Carte bancaire prépayée : qu’est-ce que c’est ?
Sur le marché de la carte bancaire, les cartes prépayées ont une place particulière. En effet, elles permettent d’effectuer quasiment toutes les mêmes opération qu’une carte « classique ». Sauf que la carte bancaire prépayée n’est pas forcément nominative. Cela permet pas mal de souplesse pour son détenteur. C’est comme une carte sans compte bancaire.
Opter pour une néobanque pour payer moins cher
Une carte bancaire prépayée est pratique… mais pas forcément économique. Frais mensuels, frais de chargement, frais de retrait… étant donné qu’il faut déjà payer les frais bancaires du compte principal, la facture peut vite s’alourdir.
Plutôt que d’opter pour une carte bancaire prépayée, il existe l’alternatives des néobanques comme Nickel ou Revolut. Accessibles aux interdits bancaires, elles incluent une carte bancaire et des fonctionnalités diverses pour un coût en général inférieur, voire même gratuit.
Retrouvez ci-dessous la liste des meilleures néobanques :
Carte bancaire prépayée : fonctionnement
La carte bancaire prépayée est une forme de carte de paiement. Il est donc possible de régler ses achats et de retirer des espèces avec. Mais pour l’utiliser, il faut verser au préalable de l’argent dessus. C’est-à-dire qu’il est possible de dépenser uniquement le montant disponible sur la carte, d’où le terme de prépayée. Une fois les liquidités écoulées, la carte est bloquée et aucun paiement supplémentaire n’est faisable.
Pour la recharger, c’est très simple : il suffit d’aller en agence faire un dépôt d’espèces sur le compte adossé à la carte, dans un bureau de tabac, ou encore se faire un virement depuis un second compte bancaire. Certaines cartes permettent même de percevoir des virements externes, comme le salaire ou les prestations sociales.
Les cartes bancaires prépayées ont généralement un plafond de dépôt, mais également un solde maximum. Certaines cartes ne sont pas nominatives et ne nécessitent aucun justificatif d’identité, mais les plafonds d’utilisation sont alors très bas. Elles sont d’ailleurs au cœur de l’actualité, car ce type de carte ne permet pas de retracer les opérations bancaires, ni de les associer à une quelconque personne. Dans le contexte actuel de notre société, le gouvernement souhaiterait contrôler davantage ces cartes bancaires prépayées anonymes.
Pour qui ?
C’est un système très pratique et sécuritaire pour les personnes qui ont du mal à gérer leur argent, car elles évitent de se retrouver à découvert. Souvent recommandée aux petits salaires, ou en tant que compte pour interdits bancaires, la carte bancaire prépayée est pourtant disponible pour tous. En effet, les parents l’apprécieront pour leurs enfants, car cela leur permet d’avoir une carte sur laquelle ils peuvent leur verser leur argent de poche. Aucun risque de dépenser plus qu’il ne faut, puisqu’elle est bloquée !
Les étrangers y verront également un bon moyen de gérer leur argent, car au lieu d’ouvrir un nouveau compte, ce qui comporte des frais importants, ils pourront utiliser une carte bancaire prépayée qui ne coûte (presque) rien ! Enfin, il peut être intéressant d’avoir recours à ce type de carte lorsque l’on souhaite acheter sur le web, cela évite de devoir rentrer ses codes de carte bancaire et de risquer de se la faire pirater.
Carte bancaire prépayée : où la trouver ?
Il est possible de faire la demande d’une carte bancaire prépayée directement auprès de sa banque, ou de se rendre dans un bureau de tabac, une grande surface ou sur Internet. On ne trouvera pas de carte prépayée dans une banque en ligne, car elles proposent déjà une carte bancaire 100% gratuite. Alors pour éviter tout déplacement inutile, mieux vaut les comparer et choisir la meilleure carte bancaire prépayée !
Carte bancaire prépayée des banques traditionnelles
La majorité des grandes banques proposent une carte bancaire prépayée. Mais pour en bénéficier, il faut déjà avoir un compte dans l’établissement, ou en faire la demande, sous réserve d’acceptation par la banque. On retrouvera donc une gamme étendue de carte prépayée à la Banque Postale, dont les tarifs vont de 19 à 32 euros par an avec un plafond maximal à 1 500 euros. Dans les autres établissements bancaires, ces cartes sont souvent présentées comme « cartes pour jeunes », mieux vaut donc en parler directement avec son conseiller.
