Comparatif Boursorama avec Hello bank, ING Direct, Fortuneo…

comparatif boursorama banqueAprès avoir réalisé le comparatif BforBank et le comparatif ING Direct, nous nous attaquons désormais au comparatif Boursorama Banque. Leader de son secteur, la banque en ligne de la Société Générale mérite en effet que l’on se penche sur son cas : Boursorama est-elle vraiment la banque la plus attractive du marché ? En matière de tarif, oui.

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Durant notre comparatif Boursorama avec Hello bank, ING Direct, Fortuneo et les autres banques en ligne, nous allons nous attarder sur plusieurs catégories de services bancaires. Parmi eux, les services de base, la carte bancaire ou encore les incidents de paiement. Pour chacun, nous allons comparer Boursorama aux autres banques en ligne. Laquelle est donc la moins chère, la plus compétitive ? Boursorama Banque a-t-elle de sérieuses rivales ?

Comparatif Boursorama : les services de base

Par services de base, nous entendons tous les services inhérents à la gestion quotidienne de son compte bancaire, mais aussi à son ouverture ou à sa fermeture. Nous avons donc intégré l’émission de chèque de banque, les frais de tenue de compte, les alertes SMS ou encore les virements et prélèvements dans ce comparatif Boursorama Banque.

 BoursoramaING DirectHello bankBforBankFortuneoMonabanq
Ouverture du compte bancaireGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Clôture du compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Frais de tenue de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
Alertes SMS de solde de compteGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit pour 10 SMS par mois
(au-delà par tranche de 10 SMS : 2,50 €)
Gratuit
Emission d'un chèque de banqueGratuitGRATUIT
+ 5€ en recommandé (obligatoire)
GRATUIT si envoyé à domicile
15€ en agence BNP Paribas
Envoi simple (limite de 10/année civile) Gratuit, les suivants 2€/par chèque
Envoi recommandé 5€ /envoi
GRATUIT par internet sinon 5€Gratuit
VirementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit
PrélèvementGratuitGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit

Tous les tarifs de l’article comparatif Boursorama sont à date d’août 2017.

Première constatation de notre comparatif Boursorama Banque : chez elle, tout est gratuit. Mais les autres banques en ligne ne s’en tirent pas trop mal non plus. Chez Monabanq, tout est également gratuit. Chez BforBank, les chèques de banque ne sont payants que si le client en utilise plus de dix par mois, ce qui reste peu probable.

Si l’on remarque autre chose, c’est que les frais de tenue de compte sont gratuits chez tout le monde. On est bien loin des tarifs exorbitants des banques traditionnelles, qui n’hésitent pas à les facturer jusqu’à 30€ par an.

Frais de carte bancaire : comparatif Boursoramacomparatif boursorama

Les frais de carte bancaire comptent pour beaucoup dans la facture annuelle des frais bancaires. Pourtant, il s’agit bien d’un élément incontournable du service bancaire, sur lequel il est difficile de faire l’impasse. Dans les banques traditionnelles, les clients déboursent donc entre 35 et 45€ pour une carte classique… et 130 à 140€ pour une carte haut de gamme, sans compter les frais annexes et les éventuelles options. Toutefois, comme notre comparatif Boursorama Banque le révèle, les banques en ligne proposent des prix bien plus abordables.

 BoursoramaING DirectHello bankBforBankFortuneoMonabanq
Cotisation de carte bancaire classiqueGratuit
Si revenus > 1000€/mois
Non commercialiséeGratuit
Si revenus > 1000€/mois
Non commercialiséeGratuit
Si revenus > 1200€/mois
24€/an
Cotisation de carte bancaire haut de gammeGratuit
Si revenus > 1800€/mois
Gratuit
Si revenus > 1200€/mois
Gratuit
Si revenus > 1800€/mois
Gratuit
Si revenus > 1600€/mois
Gratuit
Si revenus > 1800€/mois
72€/an
RetraitsGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banquesGratuits dans toutes les banques
Retraits à l'étranger1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération1,95% de l'opération1,98% de l'opération2% de l'opération
Paiement à l'étranger1,95% de l'opération2% de l'opération2% de l'opération1,95% de l'opération1,98% de l'opération2% de l'opération
Assurance moyens de paiementGratuitGratuit26,50€/anOption : 2€/mois assurance B security
- 4€ pour compte joint
Gratuit24€/an

Dans la plupart des banques en ligne, à l’exception de Monabanq, la carte bancaire est gratuite. Boursorama commercialise d’ailleurs la carte bancaire la plus accessible : à partir de 1000€ de revenus mensuels nets. À partir du moment où le client est en mesure de justifier ce revenu, il peut alors tout à fait souscrire chez la banque en ligne et profiter de ses avantages.

