Banque pour des revenus de moins de 1000 euros

banque pour des revenus de moins de 1000 eurosChaque centime compte pour les revenus modestes, c’est déjà le constat que nous faisions pour trouver un banque pour petit revenu. C’est pourquoi cet article a pour but de trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros. En effet, les frais bancaires varient beaucoup d’un établissement à un autre et notamment entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Economiser en changeant de banque est plus que possible !

Cependant, certaines conditions de revenus minimum imposées par les banques en ligne à leurs clients lors de la souscription peuvent exclure des personnes ayant un faible revenu. Alors comment ces personnes peuvent-elles trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros ? Pour ceux qui souhaitent obtenir directement un résultat personnalisé démontrant les économies réalisables en changeant de banque, nous avons développé à leur attention un simulateur gratuit d’économies :

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Trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros : les offres du marché

Avec moins de 1000 euros de revenu mensuel, il n’est pas possible de trouver une banque en ligne gratuite. De plus, la majorité des banques en ligne refusent tout simplement l’accès à ce type de client disposant d’un faible revenu. Cependant, certaines proposent des offres intéressantes comme Welcome de Boursorama, Monabanq, Anytime, Axa Banque avec son compte Oligo ou encore son compte mobile Soon. La comparaison entre ces dernières peut parfois être hasardeuse car il existe un grand nombre de frais bancaires. En effet, la meilleure banque peut être différente d’une personne à l’autre selon ses besoins. Cependant, nous retenons ici uniquement les services de base pour trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros. De plus, il faut savoir que pour une utilisation normale de services bancaires, la cotisation de la carte ainsi que les frais de tenue de compte constituent la grande partie du montant payé. Voici un tableau récapitulant les frais de base* :

 Welcome de BoursoramaMonabanqAnytimeSoon d'Axa BanqueCompte Oligo d'Axa banque
Cotisation annuelle carte bancaire
18 €/an Visa Classic24 €/an Visa Classic - 60€/an Visa PremierVisa Classic GRATUITEVisa Classic GRATUITEVisa Classic à 39 €/an (cotisation remboursée si utilisation > 6000€/an)
Bonus à l'ouverture60 € de chèques-cadeaux Amazone.fr100€--10% des versements des trois premiers mois dans la limite de 250€
Frais de tenue de compteGRATUITGRATUIT27 €/an + 5€ de validation d'identitéGRATUIT66 €/an
Virements / prélèvements par internetGRATUITGRATUITVirements : 0 €/reçus 0.30 €/émisGRATUITGRATUIT
Commission d'interventionGRATUIT8€/opération dans la limite de 80€/moisPas de découvert autoriséGRATUIT8€/opération dans la limite de 80€/mois
Découvert8% pour le découvert autorisé - 16% pour le découvert non autorisé7.35% pour le découvert autorisé - taux de l'usure - 0.05% pour le découvert non autoriséPas de découvert autorisé6.72%Taux de l'usure - 4% pour le découvert autorisé - taux de l'usure pour le découvert non autorisé
Services de banque à distance (alertes SMS)GRATUITGRATUITnon commercialisénon commercialisé2 €/mois

*Selon les conditions tarifaires en vigueur au 04/11/2016

Le point commun de toutes ces banques est qu’elles sont ouvertes à toute personne majeure et sans conditions de revenus. Comme nous pouvons le constater, l’offre bancaire de Soon est très compétitive puisque la plupart des services sont gratuits. Le découvert n’est pas autorisé mais les frais associés sont raisonnables (6.72%). Il n’y a cependant pas de bonus à l’ouverture et Soon est une banque mobile. Cela signifie que la consultation et les opérations bancaires se font uniquement sur mobile. La clientèle ciblée est donc jeune.

banque pour des revenus de moins de 1000 eurosPour ceux qui souhaitent une banque en ligne plus classique, l’offre Welcome de Boursorama banque ainsi que celle de Monabanq sont des offres intéressantes. Les cotisations annuelles des cartes bancaires Visa Classic sont très raisonnables avec un léger avantage en terme de prix pour Boursorama. Cependant, le bonus à l’ouverture est plus intéressant chez Monabanq et permet de payer l’équivalent de 4 cotisations annuelles de carte bancaire, soit plus que le bonus de Boursorama banque qui est quant à lui fourni sous la forme d’un bon d’achat. Le bonus à l’ouverture de Monabanq n’atteint tout de même pas celui du compte Oligo d’Axa Banque qui plafonne à 250€. Le compte Oligo est effectivement intéressant même si les conditions sont assez élevées pour des personnes ayant un revenu inférieur à 1000 euros. En effet, le client doit dépenser plus de 6000 euros par an avec sa carte bancaire pour avoir droit au remboursement de sa cotisation. C’est donc une carte bancaire pas chère mais à condition de dépenser suffisamment.

Pour finir, le compte le plus cher sur les services de base est le compte Anytime puisqu’il ne propose pas de bonus à l’ouverture ni de découvert autorisé et demeure payant. Le compte Anytime n’est pas vraiment un compte bancaire puisqu’il faut déposer de l’argent dessus pour pouvoir se servir de sa carte. Le découvert est donc impossible. Le compte Anytime convient particulièrement aux interdits bancaires.

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Trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros : notre conclusion

Un classement est toujours subjectif par rapport à des critères précis. Pour trouver la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros, nous avons retenu le critère financier mais pas seulement. Chez Capitaine banque, nous pensons que Monabanq est la meilleure banque pour des revenus de moins de 1000 euros car elle est gratuite pendant les 4 premières années grâce au bonus et n’est pas seulement une banque mobile comme Soon. De plus, elle propose des services que ne propose pas Soon comme la carte Visa Premier :

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Rédigé par Aurélien

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