Affinéa Banque Populaire : en quoi consiste ce pack bancaire ?
Affinéa Banque Populaire est le nom du pack bancaire de la célèbre banque à réseau. La plupart des Français ont d’ailleurs souscrit une offre groupée de services semblable, dans leur banque, mais nombre d’entre eux connaît mal les services auxquels ils ont droit. Qu’en est-il pour Affinéa Banque Populaire ? Que propose la formule ?
La banque mutualiste est aussi connue pour son partenariat avec la Casden, et pour sa réputation de banque pour fonctionnaire. À l’ère de l’essor des banques en ligne, nous avons comparé Affinéa Banque Populaire aux tarifs des banques en ligne.
Mise à jour : le pack Affinéa n’est désormais plus commercialisé. Il a été remplacé par le forfait Cristal, dont les tarifs sont cependant un peu élevés par rapport à la concurrence. Nous conseillons plutôt :
Les meilleures banques traditionnelles
Les tarifs indiqués sont ceux des packs bancaires équivalents au forfait Cristal.
 |  |  |  |
| Pack Visa Classic 87,24€/an (7,27€/mois) | Pack Visa Classic 94,80€/an (7,90€/mois) | Offre Hello One gratuite | Pack Visa Classic 36€/an (3€/mois) |
| Pack Visa Premier 187,80€/an (15,65€/mois) | Pack Visa Premier 178,80€/an (14,90€/mois) | Offre Hello Prime 60€/an (5€/mois) | Pack Visa Premier 72€/an (6€/mois) |
| Nombre d'agences France 1 900 | Nombre d'agences France 2 246 | Réseau BNP Paribas Dépôts chèques et espèces | Réseau Crédit Mutuel et CIC Dépôts chèques et espèces |
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| Tarifs à date de janvier 2024 | |||
Les meilleures banques en ligne
Si elles n’ont pas d’agences physiques, les banques en ligne possèdent cependant un service client de qualité et très disponible. Mais surtout, elles proposent des offres gratuites ou beaucoup moins chères que les banques traditionnelles :
| Banque | Carte classique | Carte haut de gamme | Avantages | Offres | |
|---|---|---|---|---|---|
 | Hello One GRATUITE | Hello Prime 5€/mois Si 1000€ de revenus mois | Accès guichets BNP Paribas | 80€ offerts + Hello Prime 1€/mois pdt 6 mois | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic 3€/mois | Visa Premier 9€/mois | Meilleur service client | Jusqu'à 160€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
 | Visa Classic 7,27€/mois | Visa Premier 15,65€/mois | Meilleure banque en ligne avec agences | Jusqu'à 80€ offerts | ► VOIR L’OFFRE |
| À date d'avril 2024 | |||||
Les services compris dans le pack Affinéa
Souscrire un pack bancaire Affinéa Banque Populaire permet d’obtenir un panel de services moyennant une certaine somme. Celle-ci peut varier en fonction du profil du client ainsi que des options choisies.
Retrouvez les services compris dans l’offre groupée de la Banque Populaire :
- Une carte bancaire au choix
- Frais de tenue de compte
- Envoi simple d’un chéquier au domicile gratuit
- L’assurance perte ou vol des moyens de paiement
Il y a là un peu moins de services de ce qu’on peut trouver dans d’autres packs bancaires, comme l’Eurocompte Crédit Mutuel, HSBC Hexagone, qui comprend une facilité de caisse et les alertes SMS, ou comme la formule à composer Banque Postale qui incorpore une réduction des agios.
Comme nous allons le voir, Affinéa Banque Populaire fonctionne surtout avec des options. C’est l’un de ses avantages car, au moins, il est très modulable et le client peut se contenter du minimum.
*Ces options sont celles d’Affinéa Banque Populaire du Nord, elles peuvent varier en fonction de votre caisse régionale.
