4,7/54,6/54,5/5
- Consultation du compte
- Virements
- Ajout de bénéficiaires
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Modification des plafonds de la carte
- Modifier le découvert autorisé
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits Boursorama
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Virement instantané
- Consultation du compte
- Virements
- Ajout de bénéficiaires
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Blocage/déblocage paiements sans contact, paiements en ligne
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Acheter et vendre des cryptomonnaies
- Virements à l'étranger
- Configurer des budget de dépenses mensuelles
- Virements instantanés
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Modification des plafonds de la carte
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits
- Faire opposition aux moyens de paiement
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Toutes catégories confondues, la meilleure application bancaire est donc celle de Boursorama Banque. La banque en ligne propose également des offres de compte bancaire gratuit.

Chez les néobanques, c’est Revolut qui l’emporte, et SG (ex – Société Générale) qui propose la meilleure application bancaire chez les banques traditionnelles.

Meilleure application bancaire : les notes des clients

Commençons, pour trouver la meilleure application bancaire, par relever les notes des clients. Ce sont en effet eux, qui utilisent quotidiennement l’application, qui sont le plus à même la juger.

Nous listons ci-dessous les notes des applications obtenues sur le Play Store et l’App Store pour les néobanques, banques en ligne et banques traditionnelles.

Play StoreApp Store
Néobanques
4,5/5
(2 millions avis)
4,8/5
(148 000 avis)
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3,6/5
(120 000 avis)
4,8/5
(91 700 avis)
► VOIR L’OFFRE
Banques en ligne
4,6/5
(91 600 avis)
4,9/5
(176 700 avis)
► VOIR L’OFFRE
4,3/5
(4 700 avis)
4,6/5
(9 000 avis)
► VOIR L’OFFRE
3,9/5
(16 600 avis)
4,5/5
(42 300 avis)
► VOIR L’OFFRE
3,7/5
(18 600 avis)
3,5/5
(79 avis)
► VOIR L’OFFRE
Banques traditionnelles
sg4,3/5
(163 000 avis)
4,7/5
(315 600 avis)
► VOIR L’OFFRE
3,2/5
(53 800 avis)
4,6/5
(116 100 avis)
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On remarque immédiatement que peu d’applications sont disponibles sur Windows Store. Les consommateurs qui possèdent un smartphone Windows et souhaitent utiliser l’application bancaire pour gérer leurs comptes n’auront donc pas le choix, ils devront se tourner vers l’une de ces banques.

Boursorama Banque l’emporte de peu

meilleure application bancaireSi l’on en croit uniquement ces notes, c’est Boursorama Banque qui possède incontestablement la meilleure application bancaire. La banque en ligne obtient en effet la note de 4,6 et 4,9 sur le Play Store et l’App Store pour de très nombreuses notes.

La néobanque Revolut la suit cependant de très près, avec des notes de 4,5 et 4,8.

Chez les banques en ligne, les avis Hello bank! font partie des plus mauvais : les notes sont en dessous de 4. Des résultats qui restent cependant très corrects, puisque l’on peut partir trouver des notes en dessous de 2 ou 3. En allant voir de plus près la teneur des commentaires, il semblerait que plusieurs clients se plaignent d’une application qui bug régulièrement, avec des services régulièrement indisponibles.

► Voir les offres de Boursorama Banque

Du côté des banques traditionnelles, SG (ex Société Générale) semble proposer la meilleure application bancaire avec de très bonnes notes, surtout sur l’App Store. L’application avait en effet été entièrement refondue et permet désormais d’accéder à de nombreuses fonctionnalités.

Un peu plus loin, la BNP Paribas et HSBC ne se placent pas trop mal, surtout sur l’App Store, mais enregistrent des notes un peu plus mauvaises sur le Play Store de Google.

On remarque en tout cas que les notes des applications bancaires des banques traditionnelles citées restent très respectables, alors qu’elles étaient à la traîne il y a peu encore. Nombre des applications ont été retravaillées et mises à jour pour être plus fluides et plus instinctives, et surtout permettre l’ajout de bénéficiaires, la réalisation d’un virement ou encore la modification des plafonds. Autrement dit, pour que le consommateur puisse gérer son compte de manière autonome.

Remarque : certains commentaires clients ne parlent pas uniquement de l’application, mais aussi de l’offre bancaire en tant que telle.

