Banque en ligne pour tous – Toutes les offres disponibles

banque en ligne pour tousExiste-t-il une banque en ligne pour tous ? Souvent, l’accès aux banques en ligne est restreint : conditions de revenus, d’épargne… difficile alors de souscrire si on ne bénéficie pas d’un salaire mensuel fixe d’au moins 1000€. Il existe pourtant des solutions.

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Que l’on ne possède pas de revenus fixes, que l’on soit interdit bancaire ou que l’on gagne moins de 1000€ de revenus mensuels, souscrire dans une banque en ligne est difficile. Il n’est toutefois pas impossible de trouver une banque en ligne pour tous.

Ainsi, nous listons :

  • Les banques en ligne sans condition de revenus
  • Celles qui acceptent les interdits bancaires
  • Les solutions pour ceux qui ne possèdent pas de compte bancaire

Banque en ligne pour tous : pas de condition de revenus

Contrairement à ce que l’on pense, trouver une banque sans condition de revenus en ligne n’est pas si difficile. Il existe en effet désormais plusieurs offres n’exigeant aucun salaire minimum. Si on peut trouver une banque en ligne pour tous gratuite, d’autres sont cependant payantes et toutes ne proposent pas l’intégralité des services bancaires habituels.

Parmi les banques en ligne sans condition de revenus, on trouve ainsi :

 MonabanqWelcome BoursoramaOrange BankEkoN26
Conditions de revenus ou
d'épargne
AucuneAucuneAucuneAucuneAucune
Conditions de dépenses
Aucune1 opération de paiement/mois
Sinon 5€/mois
3 opérations de paiement/mois
Sinon 5€/mois
AucuneAucune
Carte classique
24€/anGratuiteGratuite24€/anGratuite
Carte haut
de gamme
60€/anNon disponibleNon disponibleNon disponible94,80€/an
Avantages
- Tous les services bancaires
- Livrets d'épargne, crédit
- Remise chèque en agences CIC
- Carte gratuite
- Tous les services bancaires
- Carte gratuite- Conseiller bancaire en agence- Carte gratuite
- Accessible aux interdits bancaires
Inconvénients
- Carte bancaire payante
- Commission d'intervention 8€
- Conditions de dépenses
- Carte à autorisation systématique
- Conditions de dépenses
- Pas de compte joint
- Pas de livret réglementé
- Carte bancaire payante
- Mini chéquier
- Pas de compte joint
- Pas de découvert autorisé
- Pas de chéquier
- Pas de compte joint
- Pas de découvert autorisé
- RIB Allemand
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Chacune de ces banques en ligne est une banque en ligne pour tous, dans le sens où chacun peut souscrire quel que soit ses revenus. Les offres sont cependant relativement disparates.

Par exemple, la carte Monabanq coûte 24€ par an, mais Monabanq propose l’intégralité des services bancaires, y compris un découvert autorisé. D’un autre côté, N26 et Orange proposent des offres incomplètes, bien que gratuites : pas de compte joint, pas de carte haut de gamme, pas de chéquier dans le cas de N26… Ces banques pourraient donc ne pas suffire au quotidien.

D’un autre côté, Welcome Boursorama talonne de près la banque en ligne pour tous Monabanq, mais on déplorera notamment ses conditions de dépenses. Si le client ne réalise pas une opération de paiement au moins par mois, sa carte lui coûtera 5€ par mois, un coût très élevé. De plus, il s’agit d’une carte à contrôle de solde, qui interroge le solde du compte à chaque transaction et peut parfois ne pas être acceptée par les terminaux de paiement.

Banque en ligne pour tous : les interdits bancaires

Si trouver une banque sans condition de revenus n’est donc pas si difficile, trouver une banque en ligne pour tous acceptant les interdits bancaires est plus complexe.

En effet, la plupart des banques n’acceptent pas les interdits bancaires lors de la souscription. Cette clientèle n’aura donc pas d’autres choix que de se tourner vers des comptes sans banques, aussi appelés établissements de paiement, où des banques en ligne comme N26.

N26, la banque en ligne qui accepte les interdits bancairesbanque en ligne pour tous

N26 est la seule banque en ligne pour tous qui accepte les interdits bancaires. Ce n’est en effet pas un compte sans banque, mais bien une banque détenant une licence bancaire européenne. Les garanties sont donc les mêmes que si le client souscrivait dans une banque traditionnelle.

Comme nous l’avons dit, N26 est de plus une banque gratuite, sans condition de revenus ni même de dépense.

Seul bémol, ses services bancaires incomplets (pas de découvert autorisé, pas de chéquier, pas de compte joint). Il n’est pas non plus possible de déposer des espèces car N26 ne dispose pas d’agences bancaires, il est donc nécessaire de disposer encore d’un compte bancaire pour ouvrir un compte N26.

► Découvrir l’offre de N26

Les comptes sans banque : Nickel, Anytime

La dernière alternative existant pour les interdits bancaires, plutôt que de souscrire dans une banque en ligne pour tous, est de se tourner vers un compte sans banque. Cette fois, il ne s’agit pas de banque à part entière mais de comptes de paiement. Cela signifie que le client ne bénéficiera pas non plus de compte joint, de découvert autorisé, de chéquier, et devra se contenter d’une carte bancaire à contrôle de solde.

banque en ligne pour tous

Les consommateurs bénéficient tout de même d’un RIB et peuvent réaliser des virements et des prélèvements.

Les comptes sans banque les plus connus, et les plus fiables, sont Nickel et Anytime. 

Parmi eux, Nickel est le seul à être disponible dans de nombreux bureaux de tabac. Les consommateurs peuvent également y déposer des espèces, ce qui signifie qu’un client peut ouvrir un compte même s’il ne possède aucun autre compte bancaire.

Attention cependant : si Nickel est bien une banque en ligne pour tous, elle est loin d’être gratuite. Il faut compter avec des frais annuels, mais aussi des frais de dépôts d’espèces, de retraits, de rechargement du compte… on est bien loin de la gratuité de N26 !

Bon à savoir : si le client ne souhaite pas souscrire chez N26 ou un compte sans banque, il peut faire appel au droit au compte. Tous ceux qui résident en France, mais également les Français résidant à l’étranger, peuvent faire appel à cette procédure. Il suffit de présenter à la Banque de France une lettre de refus envoyée par une banque, afin que celle-ci mandate un établissement bancaire d’ouvrir un compte pour le client.

Banque en ligne pour tous : je n’ai pas de compte bancairebanque en ligne pour tous

Les choses se compliquent pour trouver une banque en ligne pour tous lorsque l’on n’a pas de compte bancaire. Les interdits bancaires, les clients dont le compte a été clôturé pour une raison ou pour une autre, ou encore les jeunes qui ouvrent leur premier compte bancaire rencontreront ainsi des difficultés.

La seule alternative pour les interdits bancaires sera de faire appel au droit au compte ou de souscrire chez Nickel.

Quant aux clients dont le compte a été clôturé ou aux étudiants, ils peuvent souscrire dans une banque traditionnelle. Bémol, celles-ci sont chères… Malheureusement, pour souscrire dans une banque en ligne pour tous, il est obligatoire de posséder un RIB dans une banque Française ou Européenne. Une solution pour contourner cette condition serait de souscrire au préalable dans une banque en ligne comme Revolut, puis, grâce au RIB fourni par Revolut, ouvrir un compte dans une banque en ligne pour tous.

Voir aussi notre article banque pour étudiant.


Rédigé par Claire

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