Affinéa Banque Populaire : les tarifs
Les tarifs de l’offre Affinéa Banque Populaire basique (qui comprend donc les services ci-dessus) varient en fonction de la carte bancaire. Les tarifs sont identiques qu’il s’agisse d’une carte à débit immédiat ou débit différé.
| Carte bancaire | Tarifs |
|---|---|
| Visa Classic | 3,92€/mois (47,24€/an) |
| NRJ Banque Pop’ Visa Classic | 4,79€/mois (57,48€/an) |
| Visa Premier | 10,83€/mois (129,96€/an) |
| Visa Platinum | 18,33€/mois (219,96€/an) |
| Visa Infinite | 26,67€/mois (320,04€/an) |
| Eurocard MasterCard | 3,92€/mois (47,24€/an) |
| Visa Classic Facélia | 3,92€/mois (47,24€/an) |
| Visa Premier Facélia | 10,83€/mois (129,96€/an) |
| Visa Platinum Facélia | 18,33€/mois (219,96€/an) |
Avec toutes ces cartes bancaires, on s’y perdrait ! Voyons voir à quoi elles correspondent :
- NRJ Banque Pop’ Visa Classic : il s’agit tout simplement d’une carte Visa Electron, (une carte à autorisation systématique donc), qui permet d’obtenir des places de concerts ou de cinéma. Gadget, à notre avis.
- Les cartes Facélia : c’est une carte avec crédit renouvelable
Ces tarifs ne concernent cependant que la carte bancaire, il faut ensuite y ajouter le coût de l’assurance perte ou vol des moyens de paiement, à 28,20€ par an. Pour une formule Affinéa Banque Populaire avec une carte classique, on arrive donc à un total de 75,44€.
Avant d’opter pour cette banque, nous conseillons toutefois de comparer la Banque Populaire aux autres banques.
Les options supplémentaires disponibles
Comme nous l’avons dit, en plus des services de base il est possible de souscrire à des options supplémentaires payantes avec Affinéa Banque Populaire. Autant le dire tout de suite, certains noms sont particulièrement opaques… On vous explique :
- Oppo 24/24 : 3,65€/mois (43,80€/an). Ce service comprend :
- les oppositions sur chèque ou série de chèques
- la refabrication en mode urgent de la carte bancaire Banque Populaire
- la mise à disposition de fonds dans une autre Banque Populaire, pour pouvoir effectuer des paiements en cas de déplacement
- 5 virements en agence et 5 chèques de banque par an
- l’envoi de la carte bancaire et de son code confidentiel à une adresse au choix (domicile, lieu de vacances, d’un déplacement professionnel…).
- la réédition du code confidentiel de la carte bancaire
- deux modèles de lettre pour confirmer les oppositions
- Sécuri High-Tech : assurance des appareils nomades. 3,10€/mois (37,20€/an)
- Fructi-Budget : capital en cas de décès accidentel. 2,46€/mois (29,52€/an)
- Fructi-Facilités : capital versé en fonction du compte de l’assuré au moment du décès. 1,85€/mois (22,20€/an)
- Cyberconfiance : alertes SMS et email. 2,10€/mois (25,20€/an)
- Droit à l’imprévu : 3,15€/mois (37,80€/an)
- exonération du minimum de perception d’agios (9,00€ par trimestre) en cas d’utilisation du autorisation de découvert
- exonération des frais de refabrication de la carte bancaire détériorée
- consultation des relevés de compte sur Cyberplus, quelle que soit leur ancienneté
- Relevé ISF : 2,33€/mois (27,96€/an)
- Relevé Patrimonial : 4,16€/mois (49,92€/an)
- BPN’International : Les frais de retraits et de paiements réalisés à l’étranger par carte bancaire sont pris en charge quels que soient le nombre et le montant. 31,00€/mois (372€/an)
De toute évidence, ces options ne s’adressent pas à tout le monde… Inutile par exemple de souscrire aux alertes SMS si le client n’est jamais à découvert.
Des réductions en fonction du nombre de services
Affinéa Banque Populaire fonctionne de cette manière : plus le client souscrit à davantage de services, plus il peut accéder à une réduction importante. Toutefois ces réductions ne fonctionnent que s’il a souscrit au moins quatre de ces services, ce qui n’est pas forcément évident. Car si certains peuvent être utiles, d’autres ne serviront qu’à des profils bien spécifiques.
- 4 produits ou services > 10% de remise
- 5 produits ou services > 15% de remise
- 6 produits ou services > 20% de remise
- 7 (ou plus) produits ou services > 30% de remise
Ces remises s’appliquent également sur les tarifs de la carte bancaire choisie et l’assurance des moyens de paiement.
Ces réductions d’Affinéa Banque Populaire ne s’appliquent pas sur le montant total, mais sur chaque produit séparément. Bonjour le calcul ! Notre avis Banque Populaire s’en ressent.
