BoursoBank ou Fortuneo – Qui est la meilleure banque ?

BoursoBank ou FortuneoBoursoBank (ex Boursorama Banque) et Fortuneo font partie des banques en ligne les plus plébiscitées. Que ce soit en matière de tarifs, services ou offres, il est difficile de décider qui choisir de BoursoBank ou Fortuneo. Nous avons donc décidé de détailler les services et tarifs dans cet article afin d’y voir plus clair. 

📌 En résumé

BoursoBank et Fortuneo sont gratuites, fiables, et très complètes. Ce qui fait la différence 👇

fortuneoboursobank
Avantages
✔️ Toutes les offres bancaires sont gratuites
✔️ Fosfo est accessible sans RIB à son nom et sans versement minimum
✔️ Véritable carte Gold gratuite
✔️ Carte bancaire virtuelle gratuite
✔️ Primes de bienvenue élevées
✔️ Offres gratuites sans condition de revenus (si débit immédiat)
✔️ Programme de cashback
✔️ Compte bancaire pour ado gratuit
✔️ Primes de bienvenue élevées
Inconvénients
❌ Conditions de revenus carte Gold
❌ Application bancaire un peu vieillotte
❌ Pas d'actualisation du solde en temps réel
❌ Service client difficile à contacter
❌ Cartes bancaires uniquement à autorisation systématique
❌ Pas d'actualisation du solde en temps réel
❌ Conditions de revenus élevées si débit différé
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⚡ BoursoBank ou Fortuneo

BoursoBank ou Fortuneo ? Voici les services disponibles chez les deux banques en ligne.

fortuneoboursobank
Banque mère
Crédit Mutuel ArkéaSG (ex Société Générale)
Date de création
20001995
Tarifs
Fosfo : gratuite
Carte Gold : gratuite
Welcome : gratuite
Ultim : gratuite
Metal : 9,90€/mois
Type de comptes
✔️ Compte courant
✔️ Compte joint
❌ Compte ado
❌Compte pro
✔️Epargne
✔️Crédit immo et Prêt personnel
✔️Bourse
✔️ Compte courant
✔️ Compte joint
✔️ Compte ado
✔️Compte pro
✔️Epargne
✔️Crédit immo et Prêt personnel
✔️Bourse
Service client
Lundi au vendredi : 9h - 20h
Samedi : 9h - 18h
Lundi au vendredi : 8h - 22h
Samedi : 8h45h - 16h30
Synthèse avis clients
4,1/5
⭐⭐⭐⭐
4,4/5
⭐⭐⭐⭐
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⚡ Comparaison des offres bancaires

Afin de découvrir qui est la meilleure banque en ligne entre BoursoBank (ex Boursorama Banque) ou Fortuneo, nous avons réalisé une synthèse de leurs services ainsi que leurs tarifs associés.

Afin de se concentrer sur les tarifs représentatifs des services de deux banques, ce tableau n’est pas exhaustif. Il est toutefois possible d’obtenir l’ensemble des tarifs de BoursoBank ou Fortuneo dans nos articles tarifs BoursoBank et tarifs Fortuneo.

👉 Les offres de BoursoBank (ex Boursorama Banque)

Retrouvez ci-dessous le détail des offres individuelles proposées par BoursoBank :

WelcomeUltimMetal
welcomeboursorma ultimmetal
Cotisation
GratuiteGratuiteAvec carte physique : 9,90€/mois

Avec carte virtuelle uniquement : 5,90€/mois
Type de carte bancaire
Carte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématiqueCarte Visa à autorisation systématique
Conditions de revenus
Sans conditionsCarte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 2400€ de revenus nets/mois
Carte à débit immédiat : Sans conditions

Carte à débit différé : 6250€ de revenus nets/mois
Conditions de dépenses
Carte physique : 1 paiement par carte/mois
Sinon 5€/mois
Carte physique : 1 paiement par carte/mois
Sinon 9€/mois
Aucunes
Retraits et paiements euros
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro euros
Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait

Paiements : gratuits
Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait

Paiements : gratuits
Retraits : gratuits

Paiements : gratuits
Débit de la carte
ImmédiatImmédiat ou différéImmédiat ou différé
Garanties
Garanties Visa ClassicGaranties premium Visa PremierGaranties premium Visa Premier
Plafonds des cartes
Retraits : 400€/7jrs
Paiements : 5000€/30jrs
Retraits : 2000€/7jrs
Paiements : 20 000€/mois
Retraits : 3000€/7jrs
Paiements : 50 000€/mois
Découvert autorisé
✔️
(après 3 mois d'ancienneté)
✔️
(après 3 mois d'ancienneté)
✔️
(après 3 mois d'ancienneté)
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

L’avantage de BoursoBank est que, en débit immédiat, aucune carte n’a de condition de revenus minimum. Seule la carte Metal est payante. Les frais à l’étranger sont aussi très faibles.

