Comparer BNP Paribas : avantages et inconvénients

comparer-bnpVéritable pilier des institutions bancaires françaises, BNP Paribas n’a plus besoin de se faire une réputation. Malgré cela, il est toujours intéressant de comparer BNP Paribas aux autres acteurs du marchés, et notamment aux banques en ligne. Les offres se multipliant, le but aujourd’hui est de dépenser le moins possible pour son compte bancaire ! Capitaine Banque a ainsi comparé dans les détails des services et livrets bancaires, les assurances vies et les crédits à la consommation de BNP Paribas aux meilleurs banques en ligne du moment.

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Comparer BNP Paribas sur les services bancaires

BNP Paribas offre une gamme très étendue de services bancaires. Ils comprennent la gestion du compte, des cartes bancaires, et des services à distance. La BNP est également reconnue pour proposer des offres groupées variées, et adaptées aux différents types de profil client. On retrouvera ainsi le package Esprit Libre, qui permet de bénéficier d’avantages tarifaires en fonction des options et des formules choisies, mais également une offre spécifique pour les mineurs, pour les 18-24 ans, pour les plus de 25 ans et enfin une offre plus haut de gamme Esprit Libre Infinite. Mais qui dit services bancaires, dit forcément frais.

Comparer BNP Paribas est donc intéressant, car avec l’arrivée des banques en ligne, mieux vaut savoir s’il n’y pas moins cher ailleurs. La banque a beau proposer de gérer l’intégralité de ses comptes via son site, elle est loin de rivaliser avec les offres des enseignes online.

Comparer BNP Paribas sur les services courants

Nous allons comparer BNP Paribas sur ses services courants avec la meilleure banque en ligne du moment, Fortuneo.

Banque / TarifFrais par retrait d'espèces chez une autre banqueFrais par virement occasionnel en agence (SEPA)Paiement d'un prélèvement SEPACommission d'interventionCotisation perte et vol des moyens de paiementFrais de tenue de compte
BNP Paribas1€ à partir du 4ème retrait3,50€Gratuit8€ par opération avec un plafond de 80€26,5€ par an30€
FortuneoGratuitGratuitGratuitGratuit18€ par anGratuit

Sans surprise, les services courants les moins chers sont chez Fortuneo. Même si la banque en ligne facture des frais de virement occasionnels SEPA en agence plus élevés, cela s’explique bien évidemment par le fait qu’elle ne possède pas d’agence physique, et que les démarches reviennent donc plus cher. Mais sur le reste des prestations, la BNP se fait largement devancer, notamment sur les frais de tenue de compte. Il pourrait donc être intéressant de comparer l’enseigne à d’autres banques en ligne, afin de se rendre compte que de grosses économies sont possibles !

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Comparer BNP Paribas sur les cartes bancaires

BNP Paribas propose un bon nombre de cartes bancaires, toutes destinées à une cible différente (MyB’s, Visa Electron, Visa Classic, Visa Premier, Visa Infinite …). Nous allons donc comparer la carte Visa Classic avec celle de Boursorama, une des plus intéressante du marché.

Banque / TarifsCotisation à une carte de paiement internationale à débit immédiatCotisation à une carte de paiement internationale à débit différéCotisation à une carte de paiement à autorisation systématique Changement du code de la carte
BNP Paribas 44,50€ (-50% pour les 18-24 ans)44,50€ (-50% pour les 18-24 ans)Gratuit9€
BoursoramaGratuitGratuit35€7€

Si l’on choisi de souscrire à une carte bancaire Boursorama, l’économie réalisée est de 46,50 euros pour une personne de plus de 24 ans ayant choisi une carte à débit immédiat, ou différé. Comparer BNP Paribas permet de mettre en exergue qu’il est possible de réaliser des économies considérables sur lesquelles il est difficile de faire l’impasse.

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Comparer BNP Paribas sur les services bancaires à distance

Les services de banque à distance permettent de gérer son compte sur internet, depuis une application, et de recevoir des alertes SMS en cas d’activité sur le compte. C’est ce que nous avons voulu comparer entre BNP Paribas et Fortuneo.

Banque / TarifAbonnement à des services de banque à distanceAbonnement à des alertes de situation de compte par SMSFrais par virement occasionnel par Internet (SEPA)Accès à la gestion en ligne
BNP ParibasGratuit24 € par anGratuitGratuit
FortuneoGratuitGratuit (dans la limite de 10 SMS)GratuitGratuit

Une nouvelle fois, la banque en ligne l’emporte. Fortuneo applique la gratuité à l’ensemble de ses services à distance, et c’est ce qui fait la différence avec BNP Paribas, qui elle décide de facturer 24 euros pour son abonnement aux alertes par SMS. Un service dont la note s’avère plutôt excessive d’ailleurs…

Comparer BNP Paribas sur ses services bancaires nous a permis de mettre en évidence que la tarification qu’elle applique est supérieure à celle des banques en ligne. Si l’on ne veut pas vider son porte monnaie en un rien de temps, mieux vaut donc étudier d’autres offres plus intéressantes.

