ING Direct ou Fortuneo : dans quelle banque faut-il souscrire ?

ING Direct ou FortuneoVaut-il mieux souscrire chez ING Direct ou Fortuneo ? Si la question est légitime, il n’est justement pas facile d’y répondre, car les deux banques en ligne sont très compétitives et possèdent des avantages certains. Si, chez Capitaine Banque, nous avons une petite préférence pour ING Direct, que nous avons élue meilleure banque en ligne, Fortuneo tire aussi très bien son épingle du jeu. 

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ING Direct ou Fortuneo : confrontationing direct

D’un côté, ING Direct, 1 million de clients, arrivée en France en l’an 2000 et propriété du groupe néerlandais ING. De l’autre, Fortuneo, 365 000 clients, également lancée en 2000 et appartenant au Crédit Mutuel Arkéa. Toutes deux proposent une carte MasterCard gratuite (avec quelques spécificités cependant) et ne facturent pas de frais de tenue de compte.

Qu’il s’agisse d’ING Direct ou Fortuneo, elles possèdent tous les services bancaires habituels, ainsi que des offres avantageuses en matière d’épargne et de crédit. Il est donc tout à fait possible d’en faire son compte bancaire principal et d’abandonner totalement sa banque traditionnelle.

À première vue, les deux banques en ligne n’ont donc rien à envier l’une à l’autre… alors comment savoir chez qui souscrire ? Il existe certaines différences, notamment en ce qui concerne le fonctionnement des conditions de revenus ainsi que la carte bancaire. Selon le client, ING Direct ou Fortuneo peut éventuellement être plus intéressante que la seconde. Nous revenons sur chacune des différences.

Des conditions de revenus presque identiques, mais pas tout à fait

Presque toutes les banques en ligne fonctionnent de la même manière : pour obtenir la gratuité de la carte bancaire, il faut justifier un revenu minimum ou détenir un certain montant d’épargne. ING Direct ou Fortuneo fonctionnent également ainsi, cependant les montants sont un peu différents.ing direct ou fortuneo

Fortuneo. Fortuneo possède deux cartes bancaires : une MasterCard classique et une Gold MasterCard. Pour souscrire à la première, il faut posséder un revenu de 1200€ minimum ou 5000€ d’épargne. Pour la seconde, il faut gagner au moins 1800€ ou détenir 10 000€ d’épargne. Une fois la souscription effectuée, le client n’a pas l’obligation de domicilier ses revenus chez la banque en ligne. Peu importe donc qu’il dépense cette épargne ou qu’il ne puisse plus justifier son salaire.

ING Direct. ING Direct ne possède qu’une carte bancaire, une Gold MasterCard. Elle est accessible à partir de 1200€ de revenus ou de 5000€ d’épargne. Cependant, il est nécessaire que ces 1200€ soient versés mensuellement sur le compte, ou que l’épargne de 5000€ soit présente sur le compte bancaire. Autrement, la carte sera facturée 5€ par mois où l’une de ces conditions n’est pas respectée (soit 60€ par an, ce qui reste peu cher pour une carte bancaire haut de gamme).

Qui est la meilleure entre ING Direct ou Fortuneo ? La carte ING Direct est plus accessible que celle de Fortuneo, qui demande 1800€ pour obtenir sa carte gold. Quant à la condition de versement d’ING Direct, elle peut être facilement respectée si le client décide d’en faire sa banque principale.

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Des cartes bancaires high tech

ING Direct ou Fortuneo proposent donc toutes deux une carte Gold MasterCard. Toutefois, celles-ci ne commercialisent pas tout à fait les mêmes services. Nous avons récapitulé les différentes fonctionnalités disponibles dans le tableau ci-dessous.

 ING DirectFortuneo
Gold MasterCardCarte MasterCardGold MasterCard
Conditions de revenus1200€/mois
Ou 5000€ épargne
Sinon 5€/mois
1200€/mois
Ou 5000€ épargne
1800€/mois
Ou 10 000€ épargne
Plafond de retraitEntre 500 et 1200€ sur 7 jours500€ par semaine1000€ par semaine
Plafond de paiementEntre 2000 et 6000€ sur 30 jours1500€ par semaine2000€ par semaine
Modification des plafondsOui, depuis son espace sécurisé.
Prise en compte immédiate.
Oui, depuis l'espace sécurisé.
Le compte doit être ouvert depuis trois mois minimum.
Oui, depuis l'espace sécurisé.
Le compte doit être ouvert depuis trois mois minimum.
Paiement sans contactOui, jusqu'à 30€Oui, jusqu'à 20€Oui, jusqu'à 20€
Assurances et assistancesVoyage, ski, véhicule de locationVoyage, neige, chauffeur de remplacementVoyage, neige, chauffeur de remplacement
Code personnalisableOui, depuis l'espace clientNonNon
Affichage des transactions en temps réelOuiNonNon
CashbackOui, partenariat avec 1200 enseignes NonOui, partenariat avec 1200 enseignes
Visuel personnalisableNonOui, 15€Oui, 15€

Que faut-il retenir de ce tableau ? Quelques critères peuvent permettre de choisir entre ING Direct ou Fortuneo :

  • Le montant du paiement sans contact : 30€ chez ING Direct, 20€ chez Fortuneo
  • Le code secret personnalisable, chez ING Direct seulement
  • L’affichage des transactions en temps réel : chez ING Direct uniquement

Des tarifs très proches

Disons le tout de suite, les tarifs pratiqués par ING Direct ou Fortuneo sont très proches. Les deux banques misent sur la gratuité presque complète de leurs tarifs.