Toutefois, l’intégralité des cartes sont à autorisation systématique. Cela signifie que vous ne pourrez pas utiliser votre carte si le solde de votre compte n’est pas suffisant pour effectuer la transaction sans être à découvert.

👉 Les offres de Fortuneo

Fortuneo propose, de son côté, plusieurs offres bancaires différentes :

FosfoGold MasterCardWorld Elite MasterCard
fosfogold mastercardworld elite mastercard
Tarifs
GratuiteGratuiteGratuite
Conditions de revenus
Aucunes1800€ nets mensuels
Ou 10 000€ d'épargne chez Fortuneo
4000€ nets mensuels
À verser tous les mois sur le compte
Sinon, 50€/trimestre
Conditions de dépenses
1 opération /mois
Sinon 3€/mois
1 opération par mois,
sinon 9€ le mois suivant
Aucunes
Type de débit
Immédiat
Autorisation systématique
Immédiat ou différéImmédiat ou différé
Retraits
GratuitsGratuitsGratuits
Retraits et paiements hors zone euro
GratuitsGratuitsGratuits
Découvert autorisé
Sur demande dès 6 mois d'anciennetéOuiOui
Chéquier
OuiOuiOui
Garanties
ClassiquesPremiumsPremiums
Plafonds
Retraits : 500€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs
Retraits : 1000€/7jrs
Paiements : 2000€/7jrs
Retraits : 1600€/7jrs
Paiements : 3000€/7jrs

Avec Fosfo, Fortuneo propose une excellente offre pour étudiant, gratuite sans condition, sans frais à l’étranger et aussi accessible même si le jeune ne possède pas de RIB à son nom.

Son offre haut de gamme, à partir de 1800€, permet d’obtenir une carte Gold gratuite. Si vous possédez les revenus nécessaires, nous vous la conseillons sans réserve.

► Voir les offres de Fortuneo

👉 BoursoBank ou Fortuneo : Des tarifs peu élevés

Alors, quelle banque en ligne choisir ? Qu’il s’agisse de BoursoBank ou Fortuneo, les tarifs sont donc sensiblement les mêmes. La gratuité l’emporte haut la main sur les services payants. En effet, n’ayant pas à financer de coûteux réseaux d’agences, les banques en ligne peuvent se permettre de proposer des prix bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles. Seuls quelques tarifs affichent une légère différence entre BoursoBank ou Fortuneo :

  • Les frais à l’étranger sont totalement gratuits chez Fortuneo, quelle que soit l’offre
  • Les alertes SMS : payantes chez Fortuneo une fois la barre des 10 SMS dépassée
  • Le découvert autorisé : de 7% chez BoursoBank contre 8% chez Fortuneo
  • Les virements internationaux sont gratuits dans l’offre Metal de BoursoBank

En conclusion, il est possible d’avoir des comptes bancaires entièrement gratuits aussi bien chez Fortuneo que chez BoursoBank. La différence tient en de petits éléments, comme le découvert autorisé ou les frais à l’étranger. Au client de voir les services dont il a le plus besoin.

🧾 Conditions de souscription

Quelle est la banque en ligne la plus accessible ?

fortuneoboursobank
Âge
À partir de 18 ansÀ partir de 18 ans
Résidence
Résidence physique et fiscale Française obligatoireRésidence physique et fiscale Française obligatoire
Conditions de revenus
Fosfo : aucune
Gold Mastercard : 1800€/mois
Débit immédiat : aucunes

Débit différé :
Ultim : 2400€/mois
Metal : 6250€/mois
Justificatifs demandés
- Justificatif d'identité
- Justificatif de domicile
- Selon offre : Justificatif de revenus
- Justificatif d'identité
- Selon offre : Justificatif de revenus
Interdits bancaires acceptés
Premier versement minimum
Fosfo : 0€
Carte Gold : 300€
Welcome : 50€
Ultim : 300€
Metal : 300€
► VOIR L’OFFRE► VOIR L’OFFRE

Que ce soit BoursoBank ou Fortuneo, il est nécessaire d’être majeur et de résider en France pour souscrire. Toutefois, il n’est pas possible d’ouvrir un compte en ligne sans justificatifs : il faudra au moins fournir un justificatif d’identité et, chez Fortuneo de domicile. Selon l’offre souscrite, un justificatif de revenus en plus pourra être demandé.

