Comparer Allianz Banque aux banques en ligne les moins chères

comparer Allianz BanquePour comparer Allianz Banque aux meilleures banques en ligne, nous reprenons les frais bancaires 2017 d’Allianz Banque ainsi que ceux des banques en ligne les moins chères du moment : ING Direct et Boursorama Banque. 

Allianz Banque est une filiale du groupe Allianz, premier assureur européen. Tout comme Axa Banque, elle s’appuie sur son réseau d’agences pour commercialiser des produits bancaires, bien que son métier historique et principal soit l’assurance. C’est donc davantage une banque en ligne qu’une banque traditionnelle disposant d’agences bancaires.

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Ouverture, suivi et fonctionnement du compte

comparer Allianz BanqueL’ouverture, la transformation et la clôture du compte sont gratuits chez Allianz Banque, ainsi que chez ING Direct et Boursorama Banque. De même, les relevés de compte sont envoyés gratuitement mensuellement par les trois banques. En revanche, comparer Allianz Banque et les frais de tenue de compte révèle une tarification très différente sur ce point.

En effet, alors qu’ils sont totalement gratuits chez Boursorama Banque, les frais de tenue de compte ne sont offerts chez Allianz Banque que sous conditions d’au moins 5 mouvements créditeurs par an sur le compte. Si ces conditions ne sont pas respectées, les frais de tenue de compte sont de 30€/an. Chez ING Direct, ils sont gratuits sous conditions de mouvements créditeurs mensuels supérieurs ou égaux à 1200€. Sinon, des frais de 60€/an sont appliqués.

Notez que Boursorama Banque est autoproclamée la banque la moins chère depuis neuf ans (découvrir l’offre).

Comparer Allianz Banque sur la Banque à distance

Les principaux services de banque à distance (site internet, application mobile et tablette) sont gratuits. Les appels téléphoniques ne sont pas surtaxés. Le prix de la communication reste tout de même à la charge du client. Comparer Allianz Banque aux deux autres banques en ligne sur les tarifs de banque à distance ne donne donc l’avantage à personne.

Comparer Allianz Banque sur les moyens et opérations de paiement

comparer Allianz BanquePour comparer Allianz Banque sur les moyens et opérations de paiement, nous détaillons ci-dessous les tarifs pour les cartes, virements, prélèvements et chèques.

Cartes

Chez Boursorama Banque et ING Direct, les clients peuvent profiter d’une CB offerte sous conditions de revenus ou de domiciliation des revenus. Nous résumons dans ce tableau ces conditions ainsi que les autres tarifs liés à la carte bancaire :

 Allianz BanqueING DirectBoursorama Banque
Cotisation carte bancaire classique à débit immédiat39€/anNon commercialiséGratuit dès 1000€ de revenus mensuels nets sinon 18€/an
Cotisation carte bancaire haut de gamme à débit différé130€/anGratuitNon commercialisé
Commission pour retrait d'espèces hors zone euro5€/retrait2% du montant1.97% du montant
Commission paiement hors zone euro2.5% du montant2% du montant1.97% du montant
Frais d'opposition pour perte ou vol de la carteGratuitGratuitGratuit

*Selon les tarifs en vigueur au 01/04/2017

Comparer Allianz Banque sur les tarifs de la carte bancaire permet de conclure que les frais de cartes sont plus élevés que ceux des meilleures banques en ligne du moment : ING Direct et Boursorama Banque. Non seulement la cotisation de carte bancaire est plus coûteuse, mais c’est aussi le cas des frais de paiement et retraits à l’étranger.

Virements

Les virements occasionnels ainsi que permanents sont gratuits dans l’ensemble de la zone SEPA pour les trois banques. Comparer Allianz Banque ne fait donc pas ressortir de différences sur ce point.

Prélèvements

De même que pour les virements, la mise en place et les frais liés aux prélèvements SEPA sont gratuits.

Chéquiers

comparer Allianz BanqueEn ce qui concerne les chéquiers, Allianz Banque les envoie en lettre recommandée au domicile du client (les frais postaux sont à la charge de ce dernier). Pour comparer Allianz Banque, les chéquiers envoyés en recommandé par ING Direct sont facturés 5€/chéquier (gratuit par envoi simple) (découvrir l’offre d’ING). Chez Boursorama Banque, les chéquiers sont envoyés gratuitement par recommandé.