Carte bancaire prépayée sans compte
Pour les autres, qui souhaitent davantage d’autonomie financière, il existe les cartes sans compte bancaire. Elles sont beaucoup plus accessibles, car pas besoin de se rendre dans une banque pour en bénéficier, et ne nécessite aucunement l’ouverture d’un compte. De plus, elles sont souvent moins chère car il suffit de payer uniquement la carte ou la création d’un compte client en fonction de la marque choisie.
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Viabuy
Viabuy est assez chère : 89,70 euros sont nécessaires pour avoir sa carte ! En revanche, les trois premières années, les frais annuels de tenue de compte sont gratuits, puis passent à 29,90 euros. Il est possible de bénéficier d’une seconde carte bancaire prépayée pour quasiment la moitié du prix, mais au vu du tarif d’un simple retrait (5 euros) on préférera l’utiliser uniquement pour les paiements ! En dehors de cela, les opérations sont globalement gratuites, et heureusement.
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Transcash
La carte bancaire prépayée Transcash est vendue au prix de 9,90 euros, pour un pack de deux cartes. En revanche, elle est anonyme et si on veut la personnaliser avec son nom et prénom il faudra dépenser 15 euros. Chaque retrait n’est pas non plus donné ici, car 1,50 euros sont ajoutés au montant retiré. Également, la consultation du solde se fait uniquement par téléphone, à 0,15 centimes la minute… Les chargements de la carte sont eux aussi payants, et ils varient en fonction du montant déposé. Le plafond de la carte Transcash est de 2 500 euros annuels, il est possible de l’augmenter mais pour cela il faudra changer d’offre et fournir un justificatif d’identité et de domicile.
- ToneoFirst propose une carte bancaire prépayée. Les tarifs varient en fonction de l’offre choisie, mais il faut d’ores et déjà débourser 15 euros pour bénéficier de la carte. Ensuite, la majorité des services sont payants, sauf si l’on choisi le pack à 5 euros mensuels, mais exonère de quelques frais. Une offre peu intéressante car elle peut vite devenir très cher !
- Le compte Nickel fait beaucoup parler de lui ces derniers-temps. Sa carte bancaire prépayée est proposée à 20 euros par an, mais toutes les opérations du compte sont payantes, hormis le dépôt par virement. 1 euro par ci, 0,50 centimes par là, tous ces petits frais qui s’accumulent peuvent revenir chers à la longue…
- La carte PCS est une carte prépayée sans compte bancaire. Pour 14,90 euros lors de l’achat, et 1,50 euros de frais de gestions mensuels, il est donc possible de bénéficier d’une carte rechargeable par SMS ou virement bancaire. Les paiements sont gratuits, et les retraits eux, facturés 1 euro. Une offre peu excessive, qui permet également de profiter des bons plans partenaires lorsque l’on fait partie du PCS Club !
Conclusion
Bien sûr, il existe d’autres cartes bancaires prépayées, mais lorsqu’on analyse ne serait-ce que les principales, on se rend compte que la plupart des offres se ressemblent. Mêmes si les tarifs varient d’une enseigne à l’autre, on remarque que la plupart du temps, les services proposés sont majoritairement payants.
La carte bancaire prépayée est donc intéressante pour toute personne qui souhaite dépenser son argent en toute sécurité. Même si elle est davantage recommandée à ceux qui rencontrent des difficultés, n’importe qui peut en bénéficier, aussi bien majeur que mineur.
Elle est bien moins chère qu’une carte bancaire classique souscrite dans une banque traditionnelle, mais l’est plus qu’une carte dans une banque en ligne ou dans une néobanque.
Mais elle ne possède pas non plus les mêmes particularités. Avant de choisir une carte bancaire prépayée, il est important de bien se renseigner sur les conditions tarifaires de la marque qui la propose, car généralement les petits services tels que le retrait d’espèces ou les opérations liées aux virements sont payants. Il n’y a pas non plus de carte bancaire haut de gamme en général. A force de s’accumuler, ils peuvent vite revenir très chers et ce n’est pas le but !
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/06/2023
bonjour merci pour les informations. cependant j’aimerais savoir si je peux trader en ligne avec une carte prépayée et si je gagne serais-je directement virée dans celle-ci?
