ING Direct ou Hello bank : comment comparer les banques en ligne ?

On compte actuellement six véritables banques en ligne. Parmi elles, il peut cependant être difficile de faire son choix. Pour ce faire, nous avons réalisé plusieurs comparatifs de banques en ligne opposant chacune de ces banques : Boursorama ou Fortuneo, ou encore . Aujourd’hui, nous nous consacrerons à un autre duel : ING Direct ou Hello bank. Qui de la banque en ligne néerlandaise et celle de la BNP Paribas l’emportera ?

Retrouvez aussi les duels :

• Boursorama ou Fortuneo
• ING Direct ou Boursorama

ING Direct ou Hello bank : qui est la moins chère des deux ?

L’un des critères les plus importants pour choisir entre ING Direct ou Hello bank est le tarif. En effet, le prix est l’une des motivations les plus importantes des clients qui décident qu’il est temps de procéder à un changement de banque. Nous allons donc comparer point par point les tarifs Hello Bank et ING Direct, en commençant par les frais bancaires courants. Nous aborderons également les tarifs de carte bancaire ainsi que les frais d’incidents de paiement.

Toutefois, le prix n’est pas la seule chose qui doit entrer en ligne de compte lorsque l’on choisit sa banque. En effet, il est tout aussi important de vérifier que celle-ci propose bien les services dont le client souhaite bénéficier. Par exemple, il peut s’agir d’un découvert autorisé avantageux, de l’obtention d’un chéquier, de la possibilité de modifier ses plafonds de carte bancaire ou d’une option d’alertes SMS.

Si on peut conclure une chose de ce tableau, c’est que les prix d’ING Direct ou Hello bank sont on ne peut plus avantageux. La carte bancaire est par exemple gratuite alors qu’une carte classique peut coûter entre 30 et 45€ par an dans une banque traditionnelle, des frais auxquels il faut ajouter les frais de tenue de compte, d’incidents de paiement… Résultat, passer par une banque en ligne plutôt que par une banque traditionnelle permet d’économiser plusieurs dizaines d’euros par an.

Il vaut donc mieux souscrire chez une banque en ligne qu’une banque classique, mais qui choisir entre ING Direct ou Hello bank ? Qui est la meilleure banque en ligne ?

ING Direct ou Hello bank : Des tarifs très proches

Comme on le remarque rapidement grâce au tableau ci-dessus, les tarifs entre ING Direct ou Hello bank sont très proches. La différence principale tient essentiellement dans les taux de découvert. Ils sont en effet beaucoup plus élevés chez Hello bank que chez ING Direct, surtout dans le cas du découvert non autorisé. Les adeptes du découvert auront donc tout intérêt à choisir ING Direct plutôt qu’Hello bank. Dans le cas contraire, les frais d’incidents de paiement seront beaucoup plus élevés.

Carte bancaire classique ou gold ?

L’autre différence importante que l’on peut relever entre ING Direct ou Hello bank est la carte bancaire ainsi que les conditions de revenus associés. Par exemple, Hello bank commercialise une carte Visa Classic gratuite à partir de 1000€ de revenus mensuels, et une Visa Premier à partir de 1800€ mensuels. ING Direct a fait le choix de ne proposer qu’une Gold MasterCard, mais les conditions de revenus sont très abordables : à partir de 1200€ mensuels. ING Direct ou Hello bank peuvent donc être considérées comme des banques pour petit salaire.

Or, même si l’on y songe pas toujours, une carte haut de gamme peut être très utile dans la vie quotidienne. Les plafonds de carte bancaire sont par exemple plus élevés, ce qui permet davantage de souplesse dans son utilisation. Elle est aussi associée à de nombreuses assurances et assistances, qui servent essentiellement durant les vacances et les voyages, mais aussi en cas de perte/vol de ses clefs ou de ses moyens de paiement. La carte bancaire est donc la différence principale à prendre entre compte entre ING Direct ou Hello bank.

