Comparatif banque en ligne : comment trouver la meilleure banque ?

comparatif banqueQuand on recherche un comparatif de banque sur internet, on trouve de nombreuses présentations « marketing » de comparateurs de banques avec ce constat stupéfiant : pourquoi n’indiquent ils pas tous le même résultat ? A qui faire confiance ? Nous les avons décryptés en détails et nous expliquons précisément sur quelles critères fonctionne notre comparatif banque en ligne, classement banque avec agence et comparatif carte bancaire gratuite.

Accéder au comparateur banques

Notre comparatif banque est basé sur les tarifs bancaires et les conditions d’accès. Nous privilégions les banques qui proposent une carte bancaire gratuite et des frais de tenue de compte à 0€. Nous vérifions ensuite quelle est la réduction à la souscription, les tarifs bancaires (taux de découvert, frais de retrait…) et si l’offre bancaire est complète (chéquier, découvert autorisé…). Enfin nous comparons les banques sur la qualité du service client. Voici un exemple de synthèse du classement des meilleures banques en ligne :

RangBanqueCarte classiqueCarte haut de gamme 
hello bankVisa classique GRATUITE

Si 1000€ de revenus mois
OU 2 500€ d'épargne
Visa Premier GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 5000€ d'épargne
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L’OFFRE
fortuneoMasterCard GRATUITE

Si 1200€ de revenus mois
OU 5 000€ d'épargne
Gold MasterCard GRATUITE

Si 1800€ de revenus mois
OU 10 000€ d'épargne
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L’OFFRE
MonabanqVisa classique 24€/an

Sans condition
Visa Premier 60€/an

Sans condition
► VOIR
L’OFFRE

Comparatif banque : les pièges à éviter

Nous avons décortiqué le fonctionnement d’un certain nombre de comparatifs banques concurrents. Pratiquement tous ont la même approche :

  • Étape 1 : remplir un questionnaire pour définir les principales utilisations de chacun.
  • Étape 2 : proposer un comparatif banque en ligne basé sur la facturation future évaluée

comparatif banque en ligneEt c’est bien cette facturation future évaluée que nous avons cherchée à comprendre. Nous avons donc procédé à un test avec un profil d’utilisateur bancaire qui nous a paru le plus commun : banque actuelle BNP, célibataire né en 1982, revenu entre 2000 et 3000 euros par mois, carte visa débit immédiat, découvert une fois par an, pas besoin de produit d’épargne ou de bourse.

Résultat des tests

Nous avons donc rentré ce profil dans un premier comparatif banque. Nous avons obtenu un classement très clair faisant apparaitre des différences de quelques euros entre différentes banques en ligne. Mais d’où viennent ces différences ?

Nous nous sommes rendu compte qu’une large partie de l’écart de prix était basée sur des utilisations que l’on nous prêtait à l’avenir mais dont il n’a jamais été question dans le questionnaire. Par exemple, l’envoi de chéquiers « hors forfait »et des frais d’utilisation à l’étranger ou encore une assurance des moyens de paiement. Nous avons contrôlé et effectivement la tarification est bien différente sur ces points…sauf que l’on en a absolument pas besoin !

Conclusion : Pour montrer des différences entre les banques, des comparateurs de banque attribuent aux futurs clients des utilisations qu’ils n’ont pas demandées.

Pourquoi les comparatifs banques montrent-ils toujours des différences ?

Pourquoi le comparatif banque en ligne fait-il apparaitre des différences sur des utilisations non exprimées ? Selon nous, c’est tout simplement pour pouvoir montrer une différence « plus commerciale » entre les organismes. En effet, comme le montre notre comparatif des banques en ligne gratuites, pour les meilleures d’entre elles, les différences sont mineures.

Le questionnaire rempli dans la première phase permet d’orienter le client dans un des profils type. Les profils type ont tous des utilisations type prédéfinies. C’est ces utilisations type qui intègrent des actions non déclarées qui permettent d’afficher une différence de tarification dans le comparatif banque en ligne. Nous avons donc voulu tester si on retrouvait le même classement chez les plus grands comparateurs de banque, banque en ligne et comparatif de carte bancaire.

Comparatif des comparateurs de banque

comparatif carte bancaireOn se rend compte que l’on obtient des classements différents avec un même profil ! Cela confirme simplement que les comparateurs de banque en ligne affectent sur des profils d’utilisation différents pour une même personne.

Doit-on faire confiance à un comparatif banque en ligne ? Ce qu’il ressort dans notre exemple, c’est que Boursorama se classe premier des 3 comparatifs banque que nous avons testés. Mais comme nous l’avons vu, c’est à condition de commander un chéquier spécifiquement en plus et d’utiliser sa carte à l’étranger. Mais si nous n’effectuons pas ces utilisations, ne faudrait-il pas aller plutôt chez Fortunéo ? Ou chez ING Direct ? Ou encore chez BforBank ??

Et comment cela se passe-t-il pour les banques classiques ? Quels sont les critères qui permettent d’établir un comparatif des banques traditionnelles ?

Conclusion : Ne pouvant réellement se fier à ces classements, nous avons décidé de mettre au point un comparatif banque en ligne différent, le plus objectif possible.

Comparatif banque : l’objectivité avant tout

Pour pouvoir comparer les banques le plus objectivement possible, il faut tenter de rester sur des faits pour présenter un comparatif de banque et banque en ligne le plus proche de chaque client et éviter les informations erronées.

