Top 3 cartes bancaires, trouvez la carte qui vous correspond !
Cet article a pour objectif de présenter le top 3 cartes bancaires selon le profil et les besoins de chacun. La carte bancaire nous accompagne tous les jours dans nos petites dépenses comme pour nos gros achats. Il est essentiel de savoir si elle est adaptée à notre budget, à nos habitudes de gestion et à notre quotidien.
Banque | Carte classique | Carte haut de gamme | |
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>> Voir l'offre | Hello One GRATUITE Sans condition de revenus | Hello Prime 5€/mois Si 1000€ de revenus mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | MasterCard GRATUITE Sans condition de revenus | Gold MasterCard GRATUITE Si 1800€ de revenus mois | ► VOIR L’OFFRE |
>> Voir l'offre | Visa Classic 3€/mois | Visa Premier 6€/mois Sans condition de revenus | ► VOIR L’OFFRE |
Le plus important est de réussir à bénéficier d’une carte bancaire gratuite, et si possible dans une banque qui coûte le moins cher possible.
Les banques proposent trois grandes typologies de carte : les cartes à autorisation systématique, la carte classique internationale et les cartes haut de gamme. Nous avons volontairement exclu les cartes à autorisation systématique du top 3 cartes bancaires, car elles concernent davantage les mineurs pour la gestion de leur argent de poche. Nous nous sommes donc penchés sur le top 3 cartes bancaires classiques et le top 3 des cartes bancaires haut de gamme : qui a réellement accès à ces cartes ? La carte que vous utilisez est-elle la mieux adaptée à vos besoins ? Combien économiser en changeant de banque ?
Nous avons mis au point un simulateur de banque simple et rapide qui permet de vérifier si sa carte bancaire et sa banque sont les plus adaptées au profil de chacun :
► Trouver la banque qui me correspond
Pour réaliser nos top 3 carte bancaire, nous avons privilégié 3 critères : le prix, les conditions d’accès, et le prix des services.
Top 3 cartes bancaires : revenus inférieurs à 1 000€
Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | ||||
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| 1€ /retrait hors distributeurs BNP Paribas | Paiements : 1200€/30jrs Retraits : 500€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits (sans limite de retraits) | Selon profil | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits (sans limite de retraits) | Paiements : 1000€/30jrs Retraits : 300€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
Ce top 3 cartes bancaires regroupe trois banques en ligne. En effet, rares sont les offres de banque sans condition de revenu. Adhérer à une banque en ligne c’est tout d’abord réduire ses frais bancaires. Une solution parfaite pour les petits revenus !
Auprès de ces banques sans conditions, le prix des cartes bancaires est dérisoire. Monabanq propose un carte à 2 € par mois, Anytime 3€ par mois et e-LCL 3,55€ par mois. Elles sont toutes à moins de 4€ par mois !
Pour le retrait d’espèces, Monabanq ne prend aucune commission alors qu’avec la carte e-LCL et Anytime, ce service est payant. e-LCL ne réclame aucun frais pour le retrait dans un distributeur LCL, mais facture à partir du 4ème retrait dans un distributeur concurrent. Chez Anytime, chaque retrait d’espèces coûte 2 euros.
La carte Monabanq se distingue aussi en offrant plus de libertés avec le débit différé à moindre prix et une gestion de compte gratuite.
La carte à débit différé peut-être très utile pour éviter les découverts ! Pour la gestion de compte, Anytime facture la prestation 3€ par mois et e-LCL 6€/trimestre.
Le tableau ci-dessous résume les frais bancaires estimés par an. Monabanq est presque 3 fois moins cher que ses concurrentes, elle se situe donc en première place du top 3 cartes bancaires. En seconde et en troisième place, on retrouve Anytime et e-LCL.
PRIX DE LA CARTE | RETRAIT D'ESPÈCE | GESTION DE COMPTE | TOTAL ESTIME PAR AN | |
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Monabanq | 24€ | 0€ | 0€ | 24€ |
Anytime | 36€ | 2€ par retrait | 27€ | 65€ |
e-LCL | 42,60€ | 0€ pour retrait LCL | 24€ | 66,6€ |
Ces trois cartes bancaires sont une bonne alternative aux banques traditionnelles pour les opérations quotidiennes. Notre deuxième top 3 cartes bancaires propose des banques aux services encore plus complets, destinées aux revenus plus élevés ou réguliers.