Toutefois, comme notre comparatif Boursorama Banque le montre, la banque en ligne de la Société Générale n’est pas la seule à bénéficier de la gratuité. Hello bank propose aussi de souscrire à partir de 1000€ par mois. Cependant, ses autres services sont plus coûteux : 26,50€ pour l’assurance carte bancaire notamment, tandis que le coût des retraits et paiements à l’étranger est fixé à 2% du montant de l’opération. Boursorama Banque n’est donc pas seulement performante en ce qui concerne la carte bancaire, mais aussi ses services annexes.

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Une autre banque en ligne tire cependant son épingle du jeu dans notre comparatif Boursorama : ING Direct. Editée par la banque néerlandaise ING, son principal atout est sa carte Gold MasterCard gratuite, accessible à partir de 1200€ de revenus mensuels. C’est bien inférieur à Boursorama Banque, chez qui il faut pouvoir justifier d’au moins 1800€ de revenus pour espérer obtenir la Visa Premier >> Voir l’offre d’ING Direct

comparatif boursorama banqueComparatif Boursorama : Incidents de paiement

Il est important de ne pas se focaliser que sur les services courants dans notre comparatif Boursorama. Il existe en effet une troisième source de frais importante qu’il est essentiel de détailler : les incidents de paiement. Découvert, taux de découvert, rejet de prélèvement, commission d’intervention… Si ces mots sont parfois inconnus, mieux vaut les apprendre rapidement, car ils peuvent être la source de frais importants en cas d’incidents de paiement. Autrement dit, quand le client n’a plus assez d’argent sur son compte pour payer la dépense qu’il vient de faire.

 BoursoramaING DirectHello bankBforBankFortuneoMonabanq
Commission d'interventionGratuitGratuitGratuitGratuitGratuit8€
Taux de découvert autorisé7%8%8%7%8%6,90%
Taux de découvert non autorisé16%14%18,40%16%16%Taux de l'usure - 0,05%
Rejet de prélèvementMontant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€Montant de l'ordre du paiement rejeté dans la limite de 20€20€50% du paiement rejeté si < ou = à 20€ et 10€ si > à 20€ / montant du prélèvement maxi 20€
Rejet de virementGratuitMontant de l’ordre de paiement rejeté dans la limite de 20€20€20€20€ Pour les rejets inférieurs à 20 €, le montant facturé ne pourra pas dépasser le montant rejeté. Gratuit
Rejet de chèque pour solde insuffisant30€30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
30€ si montant du chèque < ou = 50 euros
50€ si montant du chèque > 50 euros
Lettre d'information de compte débiteur non autoriséGratuitGratuit20€GratuitGratuitGratuit

Plusieurs types de frais d’incidents de paiement existent : les frais de découvert et les frais de rejet. Les premiers dépendent de la commission d’intervention et du taux de découvert, qui correspond tout simplement au taux d’intérêt. Plus il est faible, mieux c’est. Quant aux frais de rejet, il s’agit tout simplement de frais qui s’appliquent lorsqu’un virement ou un prélèvement est rejeté par la banque parce que le solde du compte est insuffisant.

Note : attention, il suffit d’un seul chèque sans provision pour être interdit bancaire.

À nouveau, dans notre comparatif Boursorama, c’est elle qui se distingue grâce à ses tarifs très peu élevés. Seuls les rejets de prélèvement ne sont pas gratuits, ainsi, bien sûr, que les découverts. Les différents taux sont cependant bien inférieurs à ceux des banques classiques. De fait, le découvert coûte moins cher au client, mais attention tout de même à ne pas en abuser.

Comparatif Boursorama : Bilan

Comparatif boursorama

Editée par la Société Générale, Boursorama Banque est l’une des banques en ligne les plus anciennes en France. Elle est aussi la seule, avec ING Direct, a être parvenue à dépasser le million de clients. Depuis, sa clientèle ne cesse de gonfler, lui présageant un bel avenir. Il faut dire qu’elle est considérée comme une banque sans frais bancaires, de par ses tarifs presque imbattables. Notre comparatif Boursorama vient d’appuyer ce fait.

Chez Capitaine Banque, nous sommes donc plutôt convaincus par Boursorama Banque. En quelques années, elle a su prouver être digne de confiance. Toutefois, en fonction des services que le client souhaite obtenir, la banque en ligne n’est pas forcément le meilleur choix possible. Par exemple, si le client désire une carte haut de gamme, ING Direct est plus accessible. De même, Fortuneo propose gratuitement certains services (e-carte bleue, apple pay…) qu’elle est la seule à commercialiser (voir l’offre de Fortuneo).

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