Comparer BNP Paribas sur les livrets d’épargne

BNP Paribas propose un grand nombre de livrets d’épargne. Chacun d’entre eux est adapté à un projet spécifique, et ils se destinent à des cibles différentes. On peut ainsi retrouver :

  • Le Livret A : rémunéré à 0,75%
  • Le Livret Développement Durable : rémunéré à 0,75%
  • Le Compte Épargne Vacances : rémunéré à 0,20%, il permet de bénéficier d’avantages promotionnels sur certains hôtels et sur les trajets réservés via voyage-sncf.com. Il est possible de l’ouvrir en compte jointepargne-bnp
  • Le Compte Épargne Innovation : rémunéré à 2,25% jusqu’à 1 600 euros, puis à 0,30%, il est destiné aux étudiants auto-entrepreneurs
  • Le Livret Jeune : rémunéré à 2,25%
  • Le Livret d’Epargne Populaire : rémunéré à 1,25%, seuls ceux qui payent peu d’impôts peuvent en bénéficier
  • Le Livret A Baby : rémunéré à 0,75%, il concerne les bébés de moins d’un an
  • Le Compte Épargne Logement : rémunéré à 0,50%
  • Le Plan Épargne Logement : rémunéré à 1,50%

Hormis le Livret Jeune, les taux des livrets d’épargne de BNP Paribas ne sont pas spécialement intéressants. Même si l’offre est diversifiée, les taux appliqués s’alignent sur ceux du marché. Dans ce cas, il peut être intéressant de comparer BNP Paribas aux livrets des banques en ligne, qui proposent des taux quasi similaires, mais qui offrent une prime d’ouverture de compte qui peuvent aller jusqu’à 50 euros, comme chez BforBank.

Comparer BNP Paribas sur les assurances vie

Tout comme pour les livrets d’épargne, la BNP propose plusieurs types d’assurance vie. Entre l’Assurance vie Multiplacements Avenir que l’on ouvre pour ses enfants, le Plan d’Epargne Retraite des Particuliers, l’assurance Avenir Retraite et le Multiplacements 2, il y a du choix ! Nous nous sommes davantage intéressés à l’assurance vie Multiplacements 2, que nous avons mesuré à la meilleure assurance vie du moment, l’Allocation Long Terme chez BforBank.

Banque / ConditionsDépôt minimum à l'ouvertureMontant minimum pour instaurer des versementsMontant minimum des versements ponctuelsPlafondTaux de rendement 2015Frais sur versementFrais de gestion du fond eurosFrais d'arbitrage
BNP Paribas50€50€360€ par anPas de plafond1,85%4,7% maximum0,7%1,0%
BforBank2 000€100€50€ par mois ou 150€ par trimestreNC3,51%0%0%0%

Les résultats sont sans précédent : souscrire à une assurance vie chez BforBank est ici nettement plus avantageux ! Le rendement de la banque en ligne est deux fois plus élevé que celui de BNP Paribas, et les frais sont bien moins élevés. Même si les versement sont plus importants, les bénéfices, eux, le sont car l’assurance vie de chez BforBank est en fonds euros, ce qui garantit le capital investi.

Comparer BNP Paribas sur les crédits à la consommation

En matière de crédit à la consommation, on ne sait plus où donner de la tête chez la BNP ! La liste de prêts personnels est bien longue, et certains d’entre eux sont très spécifiques (mariage, micro ordinateur portable pour les étudiants, premier enfant, première voiture …). Mais ce n’est pas parce que les intitulés des prêts donnent fortement envie que leurs conditions sont des plus avantageuses. Nous avons comparé le prêt auto BNP Paribas avec celui de chez Cetelem avec comme exemple un prêt de 15 000 euros sur 48 mois :

Organisme / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixeTaux annuel débiteurTaux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
BNP Paribas334,61€432,00€0€16061,28€3,44%3,39%1,39%
Cetelem327,59€ 471,84€0€15 724,32€2,36%2,33% 1,52%

Choisir de souscrire à un prêt auto chez Cetelem permettrait de réaliser jusqu’à 300 euros d’économies face à la BNP. Non seulement les taux appliqués sont plus intéressants, mais les mensualités sont également moins élevées. Une différence qui se fait fortement ressentir sur le coût total du prêt.

Nous avons ensuite voulu mesurer le prêt travaux de BNP Paribas avec celui de chez Cofidis. Pour cela, nous nous sommes basés sur un prêt travaux de 20 000 euros sur 48 mois :

Organisme / CaractéristiquesMensualitésCoût de l'assurance facultativeFrais de dossierMontant total dûTAEG fixeTaux débiteur annuel fixeTaux annuel effectif de l'assurance (TAEA)
BNP Paribas452,84€576€0€21 736,32€4,42% 4,14%1,39%
Cetelem450,87€1 536€0€23 159,10€3,99%3,92%NC

La BNP sort enfin gagnante ! Son assurance étant deux fois moins chère que celle de Cofidis, le coût total du prêt est moindre. Environ 1 423 euros de différence entre les deux organismes, ce qui n’est pas négligeable lorsque l’on souhaite emprunter une telle somme.

Comparer BNP Paribas : notre bilan

On peut ainsi conclure que BNP Paribas reste une banque traditionnelle relativement chère. La diversité de ses offres est néanmoins intéressante car elles s’adressent à des publics différents, et pour des besoins spécifiques et bien définis. Dommage que les taux appliqués ne soient pas les meilleurs. Opter pour une banque en ligne apparait donc comme une excellente solution si l’on ne souhaite bilan-bnpplus dépenser des mille et des cents pour des frais bancaires et des services dont on n’a pas forcément besoin.

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