Comment trouver une banque pas chère ?

banque pas chèreTrouver une banque pas chère n’est pas si compliqué. Bien sûr, il ne faut pas avoir peur de basculer du côté des banques en ligne. Par contre, il faut trouver la banque en ligne adaptée à ses besoins. Car les écarts de prix entre banques en ligne sont inexistants ou quasi inexistants en regard de la gratuité de la carte bancaire et des principaux frais.

► Comparer toutes les banques en ligne

Dans notre article sur la banque la moins chère, nous avons calculé que l’économie moyenne sur l’ensemble des frais bancaires était de 116,87 euros par an en passant d’une banque traditionnelle à une banque en ligne. Encore faut-il trouver une banque pas chère adaptée à la manière dont on gère ses comptes.

C’est la raison pour laquelle, notre comparateur de banques n’est pas un simple outil d’évaluation de frais (qui est toujours discutable) mais surtout un système qui permet de trouver la banque pas chère la plus adaptée à ses besoins.

Trouver une banque pas chère : prendre une banque en ligne ?

Quand on veut trouver une banque pas chère, il n’y a pas 50 solutions, le mieux est de choisir une banque en ligne comme FortuneoBoursorama ou ING Direct, pour ne citer qu’elles. Mais franchir le cap n’est pas toujours simple, et le changement s’effectue généralement quand on est vraiment déçu par sa banque, ou suite à un gros projet comme un prêt immobilier.

Pourtant, les banques en ligne offrent beaucoup d’avantages :

  • Tarification bien moins chère (116,87 euros de moins en moyenne)
  • Disponibilité horaire des conseillers (par exemple pour contacter Bforbank par téléphone, c’est 8H/21H toute la semaine et 9H/18H le samedi – voir l’offre de BforBank)
  • Outils de gestion à distance simples et efficaces à travers des applications mobiles et des sites internet qui offrent par exemple la possibilité de signer électroniquement.
  • Gamme de produits complète : épargne, assurance vie, carte bancaire, crédit immobilier, crédit consommation, bourse…

À une époque, et au delà d’avoir une banque pas chère, nous pouvions être rassurés par un conseiller que l’on connaissait mais, maintenant, les conseillers changent continuellement et n’ont quasiment plus aucun pouvoir pour faire sauter des agios, obtenir un taux préférentiel etc…
Comme le montre cette étude Bain 2014, seuls 24% des français seraient prêts à recommander leur banque !

Franchir le cap ?

banque pas cherFaut il vraiment attendre le clash avec son banquier ou l’achat d’un bien immobilier pour trouver une banque pas chère et décider de changer de banque ?

Pas obligatoirement, car quand on voit les économies que l’on peut faire, il y a un réel intérêt. D’autre part, ces économies ne sont qu’une moyenne, le montant peut être supérieur en fonction du comportement bancaire de chacun.

Par exemple, si vous avez une tendance plutôt écureuil, à avoir des petites économies, la plupart des banques en ligne proposent d’adosser le compte courant à un livret d’épargne. Et ce livret d’épargne rémunère très bien, mieux que le livret A.

Si on compare la rémunération proposée par Hello Bank à celle de la Caisse d’épargne, l’écart de rémunération brute est actuellement de 0,75% (livret Hello à 1,40% contre livret Grand Format Caisse Epargne à 0,65%), soit encore 112,50 euros à gagner en plus pour un montant moyen de 15 000 euros. Trouver une banque pas chère, c’est bien, mais c’est encore mieux d’avoir une banque pas chère adaptée à ses besoins.

>> Découvrir l’offre d’ Hello Bank

Quitter sa banque n’est vraiment pas compliqué, surtout quand on a trouver une banque pas chère adaptée à ses besoins. Pour simplifier les démarches, toutes les banques en ligne ont mis au point des systèmes automatisés pour réaliser facilement le changement de domiciliation bancaire. Il faut envisager la transition sur 2 à 3 mois pour se sécuriser. Pour simplifier ce changement, nous avons écrit un petit manuel sur comment quitter sa banque facilement.

Trouver une banque pas chère : comment choisir ?

Enfin décidé(e) à trouver une banque pas chère, comment faire le bon choix ? Car payer moins, c’est bien, mais comment savoir quelle banque en ligne pas chère choisir ?

trouver banque pas chere

Nous avons intégré à notre comparateur de banques les écarts majeurs entre les banques en ligne pour tenir la promesse de trouver la banque pas chère la plus adaptée à chacun :

  • frais de découvert
  • performance de la relation client
  • frais d’utilisation carte à l’étranger
  • compte joint
  • conditions d’accès carte bancaire / carte haute gamme
  • compte rémunéré / performance épargne
  • prix des services / cartes

Notre simulateur permet ainsi de déterminer, en quelques questions, (aucune information personnelle n’est demandée), quelle banque pas chère correspond au client. Retrouvez notre simulateur via ce lien :

► Trouvez les meilleures banques en ligne grâce à notre simulateur

Grâce à ce système, nous sommes non seulement capables d’évaluer l’économie entre une banque en ligne et une banque traditionnelle mais aussi et surtout de préconiser, parmi les banques pas chères, laquelle est la plus à même de répondre aux besoins de chacun en fonction de sa situation (régulièrement à découvert, voyages à l’étranger, compte bien fourni, besoin de compte joint, besoin de carte haut de gamme…).

Au terme de notre simulateur, l’internaute se voit effectivement proposer une sélection de banques en ligne pas chères. Il suffit ensuite de faire son choix, en fonction de ses besoins.

Comme banque pas chère, plusieurs tirent leur épingle du jeu. Nous en avons déjà évoqué plusieurs :

  • ING Direct : à partir de 1 200€ de revenus pas mois, versés sur le compte d’ING, le client de cette banque pas chère accède à une carte Gold gratuite. Il dispose également de très nombreux services gratuitement. De plus, la banque en ligne est très réactive : ouverture de compte, de livret…
    >> Découvrir l’offre d’ING Direct
  • Fortuneo : Tout comme ING Direct, Fortuneo est gratuite à partir de 1 200€ de revenus. Elle permet d’obtenir une carte mastercard gratuite. Elle a aussi été élue meilleur service client 2017.
    >> Découvrir l’offre de Fortuneo
  • Boursorama Banque : enfin, Boursorama est accessible à partir de 1000€ de revenus. Elle est aussi considérée comme la banque en ligne la moins chère de toute.
    >> Découvrir l’offre de Boursorama Banque
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