Comment économiser ? La feuille de route à suivre

comment économiserComment économiser ? Cette phrase, nous sommes nombreux à nous la poser quand, à la fin du mois, le solde du compte bancaire penche dangereusement vers le rouge. Economiser est à la fois simple et difficile et demande un certain engagement mais aussi, parfois, seulement de petites astuces. 

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Comment économiser ? Notre feuille de route

Avant de plonger dans le vif du sujet et d’expliquer comment économiser de l’argent, il est important de rappeler quelques points. Tout d’abord, mieux vaut ne pas se comparer directement aux autres : toutes les situations et les besoins sont différents. C’est avant tout vis-à-vis de soi-même qu’il faut analyser la situation et ne pas s’opposer à, par exemple, quelqu’un qui gagnerait beaucoup plus.

Ensuite, afin que les économies puissent être effectuées dans la durée et pas uniquement pendant un mois, il est nécessaire d’y consacrer un peu de temps. Apprendre comment économiser de l’argent n’est pas forcément difficile, mais cela demande de changer des habitudes et de s’atteler un peu à la paperasse.

Avant toute chose, nous conseillons donc d’être bien au clair avec soi-même : pourquoi voulez-vous économiser ? Pour avoir plus d’argent de côté ? Afin d’éviter les fins de mois difficiles ? Pour mieux contrôler vos dépenses ? Une fois les choses bien établies, il sera plus facile de tenir ses engagements.

1- Analyser ses dépenses actuelles pour économiser

La première étape peut paraître inutile, parce qu’elle ne permet pas d’économiser immédiatement, mais elle est pourtant cruciale. Impossible de savoir comment économiser si on ne sait pas d’abord ce qu’on dépense.

Avant de passer à la pratique, il est donc indispensable de commencer par analyser ses dépenses actuelles et par faire ses comptes. Il est possible de se munir d’un carnet, d’utiliser un fichier sur ordinateur ou de télécharger une application dédiée. Peu importe, la finalité est la même.

Pour bien analyser ses dépenses, il faut : 

  • comment économiserLes catégoriser : prélèvements récurrents (électricité, gaz, assurance…), logement (loyer, prêt immobilier), sorties (restaurants, bars, cinéma…), habillement, alimentation, abonnements (Netflix, Spotify…), ou encore impôts. Certaines applications bancaires catégorisent automatiquement les dépenses. Selon le profil et les dépenses, ces catégories peuvent être modifiées : on pourrait ajouter crédit (à la consommation), transport…
  • Prendre en compte les dépenses en liquide : une solution peut être de commencer à les comptabiliser en gardant les tickets de caisse ou en les notant au fur et à mesure. Même les petites dépenses doivent être prises en compte.
  • Identifier les dépenses qui pourraient être réduites : lister les dépenses permet de réaliser que l’on dépense plus que ce que l’on pensait dans certaines catégories. Par exemple, dans l’habillement ou les restaurants, ou l’achat de plats à emporter le midi.

2- Se donner des objectifs

Deuxième étape pour savoir comment économiser : il faut maintenant se fixer des objectifs.

Par exemple, un premier objectif peut être de réduire ses dépenses de 100€ pour le premier mois. Il ne s’agit pas forcément de se priver entièrement mais de rééquilibrer des dépenses.

Cet objectif peut être divisé par catégorie : par exemple, pas plus de 30€ en vêtements, ou pas plus de deux restaurants sur le mois.

3- Prendre des mesures concrètes

La liste des mesures concrètes à prendre pour économiser diffère forcément selon le profil. Tout le monde n’a pas les mêmes besoins et les mêmes habitudes, ni les mêmes contraintes. Une personne ayant des enfants aura forcément des dépenses en rapport avec eux, et quelqu’un qui vit à la campagne aura plus de mal à se passer de sa voiture. Les conseils que nous donnons pour savoir comment économiser sont donc forcément génériques et ne concerneront pas tout le monde.

Ces mesures permettront d’économiser et d’éviter le découvert bancaire.

  • comment économiserMettre en place un virement d’épargne automatique

Ces virements sont faciles à mettre en place. Le but du jeu est de virer automatiquement le montant d’économies désiré (100€ par exemple) en début de mois sur un livret d’épargne. Ainsi, les fonds ne sont plus sur le compte bancaire et on sera moins tenté de les dépenser.

Placer l’épargne sur un livret (livret A…) permet cependant de pouvoir le récupérer rapidement, en cas d’imprévu.

  • Comparer pour économiser ce qui peut l’être

On pense parfois qu’on ne pourra jamais économiser certains postes de dépense. En réalité, il existe sans doute des organismes concurrents qui proposent des alternatives moins coûteuses. Additionnées, les économies peuvent alors représenter plusieurs centaines d’euro par an.

Voici les différentes dépenses que l’on peut comparer :

  • Banque : les banques en ligne facturent des frais bancaires bien moins élevés
  • Energie : il existe désormais des fournisseurs alternatifs, un peu moins chers, qui sont tout aussi sécurisés
  • Box et forfait : les offres en ligne sans engagement sont réellement intéressantes
  • Assurances (auto, habitation)
  • Assurance emprunteur en cas de crédit immobilier : celle de la banque est toujours plus chère et il est possible de trouver beaucoup plus avantageux. C’est d’autant plus intéressant si le remboursement du prêt est encore au début.