Comparaison des fonctionnalités disponibles

Si les notes des consommateurs permettent une première évaluation pour identifier la meilleure application, ce n’est pas un critère suffisant. Il est important de comparer les fonctionnalités présentes dans chacune des applications.

En effet, si le client se sert quotidiennement de son application bancaire pour gérer son compte, il doit pouvoir effectuer facilement toutes les opérations bancaires. Virements bancaires, ajouts de bénéficiaires et consultation du solde du compte sont les fonctionnalités principales, mais les applications peuvent permettre bien d’autres opérations : modification des plafonds de la carte, modification du montant du découvert autorisé, blocage et déblocage de la carte ou encore agrégation bancaire (l’application incorpore les comptes détenus dans d’autres banques afin de visualiser le total de tous les comptes).

Consultation
du solde
VirementsAjout d'un
bénéficiaire
Agrégation bancaireAutres fonctionnalités
revolut- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Blocage/déblocage paiements sans contact, paiements en ligne
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Acheter et vendre des cryptomonnaies
- Virements à l'étranger

- Configurer des budgets de dépenses mensuelles
- Virements instantanés
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Création de sous-comptes
- Visualisation des plafonds
- Téléchargement et consultation du RIB
- Impossible de lier l'application à plus d'un téléphone
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Modification des plafonds de la carte
- Modifier le découvert autorisé
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits Boursorama
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Virement instantané
- Catégorisation des dépenses
- Identification par empreinte digitale
- Modification des plafonds de la carte
- Modifier le découvert autorisé
- Blocage/déblocage des paiements en ligne
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits Monabanq
- Localisation des distributeurs CIC

- Enregistrement des chèques avant encaissement
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Identification par empreinte digitale
- Modification des plafonds de la carte
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits Fortuneo
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Virement instantané
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Modification des plafonds de la carte
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits Hello bank
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Virement instantané
- Catégorisation des dépenses
- Blocage/déblocage de la carte
- Modification du code PIN
- Modification des plafonds de la carte
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Identification par empreinte digitale
- Modification des plafonds de la carte
- Alertes personnalisables
- Consultation du RIB
- Consultation de tous les produits
- Faire opposition aux moyens de paiement
- Commande de chéquier

>> Découvrir la meilleure banque en ligne

De nombreuses fonctionnalités disponibles

Désormais, même les applications des banques traditionnelles permettent de faire de nombreuses opérations. Il y a peu de temps encore, il n’était pourtant pas possible d’ajouter un bénéficiaire ou de faire un virement, il fallait pour ça contacter son conseiller ou passer par l’espace client sur ordinateur.

Ces évolutions rapides montrent l’importance pour les banques et les clients de posséder une application complète, proposant de nombreux services. Les clients souhaitent de plus en plus pouvoir agir en toute autonomie, facilement, sans avoir besoin de contacter leur banquier.

meilleure application bancaireAinsi, la totalité des applications ci-dessous proposent : 

  • La consultation du solde du compte
  • Les virements
  • La consultation voire la modification des plafonds de carte bancaire
  • L’opposition à sa carte bancaire (voire la bloquer et débloquer temporairement)
  • La consultation et le téléchargement du RIB
  • La mise en place des alertes SMS personnalisables
  • L’envoi d’un message à son conseiller

Tout ceci est suffisant pour une gestion quotidienne simple. Si le consommateur n’a pas besoin de davantage, inutile de télécharger la meilleure application bancaire, n’importe laquelle devrait suffire.

Il peut aussi être possible d’ouvrir un compte bancaire depuis l’application.

Quelques spécificités supplémentaires

Certaines applications bancaires proposent toutefois des fonctionnalités supplémentaires. Ces fonctionnalités peuvent être liées aux services proposés par les banques. Par exemple :

  • Monabanq : la banque en ligne propose la localisation des distributeurs CIC, car Monabanq appartient au Crédit Mutuel-CIC. Les clients peuvent notamment déposer un chèque dans les distributeurs automatiques.
  • N26 : les clients peuvent créer des sous-comptes, des espaces où placer leur argent afin d’économiser pour des projets précis.
  • Revolut : c’est la seule banque à proposer l’achat et la revente des cryptomonnaies depuis son application.