Par exemple, imaginons que vous souscriviez à quatre services : une Visa Classic, l’assurance moyens de payement, l’Oppo 24/24 et Sécuri High-Tech. Voici ce que donneront les tarifs Affinéa Banque Populaire avec les réductions (de 10%) :
- Visa Classic : 3,53€/mois au lieu de 3,92€
- Assurance : 2,12€/mois au lieu de 2,35€
- Oppo 24/24 : 3,29€ au lieu de 3,65€
- Sécuri High-Tech : 2,79€/mois au lieu de 3,10€
Au total, vous paierez donc 140,76€ au lieu de 156,44€ sans la réduction, soit une économie de 15,68€. Si vous avez besoin de tous ces services, bien sûr.
Les réductions d’Affinéa Banque Populaire selon le profil
Certains profils de clients peuvent prétendre à des réductions supplémentaires. Tout ça devient très compliqué à calculer ! C’est à croire que l’on cherche à rendre les tarifs d’Affinéa Banque Populaire les plus opaques possible… Car, encore une fois, il faut appliquer la réduction au tarif de chaque service à l’unité.
- 16 à 21 ans inclus : 50% de réduction
- 22 à 24 ans inclus : 30% de réduction
- 25 à 27 ans inclus : 20% de réduction
- Clients équipés d’une convention professionnelle : 20% de réduction supplémentaire
Affinéa Banque Populaire est-il avantageux ?
Imaginons, cette fois, que vous ne souscriviez pas à Affinéa Banque Populaire. En effet, vous n’estimez pas avoir besoin d’assurance ou de services supplémentaires. L’utilisation d’un chèque de banque, la réalisation d’un virement en agence ou la réédition du code confidentiel sont des options que l’on n’utilise que très ponctuellement en général, voire jamais pour certains profils.
À la Banque Populaire du Nord, une carte bancaire classique coûte 47€ par an. Il faut y ajouter les frais de tenue de compte de 30€ par an, soit un total de 77€. C’est beaucoup moins que les 140€ d’Affinéa Banque Populaire correspondant. Cependant, la carte bancaire ici est très chère, alors qu’il est possible d’obtenir une carte bancaire gratuite dans les banques en ligne.
Toutefois, le client peut ne composer son pack Affinéa Banque Populaire qu’avec une carte bancaire (puisque les frais de tenue de compte sont exonérés) et l’assurance des moyens de paiement. Le tarif sera alors de 75,44€ par an. Ce n’est que très légèrement inférieur au coût hors pack.
► Trouvez votre banque en ligne avec notre simulateur
Pour plus d’informations sur tous ces services, n’hésitez pas à contacter la Banque Populaire.
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/06/2023
Bjr j ai affinera et lorsque je demande des Décompte de frais de remboursement anticipé la bp veut me facturer 30e par demande ! Est çe normale ?
Bonjour, si votre contrat de prêt a été signé avant octobre 2016, la banque peut effectivement vous demander des frais contre votre décompte de frais de remboursement anticipé, il faut donc regarder les clauses du contrat pour voir si cette information est bien renseignée. Si par contre vous avez souscrit votre contrat à une date ultérieure, vous ne devriez pas, a priori, payer pour avoir accès à ces documents
Cordialement, l’équipe capitaine crédit
bonjour, si j’arrète le pack affinéa que j’ai depuis 06/2017 , qu’est ce qui me sera facturer en plus (je paie des dépassements de découverts) ?
Bonjour,
La clôture d’un compte est gratuite à condition que le solde de votre compte ne soit pas négatif. Si c’est le cas, vous pourriez avoir des frais d’incidents, de dépassement de découvert ou même des agios. Dans tout les cas, la procédure de clôture d’un compte personnel en tant que telle n’engendre pas de frais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
je n ai jamais souscrit a ce pack affinea qui me preleve ts les mois alors que je n ai rien demande .j attends des explications.
Bonjour,
Si vous n’avez jamais souscrit à cette offre, nous vous conseillons de faire le point avec votre conseiller(e) à ce sujet.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Affinéa retiré 2 fois dans le mois est ce normal ?