Allianz Banque facture les chèques de banque 12.5€ l’unité. Ils coûtent seulement 5€ chez ING Direct et sont gratuits chez Boursorama Banque.

Comparer Allianz Banque sur ses offres groupées de services

L’offre groupée de services Allianz Banque permet d’obtenir un compte à vue, un accès multicanal, une facillité de caisse personnalisée et l’aide au changement de compte bancaire. Le remboursement de la cotisation de carte bancaire (aux tarifs présentés ci-dessous) est possible si les conditions suivantes sont respectées :

  • + de 10 000€ d’achats par carte bancaire classique et par an
  • + de 20 000€ d’achats par carte bancaire haut de gamme et par an

La carte bancaire est remboursée de moitié à partir de :

  • 5 000€ d’achats par carte bancaire classique et par an
  • 10 000€ d’achats par carte bancaire haut de gamme et par an

Le client peut également souscrire une convention de rémunération automatique des liquidités gratuitement avec la carte, ainsi que l’assurance des moyens de paiement pour 28€/an dans le cadre de l’offre groupée de service. Comparer Allianz permet de réaliser que les conditions de la gratuité sont plus élevées que dans les banques en ligne. Cependant l’offre reste tout de même plus intéressante que celles des banques traditionnelles.

Irrégularités et incidents de paiement

Pour comparer Allianz Banque sur les irrégularités et incidents, nous récapitulons les frais dans ce tableau :

 Allianz BanqueING DirectBoursorama Banque
Commission d'intervention8€/opérationGratuitGratuit
Frais de lettre d'information pour chèque sans provision ou pour compte débiteur non autoriséGratuitGratuitGratuit
Forfait pour chèque rejeté < 50€ pour insuffisance de provision30€30€30€
Forfait pour chèque rejeté > 50€ pour insuffisance de provision50€50€30€

*Selon les tarifs en vigueur au 01/04/2017

Allianz Banque est donc un peu plus chère que ses concurrentes à cause de la commission d’intervention.

Comparer Allianz Banque sur les facilités de caisse, découverts et crédits

comparer Allianz BanqueLe taux du découvert autorisé d’Allianz Banque est de 14% alors que celui du découvert non autorisé est de 17%. Pour comparer Allianz Banque, les taux des deux autres banques sont de :

  • 8% chez ING Direct et 7% chez Boursorama Banque pour le découvert autorisé
  • 14% chez ING Direct et 16% chez Boursorama Banque pour le découvert non autorisé

Le découvert d’Allianz Banque est donc plus cher que celui de Boursorama Banque et d’ING Direct. Concernant les crédits, Allianz Banque commercialise surtout du crédit immobilier mais aussi du crédit à la consommation. Pour suivre en temps réel les meilleures offres de crédits, nous mettons à jour notre comparateur de crédit :

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Comparer Allianz Banque sur l’épargne et les placements financiers

Allianz Banque propose des livrets bancaires, assurance-vie ainsi que services de bourse. Pour connaître la place de ces services parmi les meilleures offres du marché, il est possible de consulter notre comparateur de services d’épargne :

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Comparer Allianz Banque sur les assurances

L’assurance des moyens de paiement coûte 28€/an chez Allianz. Pour comparer Allianz Banque, les assurances des moyens de paiement d’ING Direct et de Boursorama Banque sont gratuites.

Conclusion

Que comparer Allianz Banque permet donc de conclure ? Les tarifs de la banque sont compétitifs, surtout vis-à-vis des banques traditionnelles. En effet, de nombreux services sont gratuits et la cotisation de carte bancaire (service bancaire courant le plus cher) peut être remboursée sous conditions. En revanche, comparer Allianz Banque avec ING Direct et Boursorama Banque permet de réaliser que ces derniers sont encore moins chers. Allianz Banque ne rivalise donc pas totalement avec les banques en ligne pure players.


Rédigé par Aurélien

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