Une carte gold peut coûter jusqu’à 140€ par an dans une banque classique, alors qu’elle est gratuite chez ING Direct. Il s’agit d’ailleurs de la carte bancaire haut de gamme la plus accessible qui existe.

Hello bank, des services et tarifs de la BNP Paribas

Comme nous l’avons mentionné, Hello bank est une banque en ligne éditée par la BNP Paribas. De fait – ce qui n’est forcément le cas chez les autres banques en ligne – certains services sont ceux de la banque mère. C’est par exemple le cas des solutions d’épargne : assurance-vie et livret non réglementés affichent les mêmes rendements que ceux de la BNP. Or, ceux-ci sont très faibles… bien loin de ceux d’ING Direct. C’est un bémol important à prendre en compte lorsque l’on cherche à choisir entre ING Direct ou Hello bank.

Par exemple, en 2016, l’assurance-vie d’ING Direct affiche un rendement de 2,65%, alors que celui d’Hello bank n’était que de 1,79%. En ce qui concerne l’épargne, le choix en ING Direct ou Hello est donc rapidement fait. Note : attention, les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Afin de trouver une solution d’épargne efficace, nous proposons d’accéder à notre comparateur d’épargne.

Toutefois, cette filiation possède un avantage certain : les clients d’Hello bank ont la possibilité de se rendre en agence BNP Paribas pour réaliser certaines opérations. Ils peuvent par exemple déposer un chèque ou des espèces. Il est aussi possible de demander à réaliser un virement en agence mais, attention, cette opération est payante lorsqu’il s’agit d’un virement vers un compte qui n’est pas situé chez la BNP. Le client devra débourser 3,90€. La quasi-totalité des banques classiques facture également ce service.

ING Direct ou Hello bank : quels sont les avis clients ?

Faut-il souscrire chez ING Direct ou Hello bank ? La meilleure solution est de demander à ceux qui sont déjà clients. En général, les avis banque en ligne sont bien meilleurs que ceux des banques classiques. C’est encore le cas ici. Voici quelques exemples de témoignages de clients trouvés sur internet, que ce soit sur ING Direct ou Hello bank :

ING Direct

Je suis cliente depuis 3 ans maintenant chez ING Direct et je suis toujours aussi satisfaite de cette banque. Entre services au top, offre variée et tarifs au plus bas, je suis vraiment conquise, au point de parrainer mes proches…
iGraal

Hello bank

J’ai ouvert un compte à cette banque afin de mieux gérer mes remboursements de notes de frais et frais professionnels et cela s’avère tout à fait concluant tant par les moyens de paiement mise à ma disposition que par la clarté du site et les différents outils mis à ma disposition pour pouvoir gérer sur le site.
iGraal

Qu’il s’agisse d’ING Direct ou Hello bank, on trouve généralement des avis positifs, bien qu’il existe également des témoignages plus négatifs. Sur iGraal, ING Direct obtient cependant une note plus élevée qu’Hello bank. Pour 182 avis ING Direct, la banque en ligne obtient effectivement la note de 4,5/5, tandis qu’Hello bank obtient une note de 3,5/5. Cependant, il y a bien davantage d’avis Hello bank : le site en compte 492.

Notre avis : ING Direct ou Hello bank, quelle banque choisir ?

Il est temps de tirer une conclusion : quelle banque choisir entre ING Direct ou Hello bank ? Chez Capitaine Banque, nous plébiscitons davantage ING Direct qu’Hello bank. Nous considérons en effet la première comme la meilleure banque en ligne. En voici quelques raisons :

• Les tarifs très faibles, voire inexistants, d’ING Direct
• Le rendement de ses solutions d’épargne, plus rémunératrices que ceux d’Hello bank
• L’accessibilité de la carte Gold MasterCard

Qu’il s’agisse d’ING Direct ou Hello bank, cependant, le client bénéficiera de tarifs bien moins élevés que dans une banque classique.

► Ouvrir un compte chez ING Direct

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 28/07/2023