ING Direct ou Boursorama – Quelle est la meilleure banque des deux ?

ing direct ou boursoramaING Direct et Boursorama sont les deux premières banques en ligne à avoir atteint le million de clients. Tarifs compétitifs, service client très disponible, carte bancaire gratuite… elles rivalisent d’avantages. Alors, ING Direct ou Boursorama ? Comment choisir ? Capitaine Banque compare les deux banques point par point.

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>> Lire également pour compléter notre article ING Direct ou Boursorama : Boursorama ou Fortuneo ?

ING Direct ou Boursorama, comment faire son choix ?

Choisir entre ING Direct ou Boursorama n’est pas une mince affaire, et pour cause, toutes deux sont des banques en ligne gratuites très compétitives. Cependant, certains de leurs services et de leurs tarifs varient légèrement de l’une à l’autre. Pour se décider, il est donc nécessaire de détailler les différents services proposés, afin de les comparer à ses propres besoins bancaires. Le résultat dépend ensuite du profil du client et du service qu’il souhaite privilégier.

Deux banques en ligne gratuitesING Direct ou Boursorama

ING Direct ou Boursorama Banque fonctionnent sur le même principe. Elles sont gratuites, mais cette gratuité est soumise à une condition de revenu minimum qui varie en fonction de la carte bancaire que souhaite obtenir le client. Si celui-ci gagne moins, il est toujours possible de souscrire, mais en payant.

Etant donné qu’il s’agit de banques en ligne, les clients ne disposent pas de conseiller bancaire dédié, mais de nombreux conseillers téléphoniques sont disponibles à des horaires bien plus larges qu’en agence. De plus, le client est très autonome, il peut réaliser toutes les opérations bancaires (virement, ajout de bénéficiaire, demande de chéquier…) depuis son espace client.

ING Direct ou Boursorama : Les offres principales

ING Direct et Boursorama commercialisent toutes deux plusieurs offres chacune. Il y en a trois chez Boursorama, pour deux chez ING Direct. La première semble donc à première vue offrir un choix un peu plus large au client.

 Boursorama BanqueING Direct
Welcome BoursoramaVisa ClassicVisa PremierGold MasterCard gratuiteGold MasterCard payante
Carte
bancaire
AccessibilitéSans conditions de revenus1000€ revenus/mois
Ou 2500€ épargne
1800€ revenus/mois
Ou 5000€ épargne
1200€ revenus/mois
à domicilier sur le compte
Sans conditions de revenus
Cotisation carte bancaire1,50€/moisGRATUITGRATUITGRATUIT5€/mois
Retrait et paiement dans un distributeur en euroGRATUITGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
Retrait et paiement dans un distributeur hors zone euro1,95% de l'opération1,95% de l'opération1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération
Changement temporaire des plafonds
Possibilité de désactiver le paiement sans contact (NFC)
Services courants
Tenue de compteGRATUITGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
Alertes SMS de solde de compteGRATUITGRATUITGRATUITGratuit jusqu’à 10 SMS par moisGratuit jusqu’à 10 SMS par mois
Ouverture et fermeture de compteGRATUITGRATUITGRATUITGRATUITGRATUIT
Paylib
Chèque et chéquier
Chéquier
Envoi du chéquier à domicileCourrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : gratuit
Courrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Courrier : gratuit
Recommandé : 3,50€ + frais postaux
Chèque de banqueGratuitGratuitGratuitGratuit sur internet
Sinon 5€
Gratuit sur internet
Sinon 5€
Incidents de paiements
Découvert autorisé7%7%8%8%
Découvert non autorisé16%16%16%16%
Commission d'interventionGRATUITEGRATUITEGRATUITEGRATUITE
= disponible
= non disponible
► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre► Voir l'offre

*Tarifs à date de juillet 2017. Pour en savoir plus, consultez nos articles ING Direct et Boursorama.

Comme le démontre ce tableau, les offres des deux banques en ligne diffèrent. Tout d’abord, Boursorama Banque propose une offre sans condition à 1,50€ par mois, une carte Visa gratuite ainsi qu’une carte Visa Premier gratuite. De son côté, ING Direct table sur une unique carte gold MasterCard, qui peut être payante ou gratuite en fonction des revenus du client. Avant de choisir de souscrire chez ING Direct ou Boursorama, il faut donc prendre le temps de détailler ces offres en fonction de ses besoins.

ING Direct ou Boursorama : choisir en fonction de ses besoins

Je veux souscrire dans la banque la moins chère

Boursorama Banque est généralement considérée comme la banque la moins chère de toutes. En effet, la plupart des services sont tout simplement gratuits : tenue de compte, carte bancaire, commission d’intervention, envoi du chéquier, édition d’un chèque de banque, assurance moyens de paiement… Les frais de retraits à l’étranger sont également les moins coûteux, ex-equo avec BforBank, et ses taux de découvert sont faibles. De ce point de vue, de ING Direct ou Boursorama, c’est la seconde qui l’emporte haut la main. ING Direct reste cependant très compétitive.

