Compte Freasy : le compte bancaire gratuit du Crédit Agricole

compte freasyAprès avoir investi le marché des banques en ligne en 2009 avec BforBank, le Crédit Agricole récidive cette année avec le marché des banques mobiles en lançant le compte Freasy. Le compte Freasy est un compte bancaire géré sur mobile, en soit une banque mobile donc, via une application. Le grand avantage du compte Freasy est qu’il est gratuit et sans condition de revenus.
Est-il pour autant intéressant et se démarque-t-il des offres déjà existantes sur le marché ?
Car mêmes si elles ne sont pas 100% mobile, la majorité des banques en ligne possèdent elles aussi leur application ! Leurs tarifs pourraient aussi s’avérer plus avantageux…
Pour le savoir, il suffit de les comparer :

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Compte Freasy : découverte

Pour ouvrir un compte Freasy, il faut pouvoir justifier de ces trois éléments :

  • avoir entre 18 et 30 ans au moment de la souscription ;
  • avoir une résidence fiscale en France ;
  • avoir un compte bancaire déjà ouvert dans une banque de l’Espace Economique Européen.

La première condition nécessaire démontre que le segment du marché visé par le Crédit Agricole avec le compte Freasy est le segment des jeunes (pas si étonnant pour une banque 100% mobile). La première limite de ce compte est donc l’âge car le compte est accessible seulement pour une petite partie de la population. Cependant, cela s’explique par les services bancaires proposés qui sont assez limités et adaptés pour ce type de clients.

Le compte Freasy se souscrit via l’application Ma Banque téléchargeable sur l’App Store ainsi que sur Google Play. Une fois l’application téléchargée, un formulaire est à remplir pour créer le compte Freasy. Les pièces justificatives demandées peuvent être fournies directement à travers l’application en les photographiant. Il faut préparer une pièce d’identité, un spécimen de signature, un justificatif de domicile et un RIB. La souscription est donc relativement simple et rapide. Il est à noter que la souscription via l’application n’est disponible que pour les non-clients du Crédit Agricole. Pour les clients, il faudra se rendre en agence pour ouvrir le compte.

Une fois la souscription du compte Freasy effectuée, le Crédit Agricole étudie la demande en 48 heures maximum. Si la demande est acceptée, les contrats peuvent être signés via l’application. Un virement de 20€ minimum est ensuite nécessaire pour activer le compte Freasy. La carte bancaire sans frais est prête en une dizaine de jour et envoyée à l’agence Crédit Agricole la plus proche du client. Un SMS l’avertit de son arrivée et l’invite à aller la récupérer.

Credit Agicole : compte FreasyCompte Freasy : les services en détails

Le compte Freasy est gratuit. La carte bancaire fournie est une carte à autorisation systématique. Elle permet de payer en euros, mais engendre des frais si l’on paye dans une autre monnaie. Le retrait d’espèces n’est autorisé que dans les distributeurs Crédit Agricole. En cas de perte ou vol de la carte, les frais d’opposition sont gratuits. Les virements et prélèvements peuvent être effectués gratuitement via l’application. Un SMS alerte le client lorsque le solde du compte Freasy devient inférieur à 20€ et un e-relevé est disponible tous les mois. Le client bénéficie également des assurances Mastercard classiques (excepté celles de la carte Gold et World Elite bien sûr). Le compte Freasy se démarque de ses concurrents sur les services en agence. En effet, avec le compte Freasy, il est possible de rencontrer un conseiller, de déposer des espèces ainsi que de remettre des chèques.

Compte Freasy : ce qu’il faut savoir

Ce qu’il faut savoir sur le compte Freasy avant de souscrire est que le retrait n’est pas possible en dehors d’un distributeur Crédit Agricole. Bien que le Crédit Agricole soit très présent sur le territoire français et également dans beaucoup d’autres pays de la zone euro, cela peut quand même être un frein pour certains clients.
De plus, aucun chéquier ne peut être délivré avec un compte Freasy, aucun découvert bancaire ne peut non plus être autorisé et il n’y a pas de possibilité de compte joint.
Attention également, le paiement dans les péages d’autoroutes ainsi que certains parkings n’est pas possible à cause de la carte à autorisation systématique. En effet, certains terminaux de paiement comme ceux des parkings ainsi que des péages ne peuvent pas contrôler le solde du compte du client et n’acceptent donc pas ce type de carte bancaire.

Compte Freasy : comparaison avec Soon d’Axa Banque

Le segment de marché visé par le Crédit Agricole avec le compte Freasy est celui occupé pour l’instant par Soon d’Axa Banque. Nous vous proposons un tableau récapitulant les principaux services offerts par ces deux comptes afin de pouvoir les comparer :

 FreasySoon
Condition d'accèsavoir entre 18 et 30 anssans conditions
cotisation annuelleGRATUITGRATUIT
Paiement et retraitcarte à contrôle de solde systématique - retrait uniquement dans les distributeurs CAcarte Visa Classic - retrait possible dans tous les DAB de la zone euro
Perte et vol de carte bancaireblocage de la carte GRATUITblocage de la carte GRATUIT
Virements et prélévementsGRATUIT via l'applicationGRATUIT via l'application
Services en ligneappli Ma Banque + alerte SMS et e-relevé mensuelappli Soon et e-relevé mensuel
Services en agencerendez-vous avec un conseiller - retrait/dépot d'espèces - remises de chèquespas de service en agence - conseiller joignable gratuitement par chat et pour 2.99€/appel au téléphone
Assurance et assistanceassurance Mastercard assurance Visa

Les services de Freasy sont donc assez faibles comparé au leader du marché Soon (qui a par ailleurs été élu banque la moins chère pour les jeunes en 2016). En effet, bien que Soon vise également les jeunes, il n’impose pas de condition d’âge minimum comme le fait Freasy.
De plus, la carte bancaire fournie est une carte classique utilisable dans tous les DAB de la zone euro et non une carte à autorisation systématique utilisable uniquement dans les distributeurs Crédit Agricole, ce qui est un avantage considérable de Soon !
En outre, Soon permet d’obtenir un chéquier et d’être à découvert, deux services non fournis par Freasy. Pour le compte joint, les deux comptes logent à la même enseigne puisqu’ils n’en fournissent pas.

La seule différence de Freasy par rapport à Soon est l’agence. En effet, les clients Freasy peuvent bénéficier de services en agence alors que pour Soon, tout se passe via l’application et éventuellement par téléphone (le service client au téléphone est tout de même déconseillé car très cher).

Conclusion

Avec Freasy, le Crédit Agricole investit le marché des banques 100% mobile pour les jeunes pour l’instant occupé uniquement par Soon. Les services proposés ne sont malheureusement pas à la hauteur de ceux de Soon, mais pourront convenir aux jeunes qui souhaitent faire la transition en douceur entre banque traditionnelle et banque mobile et donc ne pas se priver de la possibilité de se rendre en agence.

Rédigé par Aurélien Aurélien
Le 10/11/2016

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