Compte bancaire sans frais : les offres disponibles

compte bancaire sans fraisOù trouver un compte bancaire sans frais ? Aujourd’hui, grâce aux banques en ligne, les clients peuvent souscrire chez un compte bancaire gratuit, sans frais de tenue de compte, sans frais à l’étranger et même sans frais de carte bancaire. Retrouvez ci-dessous la liste des offres disponibles et leurs caractéristiques.

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Compte bancaire sans frais : la gratuité chez les banques en ligne

Selon le CLCV, l’association Consommation, logement et cadre de vie, un client débourse :

  • Entre 71,93€ et 212,50€ par an de frais bancaires dans une banque traditionnelle

Ces frais incluent les cotisations mensuelles mais aussi les frais de découvert ou les frais à l’étranger, qui sont facturés en supplément. Certains clients qui sont souvent à découvert doivent même faire face à des frais bien supérieurs encore.

En revanche, toujours selon les calculs de l’association, un compte bancaire coûte :

  • Entre 8,66€ et 45,89€ par an dans une banque en ligne.

Certains clients, qui n’utilisent pas les services supplémentaires comme le découvert, peuvent accéder à un compte bancaire sans frais, et débourser 0€ par an.

Retrouvez ci-dessous la liste non exhaustive des banques en ligne qui proposent un compte bancaire sans frais :

 Frais de tenue
de compte
Carte classiqueCarte haut de gammeRetraits 
Boursorama BanqueGratuitsWELCOME gratuite
Sans revenus minimums
ULTIM gratuite
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
FortuneoGratuitsMasterCard gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Ou 5000€ d'épargne
Gold MasterCard gratuite
Si 1800€ versements/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
BforBankGratuitsVisa Classic gratuite
Si 1200€ revenus/mois
Visa Premier gratuite
Si 1600€ revenus/mois
Ou 10 000€ d'épargne
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
Hellobank !GratuitsHello One gratuite
Sans revenus minimums
Hello Prime 60€/an
Si 1 000€ revenus/mois
Gratuits
(1€ avec Hello One)
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L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Livraison 10€
N26 You 9,90€/mois
Sans revenus minimums
3 à 5 retraits gratuits/mois
Puis 2€/retrait
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L’OFFRE
GratuitsMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponible2 retraits gratuits/mois
Puis 1€/retrait
► VOIR
L’OFFRE
2€/moisVisa Classic gratuite
Sans revenus minimums
Visa Premier 3€/mois
Sans revenus minimums
Gratuits► VOIR
L’OFFRE
2€/moisMasterCard gratuite
Sans revenus minimums
Non disponibleGratuits► VOIR
L’OFFRE

Hello bank, la meilleure banque en ligne

hello bankNous considérons Hello bank comme la meilleure banque en ligne. Tout d’abord, elle propose un compte bancaire sans frais : carte bancaire gratuite, compte gratuit, pas de commission d’intervention, aucuns frais de retrait…

Les seuls services payants sont des services facultatifs, dont les prix sont moins élevés que dans les banques traditionnelles. Par exemple, les frais à l’étranger (retraits et paiements) ne sont facturés que 2% du montant de l’opération. Les banques traditionnelles facturent, elles, des frais fixes (environ 3€) additionnés à des frais variables (entre 2 et 3%).

Le compte bancaire sans frais d’Hello bank est cependant accessible sous conditions de revenus (à justifier lors de la souscription) :

  • Visa Classic : à partir de 1000€ de revenus, ou 5000€ d’épargne
  • Visa Premier : à partir de 1800€ de revenus, ou 10 000€ d’épargne

Ces conditions font partie des plus accessibles des banques en ligne.

Mais si Hello bank est considérée comme le meilleur compte bancaire pas cher, c’est aussi grâce aux services qu’elle propose. C’est en effet la seule banque en ligne à proposer à ses clients un accès en agences BNP Paribas, où ceux-ci pourront déposer un chèque ou des espèces.

► En savoir plus sur Hello bank

Boursorama Banque, l’offre la moins chère

compte bancaire sans fraisComme Hello bank, Boursorama Banque propose un compte bancaire sans frais. À dire vrai, Boursorama Banque commercialise même l’offre la moins chère parmi toutes les banques en ligne. Elle est ainsi souvent considérée comme la banque la moins chère.

En effet, Boursorama Banque ne facture ni cotisation de carte bancaire, ni frais de tenue de compte, mais, surtout, les tarifs des quelques services facultatifs sont très compétitifs. Par exemple, l’assurance moyens de paiement ne coûte que 11,88€ par an. Quant aux frais à l’étranger, ils sont de 1,94%. Boursorama propose même une offre spécifique, Boursorama Ultim, que nous détaillerons plus tard, sans aucuns frais à l’étranger.

