ING DirectLancée en 2000, ING Direct est à la fois l’une des pionnières de la banque en ligne et la première à avoir atteint, en France, le million de clients. Elle forme donc le duo de tête avec Boursorama Banque. Editée par le groupe néerlandais ING, ING Direct allie gratuité, simplicité et compétitivité, des mots d’ordre qui lui ont permis de se distinguer parmi des concurrentes de plus en plus nombreuses.

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Les produits bancaires d’ING Direct

ING Direct est aujourd’hui une banque à part entière, en mesure de fournir à ses clients une offre bancaire très complète. Ainsi, il est tout à fait possible d’en faire sa banque principale et de clôturer ses comptes hébergés dans une banque traditionnelle. ING Direct commercialise notamment :

  • Un compte bancaire, pour personne seule ou compte joint, associé à tous les services nécessaires : chéquier, espace client en ligne, application mobile, alertes SMS, chèque de banque…
  • Une carte bancaire gold MasterCard gratuite
  • Des solutions d’épargne : livrets réglementés, non réglementés, assurance-vie
  • Des produits boursiers : compte-titres, PEA, compte-à-terme
  • Le crédit immobilier

ING Direct met en avant des formules simples et efficaces, permettant d’aller à l’essentiel et de gérer ses finances en toute autonomie.

Compte courant + carte bancaire gratuite

ING Direct commercialise avant toute chose un compte courant (ou compte joint) associé à une carte bancaire gratuite. En effet, s’il y a bien une chose qui distingue la banque en ligne des banques traditionnelles, ce sont ses tarifs, particulièrement avantageux pour le client. La quasi-totalité des services proposés par ING Direct sont en effet gratuits ou très peu chers. Prenons quelques exemples dans le tableau ci-dessous :

 Tarifs ING Direct
Ouverture et fermeture de compteGratuit
Frais de tenue de compteGratuit
Cotisation de carte bancaireGratuit
Emission d'un chèque de banquePar recommandé : 5€
Envoi d'un chéquier à domicileCourrier simple : gratuit
Recommandé : 5€
Alertes SMSGratuit
Assurance moyens de paiementGratuit
Commission d'interventionGratuit

*Tarifs à date de septembre 2017

Les deux services qui permettent vraiment de faire la différence sont les frais de tenue de compte et la cotisation de carte bancaire, car il s’agit des services les plus coûteux dans les banques traditionnelles. Or, ils sont gratuits chez ING Direct, ôtant une belle épine du pied du consommateur qui voit ses frais bancaires presque réduits à néant.

Toutefois, il est nécessaire de respecter quelques petites conditions afin de pouvoir bénéficier en toute quiétude de la carte bancaire. En effet, pour souscrire, ING Direct demande que le client puisse justifier de 1200€ de revenus mensuels nets. Une fois la souscription effectuée, le client doit ensuite : soit verser au moins 1200€ sur son compte tous les mois, soit posséder au moins 5000€ d’épargne sur un livret ou une assurance-vie. S’il ne le fait pas, alors il se verra facturer 5€ par mois de frais de carte bancaire, soit 60€ par an. Notez qu’un s’agit d’une Gold MasterCard, qui coûte entre 130 et 145€ dans une banque traditionnelle.

Aide à la mobilité bancaire : changer facilement pour ING Direct

Depuis l’application de la loi Macron d’aide à la mobilité bancaire, il est devenu de plus en plus facile de changer de banque. ING Direct s’occupe de tout. Il suffit au client de signer un mandat de mobilité, suite à quoi la banque en ligne s’occupe de contacter les différents organismes préleveurs (internet, EDF…) afin de leur communiquer le nouveau RIB du client.

► Souscrire chez ING Direct

L’application d’ING Direct

ING Direct a mis à disposition de ses clients une application disponible à la fois sur Google Play, l’App Store ainsi que Windows Store. Régulièrement mises à jour et faisant sans cesse l’objet d’amélioration, elle permet au client une totale autonomie. Depuis son smartphone, celui-ci peut consulter ses comptes, ajouter des bénéficiaires, réaliser des virements…

Google Play   Windows Store  Apple Store

Les produits d’épargne et de crédit

Livrets

De nombreux livrets, réglementés ou non, sont disponibles chez ING Direct. En voici la liste :

  • Livret A
  • LDD
  • Livret d’épargne Orange : taux de 0,10% (taux sujet à des variations régulières)

Assurance-vie

ING Direct propose une offre d’assurance-vie bien plus intéressante, composée de 2 fonds en euros et de 19 unités de compte dont 1 OPCI. Parmi les fonds en euros, on trouve le Eurossima (2,25% de rendement en 2016*) ainsi que le fonds Netissima (2,65% de rendement en 2016*).

De tels rendements sont supérieurs à ceux de la plupart des banques traditionnelles. Mieux, les frais annexes sont également bien plus intéressants : il n’y a pas de frais d’entrée, de versement ou encore d’arbitrage. La gestion sous mandat est accessible dès 300€ de versement.

*Les performances passées ne préjugent pas des performances futures et ne sont pas constantes dans le temps. 

Crédit

ING Direct commercialise pour le moment un seul type de crédit : le prêt immobilier. Il y a cependant de fortes chances pour que le crédit à la consommation intègre à son tour le catalogue de la banque en ligne dans le futur, étant donné qu’ING Direct ne cesse d’apporter des améliorations à son offre. Le taux d’intérêt variant cependant en fonction du montant du prêt et de sa durée, nous conseillons de contacter ING Direct directement.

Contacter ING Direct

Afin que les clients, ou les futurs clients, puissent obtenir des informations, la banque en ligne néerlandaise a mis à disposition plusieurs moyens de contact :

Pour les clients :

  • Par téléphone : 01 57 22 54 00 (appel non surtaxé)
  • Via le webcafé
  • Par courrier :

ING Direct
Service Clientèle
Libre Réponse 70678
75567 Paris cedex 12

  • Via les réseaux sociaux :

   Twitter ING   Facebook ING

Les futurs clients :

  • Par téléphone : 01 57 22 54 46 (appel non surtaxé)

Aux origines d’ING Direct

ING Direct a été lancée en France en 2017, soit il y a 17 ans, ce qui en fait donc également la banque an ligne la plus ancienne sur notre territoire. Son offre ne ressemblait toutefois, évidemment, pas encore à celle d’aujourd’hui. En 2004, c’est d’abord l’offre d’assurance-vie qui voit le jour puis, en 2009, le compte courant en ligne. Vient enfin s’y ajouter le crédit immobilier en 2015.

Quelques chiffres et récompenses

  • + de 1 million de clients particuliers en France
  • 36 millions de clients
  • Une implantation dans 6 pays
  • 450 salariés
  • Des partenaires de prestige : Generali, investment Managers, Fidely, Rothschild

ING Direct une aussi banque récompensée :

  • Prix Excellence Client 2017 lors d’une enquête réalisée par Ipsos
  • Trophée d’Or du Meilleur contrat dans la catégorie « Assurance Vie sécurité en euros », par Le Revenu en 2014 et 2016
  • Trophée d’Or du Meilleur contrat dans la catégorie« Multi-supports diversifiés offrant 16 à 50 fonds », par Le Revenu en 2014 et 2016
  • GRAND PRIX de l’Assurance vie « Mieux Vivre Votre Argent », récompensé d’une Mention Très Bien en 2014