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Top 3 cartes bancaires haut de gamme
Cotisation mensuelle | Retraits | Plafonds | ||||
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| Gratuits | Paiements : entre 1200€ et 2500€/30jrs Retraits : entre 500€ et 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
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| Gratuits | Paiements : 3000€/30jrs Retraits : 1000€/7jrs | ► VOIR L’OFFRE |
La carte bancaire haut de gamme apporte de nombreux services que ne délivre pas la classique. Elle ne sert pas seulement à retirer des espèces dans un distributeur et à payer ses achats, elle offre également des garanties d’assistance et d’assurance bien pratiques, ainsi que des privilèges !
Les services standards sont principalement gratuits, ce sont donc les critères avantageux qui nous intéressent pour ce top 3 cartes bancaires.
Les cartes Gold Mastercard de ING Direct et de Fortuneo sont quasi similaires. Elles accordent des réductions sur les produits de leurs partenaires, disposent d’un service pour toutes les manifestations culturelles et notamment sur ce qui concerne la réservation de voyages. De plus, à chaque achat en ligne effectué chez l’un de leurs 300 partenaires, le client bénéficie d’une réduction allant jusqu’à 15% via le cash back. C’est ce que propose l’option Gold Mastercard.
La différence majeure se situe sur les conditions d’accès. Ainsi, on peut obtenir la Gold Mastercard ING Direct avec un revenu minimum de 1 200€ ou une épargne de 5 000€, ou alors payer 5€ par mois pour en bénéficier. Pour la carte Gold Fortunéo, il faut un revenu minimum de 1 800€ ou une épargne de 10 000€. La proposition d’ING Direct est donc plus accessible.
BforBank fait figure d’exception dans ce top 3 cartes bancaires. Elle souhaite fidéliser une clientèle active et haut de gamme. Dès l’ouverture d’un compte courant, ce n’est pas une carte classique qui est délivrée mais une Visa Premier. Cette dernière offre tous les avantages du réseau VISA à l’international, ainsi que toutes les options et services de la carte VISA Premier mais les conditions d’ouverture de compte sont plus élitistes. Pour obtenir la carte Visa Premier, c’est au minimum un revenu de 1 600€ ou une épargne de 10 000€ avec revenu de 1 200€.
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Ces trois top 3 cartes bancaires peuvent évoluer en fonction des ajustements des offres des différentes banques. Ils permettent de comparer les différentes cartes bancaires en fonction de son profil.
Top 3 cartes bancaires : revenus mensuels > 1 000€
Pour ce top 3 cartes bancaires, 3 banques se disputent la première place : Fortuneo, Hello Bank et Boursorama. Elles proposent toute une carte bancaire gratuite à condition de respecter certains critères de revenus ou d’épargne. En général, elles demandent un revenu minimum mensuel entre 1 000€ et 1 200€ ou une épargne entre 5 000€ et 10 000€.
Pour chacune des banques de ce top 3 cartes bancaires, le retrait d’espèces n’engendre aucun frais, c’est au niveau du débit différé et du taux d’épargne que l’écart se creuse.
Le débit différé est gratuit sauf pour la carte Boursorama Banque, la banque demande une participation de 10 euros pour passer du débit immédiat à différé.
Concernant les taux des livrets d’épargne adossés au compte courant (bonne solution pour que l’argent du compte rapporte un peu), ce sera un taux de 1% brut pour Hello Bank, 0,75% pour Fortuneo et 0,6% avec Boursorama.
Même si les offres sont assez proches, on remarque quand même qu’Hello Bank tire son épingle du jeu !
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Jusqu’à présent nous avons classé des cartes classiques en fonction des revenus. Grâce aux banques en ligne, il peut être tentant de profiter des avantages des cartes bancaires haut de gamme, c’est ce que nous allons voir avec le dernier Top 3 cartes bancaires.
Rédigé par Julien Lecron - Mis à jour le 14/03/2023
je recherche carte bancaire avec paiement paiement cash en différé
Bonjour,
Pouvez-vous nous préciser votre demande ? Vous recherchez une carte à débit différé ? Dans une banque en ligne ou autre banque ?
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.