Je souhaite une carte classiqueING Direct ou Boursorama, qui choisir ?

Etant donné qu’ING Direct ne commercialise pas de carte classique, le choix est vite fait : c’est vers Boursorama que le client devra se tourner s’il souhaite en obtenir une. La visa classic peut être obtenue à partir de 1000€ de revenus, ce qui en fait l’une des plus accessibles parmi les banques en ligne.

Je veux obtenir une carte gold

Cette fois, c’est ING Direct qui est plus avantageuse que Boursorama. En effet, sa gold MasterCard est accessible gratuitement dès 1 200€ de revenus nets mensuels, alors que la Visa Premier de Boursorama n’est gratuite qu’à partir de 1 800€. Or, sachez qu’une carte gold peut être très pratique dans la vie quotidienne. Non seulement les plafonds de dépense sont plus élevés, mais elle comporte des assurances très utiles lorsque l’on part en weekend.

Je gagne moins de 1000€

Si le client gagne moins de 1000€, d’ING Direct ou Boursorama, seule la seconde propose une offre intéressante : l’offre welcome Boursorama. Cependant, il s’agit d’une carte à autorisation systématique et le client n’a aucun découvert autorisé. Ce n’est donc pas une formule bancaire complète. Ces clients gagneront à se tourner plutôt vers Monabanq, une banque en ligne sans condition de revenus coûtant 24€ par an (voir l’offre).

Epargne, assurance-vie et crédit

Choisir entre ING Direct ou Boursorama n’est pas seulement une question de frais bancaires. Il faut également prendre en compte l’épargne, l’assurance-vie et le crédit.

 Boursorama BanqueING Direct
Epargne
Livret A
Livret jeune
LDD
Livret non réglementé0,30% bruts2% pendant deux mois puis 0,10%
Assurance-vie
Assurance-vie- Fonds en euro Euro Exclusif
- 2016 : 2,65% de rendement
- 2 fonds en euro
- 18 unités de compte
2016 : 2,65% de rendement max
Crédits
Crédit immobilier
Rachat de crédit immobilier
Crédit à la consommation
= disponible
= non disponible
► Voir l'offre de Boursorama ► Voir l'offre d'ING Direct

Les deux banques proposent les différents livrets réglementés en dehors du livret jeune. En ce qui concerne le livret réglementé, seule ING Direct propose une offre promotionnelle pendant deux mois mais, sur le long terme, le taux retombe à 0,10% bruts. C’est bien moins que Boursorama. Cependant, ces taux évoluent beaucoup au cours des mois.

En ce qui concerne l’assurance-vie, les rendements étaient les mêmes chez ING Direct ou Boursorama en 2016.

Le crédit est un peu plus difficile à comparer. En effet, le taux d’intérêt se calcule également en fonction du profil du client, du montant de son prêt et de sa durée. Pour en savoir plus, nous conseillons donc de s’adresser directement à ING Direct ou Boursorama.

ING Direct ou Boursorama : que vaut le service client ?

Nous souhaitons aborder un autre point : le service client. La qualité des conseillers des banques en ligne est en effet primordiale. Ceux-ci doivent être disponibles, mais aussi être en mesure de répondre aux demandes du client. Nous avons décidé de comparer les deux banques sur deux points : la disponibilité du service client, le nombre de moyens de contact ING Direct ou Boursorama à disposition.

  • Disponibilité :Boursorama ou ING Direct
    • Contact ING Direct : du lundi au vendredi de 8h à 21h, et le samedi de 8h à 18h. Appel non surtaxé.
    • Contact Boursorama : du lundi au vendredi de 8h à 22h, et le samedi de 8h45 à 16h30. Appel non surtaxé.
  • Moyens de contact :
    • Contact ING Direct : web café (forum), téléphone, mail, réseaux sociaux
    • Contact Boursorama : téléphone, mail, réseaux sociaux, tchat

Avis clients : ING Direct ou Boursorama ?

Pour savoir s’il faut souscrire chez ING Direct ou Boursorama, l’idéal est de demander l’avis des clients. Pour cela, nous avons sillonné quelques sites dédiés. Des deux côtés, on trouve des commentaires positifs comme négatifs, ce qui est à tout fait logique. Les clients sont dans tous les cas bien plus satisfaits que chez les banques traditionnelles.

Nous avons réuni les notes qu’obtiennent les deux banques sur plusieurs sites :

TrustPilot :

iGraal :

  • Boursorama : 4/5 pour 50 avis
  • ING Direct : 4,5/5 pour 150 avis

Rédigé par Claire

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