Bonjour,
Nous vous invitons à contacter votre conseiller(e) bancaire afin d’en savoir plus sur ces prélèvements passés sur votre compte.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Il y a 2 mois j’ai fermé le compte de ma fille qui n’ a pas de revenus .depuis 1 année la banque lui a prélevé 1 euro ( cotisation affinea) securiplus et j’en passe .. avec tout ces prélèvements, le compte de ma fille se retrouve en découvert,alors qu au moment de la clôture du compte il restait de l argent, je n ‘ ai pas l intintion de payer!!!
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous vous conseillons de contacter la Banque de votre fille afin de voir à quoi ces frais correspondent et ce qu’il est possible de faire quant à ces prélèvements car en effet, si vous ne remboursez pas le découvert et que votre fille est majeure, elle pourrait alors être fichée en Banque de France. Dans le cas où elle est mineure, vous pourrez être fiché(e) à sa place en Banque de France également.
Si vous souhaitez souscrire à un compte bancaire en ligne, avec les moindres frais, nous pouvons vous guider sur notre comparateur de banque en ligne, en cliquant ici, afin de voir quelle banque serait la plus adaptée à vos critères et besoins.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
La banque populaire vous fait souscrire à des packs sans vous expliquer je demande où sont les détails des contrats mais j’attends toujours si vous résilie Affinea vous avez la même chose mais +’cher si vous demande votre chéquier ou carte à l agence c est pas gagné difficile d avoir votre conseiller au tel et les réponses aux
Mails sont optionnels plus rapide d appeler le numero générique les appli Cyber + tablettes et mobile ne sont pas harmonisés bref cette banque est incroyablement à éviter
On m’a proposé le pack affinea, je l’ai accepté et gardé un an. J’ai ensuite demandé à le résilier. A ma grande consternation, celui-ci a bien été résilié, mais les options qu’il contenait m’ont été facturées hors pack pour un renouvellement « à la carte ». Ils m’ont donc facturé, sans pré-avis, ni autorisation de ma part, les mêmes options, mais plus chères, en mettant fin à mon pack affinea, comme s’ils n’avaient pas compris que je voulais mettre fin à ce pack précisément pour mettre fin à ces options. Ils se servent sans autorisation, sur le compte des gens ! C’est honteux et ça DOIT être puni par la loi !! On n’accepterait cela d’aucune entreprise !
Ils prennent les gens pour des imbéciles ! Ils jouent sur le nombre car ils savent que beaucoup de personnes (souvent des gens âgés ou démunis), ne se rendront compte de rien. .
La convention affinéa permet de réduire la cotisation des services bancaires de la banque populaire occitane. Elle est a 1€ / mois pour les moins de 30 ans. La réduction pour ma part est actuellement de 65% j’ai la carte visa premier, l’assurance securiplus, le cyberplus qui est gratuit, une prévoyance, et un découvert avec option exonération des agios et des frais de tenue de compte. L’opposition 24/24 étant gratuit depuis l’application et par téléphone. Grace a leur fameuse j’ai payé 1€ jusqu’à mes 30 ans il y a quelques mois et maintenant je paie 6,31€ au lieu de 18,03€. J’ai ma conseillère qui m’a bien expliquer le système donc j’évite de dépasser mon découvert pour eviter les frais supplémentaires.
Je suis stupéfiée de constater que la Banque Populaire Rives de Paris me prélève tous les mois depuis le 10 /07/ 2017 « une cotisation AFFINEA » à laquelle on ne m’a jamais demandé de m’inscrire et qui ne m’intéresse pas car je n’ai jamais été à découvert de ma vie ( J’ai plus de 80 ans ). Je trouve que c’est du vol ! Que puis -je faire ? Pourquoi m’impose-t-on cela ? Puis- je demander le remboursement et l’annulation de ce prélèvement ?
Merci pour la réponse
Bonjour,
Normalement, lors de l’ouverture de votre compte, vous signez une convention de compte qui définit les services auxquels vous avez souscrit et la cotisation associée. Ensuite, chaque année, les prix peuvent évoluer. Affinéa est le pack bancaire de la Banque Populaire : il rassemble la cotisation de la carte bancaire et d’autres services comme l’assurance moyens de paiement, mais n’a rien à voir avec le découvert.
Vous pouvez contacter votre banquier pour lui demander de faire un point sur les services auxquels vous avez droit, et demander si vous le souhaitez d’en résilier certains. Dans tous les cas, vous devrez tout de même payer votre carte bancaire et les frais de tenue de compte.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque