Comparatif carte bancaire gratuite : quelle offre choisir ?

Comparatif carte bancaire gratuiteRetrouvez notre comparatif de carte bancaire gratuite : nous avons sillonné les offres pour trouver toutes les cartes bancaires gratuites et les comparer en détail. Qui est la meilleure carte bancaire ? Comment l’obtenir ?

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Comparatif carte bancaire gratuite : toutes les offres disponibles

Il n’est pas difficile de trouver une carte bancaire gratuite, il suffit de se tourner vers les banques en ligne, comme on peut le voir dans notre comparatif.

En effet, les banques en ligne profitent des charges moins élevées pour faire bénéficier leurs clients de tarifications avantageuses. Elles ont ainsi la possibilité de proposer des cartes bancaires gratuites. Mais ce n’est pas tout : l’offre bancaire aussi est gratuite, et pas seulement la carte. Cela signifie que le client ne déboursera aucune cotisation mensuelle.

Retrouvez ci-dessous notre comparatif de carte bancaire gratuite :

 Carte bancaire
classique
Carte bancaire
haut de gamme
 
carte hello bank
Hello One gratuite
Sans condition de revenus
Visa premier
Hello Prime 5€/mois
Dès 1000€ de revenus
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L’OFFRE
boursorama logocarte hello bank
WELCOME gratuite
Sans condition de revenus
visa premier
ULTIM gratuite
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
orange bankcarte orange
MasterCard gratuite
Sans condition de revenus
carte orange
MasterCard Premium 7,99€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE
fortuneocarte hello bank
MasterCard gratuite
Dès 1200€ de revenus
fortuneo
Gold MasterCard gratuite
Dès 1800€ de revenus
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L’OFFRE
bforbankcarte bforbank
Visa Classic gratuite
Dès 1200€ de revenus

Visa Premier gratuite
Dès 1600€ de revenus
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L’OFFRE
carte orange
MasterCard gratuite
Livraison 10€
Sans condition de revenus
carte orange
N26 Smart 4,90€/mois
Sans condition de revenus
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L’OFFRE

Les offres classiques

Parlons d’abord des offres classiques proposées dans notre comparatif de carte bancaire gratuite. Il s’agit des formules d’entrée de gamme, plutôt destinées aux jeunes ou aux personnes ayant de faibles revenus mais qui peuvent être souscrites par tous.

Ces offres incluent toutes une carte bancaire gratuite. On trouve à la fois des cartes Visa ou MasterCard, et toutes peuvent être utilisées pour retirer de l’argent et payer en France et à l’étranger. Plusieurs cas de figure peuvent être séparés :

  • Les offres sans condition de revenus : Hello One, WELCOME, Orange Bank, N26

Quatre offres de carte bancaire gratuite sont disponibles sans condition de revenus dans notre comparatif. Cela signifie que le client peut souscrire quel que soit le montant de ses revenus. Comment savoir quelle banque choisir ?

Tout d’abord, Hello One est une offre qui permet de se rendre aux guichets de la BNP Paribas pour déposer un chèque ou des espèces. Cependant, les retraits réalisés hors d’un distributeur de la BNP Paribas seront facturés 1€.

Avec WELCOME, tous les retraits sont gratuits, mais il n’y a pas d’accès en agences. Il n’y en a pas non plus chez Orange Bank. Les frais à l’étranger chez Orange Bank sont un peu plus élevés (2%) mais autrement, les offres sont relativement semblables.

  • comparatif carte bancaire gratuiteLes offres avec condition de revenus : Fortuneo, BforBank

Désormais en minorité, d’autres offres apparaissant dans notre comparatif de carte bancaire gratuite ne sont accessibles que si le client peut justifier un certain montant de revenus. Il est de 1200€ chez Fortuneo comme chez BforBank.

Autrement dit, le client devra fournir un justificatif prouvant ses revenus lors de la souscription (bulletins de salaire, avis d’imposition…). En revanche, il n’est pas obligé de verser ce montant chaque mois sur le compte. La vérification du revenu ne s’effectue qu’à l’inscription. Ensuite, peu importe s’ils baissent, la carte bancaire restera gratuite.

  • Les offres accessibles aux interdits bancaires : N26

N26 est une offre un peu à part de notre comparatif de carte bancaire gratuite. C’est en effet la seule qui accepte les interdits bancaires, les personnes qui sont inscrites sur les fichiers de la Banque de France.