Nous avons réuni dans cet autre tableau, ci-dessous, les tarifs ING Direct ou Fortuneo principaux :

 ING DirectFortuneo
Cotisation de carte bancaireGratuiteGratuite
Frais de tenue de compteGratuitsGratuits
Retrait dans un DB en euroGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro2% de l'opération1,98% de l'opération
Chèque de banqueGratuit
Envoi recommandé : 5€
Gratuit
Envoi en lettre suivie
Découvert autorisé8%8%
Découvert non autorisé16%16%
Commission d'interventionGratuiteGratuite

Des solutions d’épargne

ING Direct ou Fortuneo commercialisent donc également des offres d’épargne, souvent plus avantageuses que dans les banques traditionnelles. On trouve à la fois des assurances-vie, des livrets (réglementés et non réglementés), ainsi que la possibilité d’investir en bourse.

Livrets d’épargne :

  • ING Direct : Livret Orange, rémunéré à 0,10% bruts
  • Fortuneo : livret non réglementé rémunéré à 0,40% bruts

Assurance-vie :

  • ING Direct : 2 fonds en euros – 18 unités de compte. 2016 : 2,65% de rendement max
  • Fortuneo : 2016 : 3,10% rendement fonds suravenir opportunités

En ce qui concerne l’épargne, c’est donc Fortuneo qui est la banque la plus avantageuse !

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Souscrire un crédit

La possibilité de souscrire un crédit dans une banque en ligne est encore récente, et ING Direct ou Fortuneo proposent ce service depuis quelques mois. Il s’avère même qu’elles commercialisent toutes les deux le crédit immobilier, mais pas encore le crédit à la consommation. Prenons un exemple pour un crédit de 200 000€ sur 15 ans :

  • Fortuneo : 1,58%. Coût total du crédit : 24 204,20€. Assurance et frais de garantie inclus.
  • ING Direct : 1,65%. Coût total du crédit : 25 460,31€. Assurance et frais de garantie inclus.

Comme pour l’épargne, c’est donc Fortuneo qui remporte cette manche. Notez toutefois qu’il ne s’agit que d’un exemple, il est possible que le taux dont bénéficiera le client change en fonction de sa situation personnelle, du montant et de la durée du crédit.

ING Direct reçoit le prix Excellence Client 2017ing direct ou fortuneo

ING Direct vient tout juste de recevoir le prix Excellence Client 2017 pour la qualité de son service client. Le trophée a été remis par un collectif d’acteurs spécialisés dans le domaine (Académie du Service, Ipsos…) qui se sont appuyés sur la satisfaction client, la culture client et les moyens mis en oeuvre.

Ce prix met en avant la qualité du service client de la banque en ligne. Les clients peuvent contacter celui-ci par téléphone en semaine de 8h à 21h, et de 8h à 18h le samedi. Il est également possible de contacter un conseiller par mail.

ING Direct ou Fortuneo : chez qui souscrire ?

Qu’il s’agisse d’ING Direct ou Fortuneo, les deux banques en ligne possèdent leur lot d’avantages et de désavantages. Pour terminer notre comparatif ING Direct ou Fortuneo, nous allons définir dans quel cas de figure il vaut mieux souscrire chez ING Direct ou Fortuneo.

Dans quel cas souscrire chez ING Direct ou Fortuneo  ?

Je veux en faire ma banque principale : ING Direct
Je ne veux pas en faire ma banque principale : Fortuneo

Je veux souscrire dans la banque la moins chère : ING Direct

Je suis souvent à découvert : ING Direct ou Fortuneo

Je veux obtenir une Gold MasterCard : ING Direct

Je gagne moins de 1800€ mensuels : ING Direct

Je souhaite pouvoir épargner : Fortuneo

Je cherche un crédit immobilier : Fortuneo

Ouvrir un compte ING Direct, ou un compte Fortuneo, est une procédure entièrement numérique qui ne demande que quelques minutes.

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1 réponse à “ING Direct ou Fortuneo : dans quelle banque faut-il souscrire ?”

par jeanmi - 3 mars 2018 Répondre

Client chez ING mais aussi chez Fortunéo, je vous informe que le contact par mail a été supprimé chez ING (sauf pour les réclamations), alors qu’il existe et fonctionne parfaitement chez Fortunéo.
L’affichage des transactions en temps réel chez ING est une usine à gaz inexploitable, pour qui veut connaître sa situation bancaire en temps réel, puisqu’il ne concerne que les opérations soumises à autorisation, soit une partie seulement des opérations, il mentionne les pré-autorisations bancaires qui ne seront jamais débitées du compte, la liste des opérations est difficilement accessible et dissociée des opérations débitées du compte bancaire.
Enfin, la nouvelle carte bancaire est, pour nombre de clients, affectée de graves dysfonctionnements empêchant la réalisation des opérations de base telles que le paiement à certaines bornes de péage ou de parking et parfois le paiement des achats chez les commerçants.
Il suffit de consulter le Web Café, ouvert à tous, pour constater la réalité de la situation.

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