Utiliser un comparateur (par exemple, un comparateur de crédit) pourra permettre de visualiser facilement qui sont les organismes les moins chers, et les possibilités d’économies.

Cette étape peut demander un peu de temps et de volonté, surtout s’il faut changer l’intégralité des services de cette liste. Notez toutefois que les démarches administratives ne sont pas forcément si contraignantes. Par exemple, il est plus facile aujourd’hui de changer de banque grâce à la mobilité bancaire. Mais si l’on veut économiser, il faut s’en donner les moyens.

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L’application Tutobank identifie automatiquement les charges du client et compare les prix pour trouver moins cher. L’outil accompagne ensuite le client pour faire les changements de contrat et réaliser des économies.

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  • Peser chacun de ses achats

Tout le monde a déjà cédé à un achat impulsif. Un vêtement sur lequel on craque, de la nourriture qui donne envie, une paire de chaussures… les envies sont nombreuses et, pour peu qu’il y ait des réductions, on peut facilement être tenté.

Sans se priver entièrement non plus, il est important de peser ses achats si l’on espère économiser. Le consommateur doit se demander avant son achat : « en ai-je vraiment besoin ?« . Il ne faut pas hésiter à prendre quelques minutes pour peser le pour et le contre. L’objet va-t-il réellement servir, ou finira-t-il dans un placard ou sur Vinted ? La possibilité de revendre un bien ne doit pas inciter à l’achat, car on ne revend jamais à un prix équivalent.

Cette question doit toujours être posée, surtout en période de solde et de réduction. Même si vous bénéficiez d’une réduction, vous dépensez de l’argent.

Acheter de manière plus contrôlée permet d’économiser et, le jour où un besoin se fait sentir parce que votre manteau est abimé, vous pourrez investir dans un vêtement de qualité, plus cher que ce que vous aviez l’habitude d’acheter mais qui durera aussi plus longtemps.

  • Prendre de nouvelles habitudes

On dit qu’il faut trois semaines pour réussir à prendre de nouvelles habitudes. Comment économiser ? L’étape suivante est de modifier son comportement quotidien :

  • épargnerEmporter son repas le midi plutôt que de manger dehors : cela peut sembler peu important, mais les économies réalisées sont conséquentes. Par exemple, vous pouvez faire davantage à manger le soir pour le lendemain, ou cuisiner le weekend si vous avez le temps.
  • Ne pas commander à manger sans raison : certes, faire à manger tous les soirs peut être chronophage, mais commander sur Uber Eats ou Deliveroo plusieurs fois par semaine représente une dépense élevée. Et si vous essayiez plutôt de cuisiner des choses rapides ?
  • Privilégier les transports en commun ou la marche quand c’est possible
  • Eviter les petites dépenses éparpillées : pain au chocolat à la boulangerie le matin, café ou snack au distributeur, petites courses au supermarché…
  • Utiliser les services gratuits ou publics : aller à la bibliothèque

Cette liste peut être étoffée facilement en fonction des habitudes de chacun, qui auront été identifiées dans la première étape.

  • comment économiserRésilier les abonnements non utilisés

Salle de sport, Netflix, Spotify, Amazon Prime… attention à ne pas se laisser noyer par les très nombreux abonnements que l’on peut être tenté de souscrire. Additionnés, ils peuvent représenter plusieurs dizaines d’euros par mois. Lister ces abonnements et résilier ceux qui ne sont pas ou peu utilisés peut permettre de réaliser des économies.

  • Rembourser ou renégocier ses crédits

Les crédits jouent un rôle important dans les fins de mois difficile, surtout lorsqu’il y en a plusieurs. Devoir débourser 100€, 200€, voire beaucoup plus chaque mois impacte énormément le budget. Il est plus compliqué de trouver comment économiser quand des centaines d’euros partent à chaque fois d’un seul coup.

Si les mensualités sont trop importantes et entraînent des découverts systématiques, deux solutions existent pour économiser : rembourser son crédit ou les renégocier avec un rachat de crédit. 

Pour rembourser son crédit, il est nécessaire de posséder les fonds, sachant que la dépense ne doit pas entièrement rogner sur les économies, au risque de compliquer la situation en cas d’imprévu. Cette option ne sera donc possible que si l’épargne disponible le permet, ou si le consommateur reçoit un revenu particulier (prime, héritage…).

Renégocier ses crédits, à l’inverse, ne coûte rien. Faire un rachat de crédit auprès d’un organisme permet de rassembler ses différents crédits à la consommation en une seule mensualité et d’étendre la durée de remboursement. Les mensualités sont ainsi plus faibles et soulagent le budget. Seul point d’attention : plus la durée de remboursement est longue, et plus les intérêts s’accumuleront.

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Comment économiser ? Trouver le bon équilibre

Pour économiser, tout est finalement question d’équilibre. Il ne s’agit pas de se priver à l’excès mais de contrôler ses dépenses, de les maîtriser. Non seulement cela permet d’économiser mais, lorsqu’une dépense indispensable se présente, on peut alors se faire plaisir puisque l’on est économe sur le reste.

>> Je suis à découvert tous les mois, que faire ?

Rédigé par Claire Krust
Le 07/11/2021
Modifié le 30/12/2021

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