En contrepartie, N26 inclut un peu moins de services que les autres banques en ligne : pas de découvert autorisé, pas de chéquier, pas d’encaissement de chèques ni de produits d’épargne.

Les offres haut de gamme

Les offres haut de gamme incluent plusieurs avantages par rapport aux offres classiques : des garanties voyage (rapatriement, annulation de voyage…) ainsi que des plafonds de dépense plus élevés. Selon l’offre, d’autres éléments sont ajoutés, comme la gratuité des retraits et paiements hors zone euro. Parmi les offres haut de gamme du comparatif de carte bancaire gratuite, seule BforBank est payante à l’étranger.

On remarque que les offres haut de gamme gratuites ont presque toujours des conditions de revenus : à partir de 1600€ chez BforBank pour sa Visa Premier et de 1800€ chez Fortuneo pour sa Gold MasterCard. C’est simple, les banques veulent s’assurer que leur client aura les revenus suffisants pour dépenser avec sa carte, étant donné qu’elles se rémunèrent lorsqu’une transaction est effectuée.

Quand il n’y a pas de condition de revenus, alors les offres sont souvent payantes, comme avec Hello Prime et la carte Premium d’Orange Bank. Les tarifs restent cependant très compétitifs, bien moins élevés que chez les banques traditionnelles.

Seule ULTIM de Boursorama Banque fait distinction. Elle est en effet gratuite et sans condition de revenus. S’il s’agit bien d’une offre haut de gamme, avec garanties voyage, c’est aussi une carte bancaire à autorisation systématique. Cela signifie que la dépense sera refusée par le terminal de paiement si les fonds sur le compte bancaire sont insuffisants, ce qui est dommage pour une carte haut de gamme.

Comparatif carte bancaire gratuite : conditions de dépenses

Offres gratuites, certes, mais pas sans condition… On a vu déjà qu’il pouvait y avoir des conditions de revenus, mais certaines appliquent désormais également des conditions de dépenses. Autrement dit, il faut utiliser sa carte pour conserver la gratuité.

Nous avons repris les différentes conditions ci-dessous en complément du comparatif de carte bancaire gratuite :

 Conditions d'utilisationPénalités si non-respect 
1 opération de paiement par carte / moisULTIM : 9€/mois
WELCOME : 5€/mois
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L’OFFRE
1 opération de paiement par carte / moisFosfo : 3€/mois
MasterCard : 3€/mois
Gold MasterCard : 9€/mois
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L’OFFRE
3 opérations de paiements par carte / trimestreVisa Classic : 6€/trimestre
Visa Premier : 9€/trimestre
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L’OFFRE
1 opération de paiement ou retrait par carte / mois
Le paiement mobile est comptabilisé
MasterCard Standard : 2€/mois► VOIR
L’OFFRE
Pas de condition d'utilisation-► VOIR
L’OFFRE
Pas de condition d'utilisation-► VOIR
L’OFFRE

Ainsi, une seule banque du comparatif de carte bancaire gratuite n’a pas de condition d’utilisation : Hello bank. Monabanq, elle, est payante : ses tarifs commencent à 2€ par mois. Elle peut toutefois constituer une alternative intéressante.

Bilan comparatif carte bancaire gratuite : nos conseils

Quelle banque choisir parmi notre comparatif de carte bancaire gratuite ?

Offres classiques

Le client a l’embarras du choix. Hello One, WELCOME et l’offre Standard d’Orange Bank sont toutes trois très intéressantes. Toutefois, Hello One et Welcome ont des frais moins élevés hors zone euro. Hello One permet aussi de se rendre aux guichets automatiques de la BNP Paribas pour déposer des chèques ou des espèces. >> Voir l’offre Hello One

Offres haut de gamme

Deux offres en particulier sortent du lot :

  • Gold MasterCard Fortuneo : carte gratuite, sans frais à l’étranger, avec assurances voyage… la carte Gold gratuite de Fortuneo est une véritable carte haut de gamme. >> Voir l’offre
  • Hello Prime d’Hello bank : si le client n’a pas les revenus nécessaires (moins de 1800€) pour souscrire chez Fortuneo, alors Hello Prime propose une alternative très complète à 5€ par mois. >> Voir l’offre

Note : il existe aussi des cartes bancaires de luxe, les black card.


Rédigé par Claire

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