Bonjour,
A priori cela est possible, cependant nous vous conseillons de vous rapprocher du service client de votre carte, un(e) conseiller(e) sera plus à-même de vous confirmer ou non cela.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Merci beaucoup , impressionnée par le suivi – bravo – bien cordialement
pour des prélèvements de 5 à 15 E MOIS je ne veux pas donner ma cb traditionnelle, puis-je employée une carte bancaire prépayée qui accepte les prélèvement ? SI OUI COMMENT
Bonjour,
Nous sommes Capitaine Banque, comparateur en ligne. Nous n’avons pas bien saisi votre demande, vous souhaitez effectuer des virements ou des prélèvements?
Dans les deux cas, il vous faut un RIB pour les effectuer et non une carte bancaire. Si vous optez pour une carte prépayée, il faut vous tourner vers Anytime, Viabuy, Transcash, ToneoFirst, Le compte Nickel ou encore les cartes PCS.
Cependant, nous attirons votre attention sur le fait que toutes ne proposent pas un RIB si vous choisissez une formule basique, il faut souvent souscrire à une formule différente de la basique pour en bénéficier, c’est le cas de Transcash avec qui vous ne pourrez bénéficier d’un RIB qu’avec les formules ESSENTIAL ou MAX.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
merci pour votre réponse, l’abonnement demande pour prélever : un numéro de carte ou un RIB, ou paypal – la BP me dit de ne pas donner ma CB – puis-je donner sans risque mon RIB de la BP – la CB prépayée i me paraissait présenter plus de sécurité – mais il semble d’après mon conseiller bancaire que celle-ci n’est pas faite pour çà – je suis perdue , (de plus la carte CB prépayée me semblait bien pour les qq achats sur internet) cordialement
Bonjour,
En effet pour percevoir des virements et des versements de l’extérieur en toute sécurité, c’est votre RIB que vous devez fournir.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour.
Dans le cadre d’un commerce itinérant, je souhaite proposer des cartes prépayées à mes clients. sur le principe des clés rechargeables pour distributeurs automatiques.
Existe t’il ce type d’offres sur le marché ?
Merci.
Bonjour,
Malheureusement nous n’avons pas assez d’informations sur votre situation et vos besoins pour répondre à votre question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
j’ai eu des refuts avec nickel;mon notaire refusait de me faire un virement et dernierement mon assurance santé ne veut pas effectuer de prelevements .est ce vraiment légal?
Bonjour,
Si votre RIB Nickel est un RIB à votre nom, il n’y a pas de raison que celui-ci soit refusé par certains organismes. Vous pouvez tout à fait contacter une association de consommateur concernant ces refus.
Vous pouvez consulter le site Nickel dédié à ce sujet en cliquant ici. Vous pouvez également signaler le refus sur ce même lien, cela vous permettra de trouver une solution avec les interlocuteurs ainsi que Nickel.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
J’aimerais connaître les différents comptes prépayés rechargeables par carte bancaire
Bonjour,
Tous les comptes avec carte prépayé que nous connaissons sont cités dans l’article. Nous vous invitons à le relire pour retrouver ces informations.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
J’ai besoin d’un compte anonyme ou pour tout dire j’ai des problèmes fiscaux et aujourd’hui des saisies arrêts ou des saisies à tiers détenteurs arrivent sans prévenir et saisie tous ce qu’il y a sur le compte.
J’ai fait des moratoires et des échéanciers chez les créanciers, que je ne peux pas honorer par manque de trésorerie.
Les comptes ou cartes prépayées sont elle anonyme et non visible des services des impôts???
Merci des réponses que vous pourriez m’apporter et des conseil pour rendre ces fonds non détectable…
Bonjour,
Malheureusement il n’existera pas de compte anonyme. Pour toutes les banques en ligne, cartes prépayées ou autre type de compte votre identité vous sera demandée et vous serez obligé de les déclarer au fisc.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour
J’aimerai savoir si avec une boutique en ligne je peux introduire les coordonnées de ma carte prépayée et ainsi recevoir la somme des achats effectuer par les clients dans ma boutiques en ligne? Merci
Bonjour,
A priori cela risque d’être compliqué car pour recharger votre carte cela doit se faire par virement ou dépôts d’espèces (en bureau de tabac par exemple). Pour que cela soit possible, il faudrait que les paiements en ligne soient effectués par virement uniquement.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour, existe t’il une carte prepayee sans la possibilité de retrait ? Je recherche uniquement une carte pour pouvoir faire des achats, et non effectuer des retraits au distributeur. Merci
Bonjour,
Ce type de carte n’existe pas mais vous n’êtes dans tous les cas pas dans l’obligation d’effectuer des retraits avec votre carte bancaire.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour puis je retirer en cash dans toute les banques en france
Bonjour,
En principe, vous pouvez retirer de l’argent dans tous les distributeurs automatiques de billets. Cependant selon votre offre, il est possible que ce retrait engendre des frais.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour je suis chez transcash tous se passe très bien mais testeur de carte prépayée quel offre me conseillez vous en prépayer sans avoir 2% au virement bancaire car transcash c est gratuit
Bonjour,
Toutes les offres répertoriées dans l’article ci-dessus proposent les virements SEPA gratuits (avec un nombre limité pour certaine).