Banque en ligne et banque traditionnelle

Référencer tous les tarifs de toutes les banques y compris les banques traditionnelles nous a paru inutile car l’objectif d’un comparatif de banque est trouver la banque la moins chère. Il faut donc identifier les catégories qui intéressent les clients. C’est sur cette base que nous avons choisi de créer nos comparatifs banque :

  • Banque en ligne
  • Banque avec agences
  • Banque sans condition
  • Banque avec carte haut de gamme gratuite

Conclusion : Nous ne proposons pas un comparatif de banque mais 4. Et en réalité, nous en proposons d’autres (comptes professionnels, cartes bancaires, banque pour jeunes…) plus spécifiques. L’objectif est que chacun y trouve son compte.

Spécificité des banques en ligne ?

Il existe de réelles différences entre les banques en ligne. Par exemple, il y a des banques en ligne gratuites et d’autres qui sont payantes. Il y a des critères de revenu pour obtenir les cartes gratuites. Dans d’autres cas, il y a des différences de facturation des agios sur les découverts, des différences de rémunération des comptes sur livret, des différences de tarification si l’on fait appel à un conseiller…

Conclusion : en fonction de l’utilisation que l’on fait de sa banque et de sa situation, il y a des différences entre les banques en ligne, un comparatif banque en ligne est donc justifié mais un vrai.

Évaluer l’économie

banque pas chèreComme nous l’avons vu dans la première partie de l’article, la plupart des comparatifs de banques tiennent à présenter une économie différente par banque en ligne. Pour nous, ça n’a pas d’intérêt, en tout cas, ça n’a pas d’intérêt si ce n’est pas vérifiable.

Nous avons donc relevé les tarifs des frais bancaire de toutes les grandes banques. Et notre constat est sans appel : il y a assez peu d’écart. Ce qui confirme la nécessité pour les comparateurs de banque actuels d’imaginer des utilisations assez spéciales pour pouvoir faire apparaitre des pseudo écarts.

Conclusion : dans la majorité des cas, les banques en ligne gratuites ont les mêmes tarifications.

De notre côté, plutôt que d’évaluer l’économie réalisable en changeant de banque, nous proposons un comparatif bancaire basé sur les tarifs des principaux services et notamment frais tenue de compte, prix de la carte, taux découvert. Nous évaluons aussi le service client et la complétude des services mis à disposition. Enfin, nous sommes appuyés sur l’étude détaillée de l’organisme de défense de consommateurs CLCV sur la tarification des banques et sur le comparateur mise en place pas l’État. Et bien sûr, nous revelons les tarifs des plus grandes banques Françaises.

Proposer un vrai comparatif banque

Fort de tous ce enseignements, nous avons mis en place le comparatif de banque et banque en ligne le plus objectif possible :

  • un comparatif principal incluant tout type de banque
  • des comparatifs spécifiques : banque en ligne, banque avec agences, banque sans condition, carte haut de gamme
  • un comparateur de banque sur mesure : suite à quelques questions, nous établissons le classements des banques les moins chères adaptés à ses besoins.

Par exemple, nous ne recommanderons pas la même banque à une personne qui recherche des produits d’épargne performants avec une carte Gold et une personne qui est à découvert de temps en temps et qui veut simplement une carte gratuite. Tout simplement car chaque banque en ligne a développé des spécialités dédiées à un public ciblé.


Rédigé par Julien

2 Réponses à “Comparatif banque en ligne : comment trouver la meilleure banque ?”

par Networkey - 25 juillet 2019 Répondre

Bonjour,
Jeune étudiant, je souhaite trouver ma première banque. J’aimerai une banque à moindre cout et n’ai pas de critère particulier. En revanche, je dispose suis titulaire d’une mention tres bien au bac 2019, et j’ai vu que certaines banques, notamment axa banque, donnaient 160 euros pour cela. Ma question est la suivante : quelle banque est la mieux adaptée? En effet certaines banques en ligne comme Hello Bank! semblent battre tous les records mais ne donnent pas, à ma connaissance de prime pour le bac. L’offre d’axa banque, compte tenu de ma situation est elle la mieux adaptée? Je vous remercie pour votre réponse.

par Capitaine Banque - 26 juillet 2019 Répondre

Bonjour,

Avez-vous déjà un compte bancaire ou le RIB d’un livret A à votre nom ? Si ce n’est pas le cas, vous ne pourrez souscrire dans aucune banque en ligne car il est nécessaire de posséder déjà un compte bancaire. Vous ne pourrez donc pas souscrire chez Hello bank. De plus, Hello bank demande un revenu minimum de 1000€.
Ensuite, êtes-vous déjà majeur ? AXA Banque n’est en effet pas accessible aux mineurs. Vous ne pourrez souscrire que quand vous aurez 18 ans.
Si vous êtes majeur, vous vous conseillons effectivement Axa Banque. Attention cependant : Axa Banque est payante, (7,50€ par trimestre pour les moins de 30 ans), sauf si vous réalisez 450€ de paiements par carte par trimestre.
Pour en savoir plus sur Axa Banque, cliquez ici.
Sinon, vous pouvez consulter notre article banque pour étudiant pour en savoir plus.

Cordialement, l’équipe Capitaine Banque

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