Les conditions du compte bancaire sans frais de Boursorama sont très proches de ceux d’Hello bank :

  • Visa Classic : à partir de 1000€ de revenus, ou 2500€ d’épargne
  • Visa Premier : à partir de 1800€ de revenus, ou 5000€ d’épargne

En revanche, Boursorama Banque n’offre aucun service en agence.

► Découvrir l’offre de Boursorama

ING, une carte Gold MasterCard gratuite

carte ingING a la particularité de proposer la carte Gold MasterCard gratuite la plus accessible. 

En effet, la plupart des banques en ligne gratuites demandent des revenus élevés pour accorder une carte bancaire haut de gamme comme une Visa Premier ou une Gold MasterCard : entre 1600€ et 1800€. ING, cependant, ne demande que 1200€ (ou 5000€ d’encours sur l’un des produits bancaires ING).

Toutefois, ces 1200€ doivent être versés mensuellement sur le compte ING. Pour respecter cette condition, mieux vaut faire d’ING sa banque principale : si le client domicilie son salaire chez la banque en ligne, il versera alors automatiquement 1200€ sur le compte.

L’avantage d’ING est qu’elle permet ainsi à des clients gagnant moins de 1600€ nets mensuels de bénéficier d’une carte bancaire gratuite haut de gamme. Or, ces cartes sont très intéressantes, car elles permettent d’obtenir des plafonds de retraits et de paiements supplémentaires, mais surtout des assurances et assistances voyage performantes.

► En savoir plus sur ING

Compte bancaire sans frais de tenue de compte

Appliqués depuis plusieurs années déjà, les frais de tenue de compte sont censés correspondre à des frais de gestion. Non plafonnés, ils coûtent généralement entre 24€ et 30€ par an dans une banque classique. Ainsi, même si un client souhaite ne souscrire qu’une simple carte bancaire avec son compte, il devra tout de même s’acquitter des frais de tenue de compte.

Comme on a pu le voir dans le tableau en début d’article, toutes les banques en ligne proposent cependant un compte bancaire sans frais de tenue de compte. 

Compte bancaire sans frais à l’étranger

Qu’en est-il des frais à l’étranger ? Peut-on trouver une banque gratuite ?

Note : les frais à l’étranger correspondent aux frais de retraits et de paiements lorsqu’un client utilise sa carte bancaire en dehors de la zone euro. En effet, tant qu’il reste dans la zone euro, les frais appliqués sont les mêmes qu’en France. Les clients concernés sont donc ceux qui se déplacent régulièrement en dehors des frontières de l’Europe.

Les frais à l’étranger peuvent être élevés. Que ce soit chez les banques traditionnelles et les banques en ligne, il est difficile de trouver une banque sans frais bancaires à l’étranger.

  • Banques traditionnelles : chaque transaction entraîne des frais fixes (environ 3€) et des frais variables (entre 2% et 3%)
  • Banques en ligne : chaque transaction entraîne des frais variables (entre 1,94% et 2%)

À ce prix, les frais à l’étranger doivent être largement considérés dans le budget vacances. Heureusement, depuis peu, il existe deux comptes bancaires sans frais à l’étranger :

Boursorama Ultim

compte bancaire sans fraisBoursorama Ultim est une offre spécifique proposée par Boursorama. Ce compte bancaire sans frais propose :

  • Compte bancaire gratuit
  • Carte bancaire gratuite
  • Retraits gratuits
  • Retraits et paiements à l’étranger gratuits

De plus, il s’agit d’un compte bancaire sans condition de revenus. Tout le monde peut donc souscrire, quel que soit le montant de ses revenus.

Cependant, des conditions de dépense s’appliquent : il faut réaliser au moins une opération de paiement par mois, sinon le client devra débourser 15€ de frais le mois suivant.

Notez que la carte bancaire est à autorisation systématique, ce qui peut poser problème avec certains terminaux de paiement.

► Découvrir Boursorama Ultim

N26 You

n26N26 You (ex N26 Black) est un compte bancaire sans frais à l’étranger un peu particulier. Tout d’abord, l’offre est payante : 9,90€ par mois. Si le client s’acquitte de cette cotisation, le reste des services sera gratuit, y compris les frais à l’étranger.

Si N26 You est spéciale, c’est aussi parce qu’il s’agit d’une banque en ligne accessible aux interdits bancaires, sans découvert autorisé, sans chéquier et sans compte joint. Il s’agit donc plutôt d’un compte bancaire secondaire que le client pourra utiliser en voyage quand il en aura besoin. Contrairement à Boursorama Ultim, il n’y a pas de condition de dépenses. 

Aucune condition de revenus n’est demandée pour souscrire chez N26.

► En savoir plus sur N26 You


Rédigé par Claire

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