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
bonjour,
à la suite d’un achat par carte prépayée comment récupérer le solde de cette carte?? Merci de votre réponse
Bonjour,
Nous vous invitons à contacter le service client de la banque concernée pour obtenir les informations nécessaires quant à votre question.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour à tous je voudrais juste ajouter le compte nikel qu’i vous bloque juste par suspicion , j’avais reçu un virement d’une entreprise qui me devais de l’argent niquel ma bloqué prétextant un article de loi impossible de retiré sont argent pour les avoir au service en ligne il vous raccroche au nez j’ai dû les rappeler une dizaine de fois pour qu’il me face un virement seul conditions de récupérer sont argent en pleine période de confinement il nous on laissée sans aucun moyen j’ai 4 enfants plus rien dans le frigo plus d’essence dans la voiture il mon bloqué sans pitié je déconseille.
Bienvenue
Je conseille boursorama banque offre welcome excellente banque très réactive
C est une offre complète la meilleure sur le marché
De plus autorisation de découvert et chéquier après 3 mois d ouverture et sans conditions de revenus
2 conditions
Pas de fichage banque de France
Faire au minimum 1 paiement par mois avec la CB sinon facturation 5 €
La carte ultim chez eux aussi mais premier dépôt 500 € welcome 100 €
Avoir également un compte en France dans une banque traditionnelle
Après 3 mois d ancienneté 200 € de découvert autorisé au lieu de 100 €
Prime de bienvenue à l ouverture
Bref excellent
bonjour, je souhaite obtenir une carte bancaire pour effectuer des petits achats dans les commerces qui refusent les chèques ainsi que pour payer l’autoroute et le plein de carburant. J’ai une carte visa premier qui est utilisé par mon épouse et qui permet des dépenses supérieures (gros achats,billets d’avions ect…)
Que me conseillez vous comme carte gratuite que je puis recharger avec mon compte en ligne?
Bonjour,
Nous pouvons vous conseiller des bancaires en ligne, qui seront gratuits.
Dans un premier temps, nous pouvons vous conseiller Orange Bank, dont le compte Basic avec la carte Visa Classic est gratuite, sans condition de revenus.
Dans un second temps, nous pouvons vous proposer la banque en ligne Monabanq, les cartes Classic et Premier sont gratuites, sans condition de revenus ni d’utilisation.
Pour finir, nous pouvons vous conseiller Bousorama Banque avec l’offre Welcome qui propose une offre gratuite, sans condition de revenus ni d’épargne et les paiements à l’étranger sont gratuits.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque.
Bonjour,
Les banques en ligne sont nombreuses à proposer des offres gratuites. Si vous souhaitez pouvoir payer partout, nous vous conseillons toutefois d’éviter les offres avec carte à autorisation systématique comme ING Essentielle, Boursorama Welcome ou encore Fortuneo Fosfo. En revanche, nous pouvons vous conseiller Orange Bank, qui propose une carte Visa Classic gratuite, sans revenu minimum. Il faudra simplement réaliser au moins une opération de paiement par mois pour conserver la gratuité, sinon, 5€ de frais s’appliqueront le mois suivant. >> En savoir plus sur Orange Bank
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Svp vous conseillerez de choisir une carte bancaire prepayer ou ume carte bancaire avec un compte courant pour excercer son commerce en ligne?merci
Bonjour,
Une véritable carte bancaire avec compte courant intègre sans doute des frais inférieurs à une carte prépayée.
Cordialement, l’équipe Capitaine Banque
Sogexia une anarque .
Compte bloqué sans raison alors qu’il y a de l’argent sur le compte.