Plus largement, on constate que certaines autres fonctionnalités se développent :

  • meilleure application bancaireAgrégation bancaire, afin de consulter directement le solde des comptes détenus dans d’autres banques
  • Virement instantané. Proposé par Boursorama, Revolut, Hello bank ou encore Fortuneo, il permet de réaliser un virement qui sera reçu par le bénéficiaire en une vingtaine de secondes. Il faut simplement que la banque d’arrivée soit compatible.
  • Modification des plafonds de la carte bancaire
  • Modification du montant du découvert autorisé
  • Personnalisation du code secret de la carte bancaire
  • Le blocage/déblocage de la carte bancaire, du paiement sans contact et du paiement en ligne

Note : il peut exister des fonctionnalités qui ne sont pas forcément mises en avant par la banque et qui ne sont pas listées ici.

Qui est la meilleure application bancaire, celle avec le plus de fonctionnalités ? 

Les applications de Boursorama, Hello bank, ING et Fortuneo sont les meilleures. Très proches, ces applications fournissent toutes les fonctionnalités nécessaires, y compris l’agrégation bancaire. Boursorama, Hello bank et Fortuneo incluent aussi le virement instantané.

Paiement mobile : les applications compatibles

Même si le paiement mobile, qui permet de payer sans limite de plafonds en posant son smartphone sur le terminal de paiement, n’est pas encore le plus utilisé en France, nombre de consommateurs l’utilisent toute de même. Désormais, la majorité des applications bancaires sont compatibles avec les différentes applications de paiement mobile :

Les banques en ligne

Apple PayPaylibGoogle PaySamsung PayLyf Pay
BoursoBank✔️✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
fortuneo✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
✔️✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
revolut✔️✔️► VOIR
L’OFFRE
bforbank✔️► VOIR
L’OFFRE
Nickel✔️► VOIR
L’OFFRE
logo axa banque✔️► VOIR
L’OFFRE

Les banques traditionnelles

Bien que toutes les banques ne proposent pas les mêmes solutions de paiement mobile, toutes mettent à disposition au moins une application sur Ios et une autre sur Androïd. Le paiement mobile pourra donc être utilisé quel que soit le type de smartphone.

L’importance d’une application bancaire adaptée et performante

Lorsque l’on cherche quelle banque choisir, on se demande rarement qui possède la meilleure application bancaire. On aura raison, car l’offre bancaire en tant que telle, ainsi que les tarifs, sont plus importants, mais il ne faut pas pour autant négliger l’importance de détenir une application bancaire performante.

Aujourd’hui, la majorité des clients utilisent en effet leur application pour gérer leur compte de A à Z : consultation du solde, commande d’un chéquier, d’une carte bancaire, ajout d’un bénéficiaire, réalisation d’un virement, contact du service client…

Si une application bancaire est régulièrement indisponible, est trop ancienne ou ne donne pas la possibilité d’effectuer les opérations voulues, alors le consommateur pourra parfois se retrouver dans une situation compliquée. En cas de virement bancaire urgent, devoir contacter son conseiller pour qu’il valide manuellement un bénéficiaire peut être très pénible.

C’est d’ailleurs parce que les consommateurs utilisent désormais leur application bancaire au quotidien pour gérer leurs comptes que les agences bancaires sont de plus en plus délestées. Les clients n’ont plus besoin de se déplacer, ils sont autonomes, et ceci chez les banques traditionnelles (sauf exception) aussi bien que chez les banques en ligne et les néobanques. D’où l’intérêt de savoir qui propose la meilleure application bancaire.

Bilan : quelle est la meilleure application bancaire ?

Sans parler de trouver la meilleure application bancaire, il faut d’abord reconnaître que, sauf exception, toutes les banques obtiennent des notes correctes voire très bonnes. Si le client se tourne vers l’une d’entre elles, il devrait disposer d’une application bancaire satisfaisante. Il devra simplement comparer les applications s’il souhaite bénéficier d’une fonctionnalité en particulier.

Si l’on additionne à la fois les notes des clients et les fonctionnalités disponibles, Boursorama Banque semble proposer la meilleure application bancaire, toutes catégories confondues.

Bonne nouvelle, Boursorama Banque propose aussi une offre bancaire très complète. Quatre formules de compte bancaire gratuit, avec carte bancaire gratuite, sont disponibles, et deux de ces offres sont accessibles sans condition de revenus. Pour en savoir plus, découvrez ici les offres de Boursorama.

Parmi les néobanques, c’est Revolut qui possède la meilleure application bancaire. >> Voir l’offre

En revanche, parmi les banques traditionnelles, c’est celle de SG (Société Générale) qui arrive largement en tête. >> Voir l’offre

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 22/04/2024

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