Paiement refusé sans raison., Débit d’un 1 € pour le refus, alors qu’il y a de l’argent sur le compte.
Surclassement fait avec la pièce d’identité scannée., mais 3 mois pour avoir une carte MasterCard..
Versement de mon salaire mensuel, il reste de l’argent sur le compte,mais bizarrement on n’y voit que le salaire et pas la somme restante qui ne s’additionne pas. Donc vos 100€ ou plus restant disparaît sans explication si vous ne surveiller pas votre compte.
Pourtant, je pensais qu’elle était différente cette Sogexia banque .
Que de la poudre aux yeux, il faut bien surveillé son compte bancaire. Aucun ne sors du lot.
Anytime arnaque fait tres attention ce sont des voleurs
Bonjour, c’est un article très intéressant. Je voulais savoir s’il y a un risque d’arnaque avec les carte prépayée et esqu’on peux retiré directement au guichet ou c’est juste sur internet? Merci 🙂
Merci pour l’info « sogexia » 🙂
Bonjour,
Le risque zéro n’existe pas, mais si vous souscrivez votre carte bancaire sur le site officiel de l’éditeur (par exemple, sur le site de Sogexia), il ne devrait pas y avoir de problème. Ensuite, il suffit de se montrer aussi vigilant dans l’utilisation de sa carte prépayée que de sa carte bancaire classique (ne pas communiquer son code secret, ne pas renseigner ses codes après avoir cliqué sur un lien dans un mail…).
Sinon, vous pouvez retirer de l’argent aux distributeurs habituels, mais pas directement au guichet d’une banque.
Cordialement, l’équipe de Capitaine Banque
Je ne connais pas Anytime, je vais essayer la Sogexia dont tu parles. Je suis chez Transcash et le moins que le puisse dire c’est que c’est de la merde total.Leurs recharges à code fonctionne une fois sur 2.Il faut parfois attendre jusqu’à 3 jours avant que l’argent ne soit crédité.Parfois ils bloquent les sommes des clients sur leurs compte sans raison .ç’a mais arrivée j’ai rechargée ma carte pour 50 euros impossible de les utiliser ni de les retirer.Le service client téléphonique ne répond jamais et est surtaxé. J’ai du perdre 20 euros en temps d’attente, facturé 3 euros l’appel plus 15 cts la minute. Dans l’espoir que quelqu’un décroche le téléphone en vain bien sur.Ils répondent aux mails de temps en temps mais genre 1 mois après et la réponse est souvent à côté de la plaque. Par contre ils sont toujours près a te prélever de l’argent sans raison autant dire que j’ai fermer mon compte définitivement. Évitez Transcash à tous prix, ils n’ont aucun respect pour leurs client ,ils font ce qu il veulent et peuvent bloquer votre argent autant qu’ils le veulent vous n’aurez alors aucun recours, que vos yeux pour pleurer
Curieux que votre article ne parle pas de la carte prépayée Sogexia ! C’est pourtant une des meilleures cartes prépayées à mon avis, et j’en ai pourtant testés plus d’une comme la Visa Anytime qui fait partie de votre classement… et que j’ai laissé tomber tant elle n’est pas aussi géniale que vous le laissez entendre. La carte Sogexia, c’est juste 2% sur les virements entrants, virements effectués le même jour si l’ordre est donné tôt le matin, (alors que Anytime c’est la croix et la bannière, tantôt c’est 3 jours, tantôt c’est 5) une carte Mastercerd qui passe partout même sur les sites 3dSecure.. J’ai ouvert mon compte en 5 minutes y compris le surclassement (gratuit) alors que je n’ai pas pu obtenir l’option medium avec Anytime, qui a refusé mon permis de conduire comme pièce d’identité, et la photo avec celui-ci arguant que ce n’était pas suffisant. J’ai reçu ma carte Sogexia en 7 jours et le service client est hyper réactif y compris sur Facebook. Ce qui n’est pas non plus le cas de Anytime, puisque les commentaires négatifs sont systématiquement effacés, et il n’y a plus de possibilités de poster sur la page, ce qui est un manque de transparence et au final pas trés honnête. J’ajoute que je ne travaille pas chez Sogexia, je n’ai aucun lien avec la société. Le seul bémol que je trouve, c’est que le RIB est en GB et je me demande ce qui se passera pour les virements quand la Grande Bretagne sortira définitivement de l’UE en 2019.