Le client doit aussi avoir un RIB à son nom, émis par une banque Française ou européenne. Depuis ce compte, le client devra effectuer un premier virement vers son nouveau compte pour activer celui-ci. Le montant minimum du virement varie selon l’offre. Seule la formule Fosfo y échappe, car elle peut être souscrite même si le client n’a pas de RIB : pour cela, il faut obligatoirement souscrire depuis l’application bancaire.

Aucune des deux banques en ligne n’acceptent les interdits bancaires.

💰 Epargne, assurance-vie et crédits

BoursoBank et Fortuneo proposent chacune des offres de crédit ainsi que d’épargne.

BoursoBankFortuneo
Epargne
Livret A✔️✔️
Livret jeune
LDD✔️✔️
Livret non réglementé✔️✔️
Assurance-vie
Assurance-vie✔️✔️
Crédits
Crédit immobilier✔️✔️
Crédit à la consommation✔️✔️
Rachat de crédit✔️
✔️ = disponible
❌ = non disponible
► Voir l'offre de BoursoBank ► Voir l'offre de Fortuneo

BoursoBank et Fortuneo proposent des services similaires. On retrouve les mêmes livrets réglementés, une offre d’assurance-vie, de bourse ainsi que la possibilité de souscrire crédit immobilier et crédit à la consommation.

Il est difficile de comparer le taux des crédits, sachants que ceux-ci évoluent régulièrement, ainsi que le rendement de l’assurance-vie, celui-ci pouvant évoluer de manière importante d’une année à l’autre.

💳 BoursoBank ou Fortuneo : Les services qui font la différence

Cependant, quelques services diffèrent entre BoursoBank ou Fortuneo. Etant donné que les tarifs sont sensiblement les mêmes d’un côté comme de l’autre, c’est donc eux qui permettront de choisir. Il revient au client de décider quel est le service qui lui sera le plus utile.

Alors, BoursoBank ou Fortuneo ? Voyons les services qui font la différence :

  • La e-carte bleue : la e-carte bleue (ou carte bancaire virtuelle) permet d’obtenir des codes de carte bleue uniques, qui ne fonctionneront que pour un seul paiement effectué sur internet. Ce service ajoute une protection supplémentaire au paiement en ligne : même si le site cherche à utiliser les codes pour un usage frauduleux, ce sera impossible car ces derniers ne seront plus valables. Fortuneo est la seule banque à proposer ce service gratuitement.
  • Paiement mobile : BoursoBank propose Paylib pour ceux qui disposent d’un smartphone Android. Il s’agit d’une solution de paiement mobile française utilisant le paiement sans contact, disponible chez les commerçants ainsi que de nombreux e-commerçants. Fortuneo propose aussi Paylib, mais également Google Pay. Les deux banques en ligne sont compatibles avec Apple Pay.
  • Le compte professionnel : BoursoBank est la seule banque en ligne à proposer un compte professionnel, Bourso Pro.
  • Le compte pour ado : seule BoursoBank propose un compte bancaire gratuit pour les ados.
  • Le service client : les deux services clients sont très réactifs, que ce soit par mail ou téléphone. C’est en tout cas la conclusion tirée de nos articles avis Fortuneo et avis BoursoBank. Toutefois, certains avis clients sont tout de même plus négatifs en ce qui concerne BoursoBank.

Pour choisir entre BoursoBank ou Fortuneo, il faut donc déterminer quel est le service le plus important. La carte bleue virtuelle ? Les crédits ? Le service client ?

📜 Court historique

Avant d’opter pour BoursoBank ou Fortuneo, il est aussi important de savoir d’où viennent ces banques et à qui elles appartiennent.

BoursoBank (ex Boursorama Banque)👉 BoursoBank

La banque en ligne est éditée par la Société Générale, qui a racheté BoursoBank en 2002. À l’époque, Boursorama était surtout connue pour son portail web dédié à la bourse.

BoursoBank est lancée en 2005-2006, il y a donc plus de dix ans. Elle a atteint les 5 millions de clients en 2023 et a racheté ING en 2022.

👉 Fortuneo

Fortuneo appartient également à une banque classique, le Crédit Mutuel Arkéa. Créée en 2000, la société était également spécialisée dans la bourse en ligne. Elle est rachetée par le CM Arkéa en 2005 et devient la banque en ligne que l’on connaît aujourd’hui en 2009.

En 2015, son nombre de clients était établi à 365 000, mais la banque en ligne n’a pas souhaité publier ses chiffres les années suivantes.

Fortuneo a également été élue meilleur service client 2017.

🔗 Lire aussi : à qui appartiennent les banques en ligne ?

👉 Conclusion : BoursoBank ou Fortuneo ?

BoursoBank ou Fortuneo, telle est la question. Chez Capitaine Banque, plusieurs détails nous font plutôt opter pour Fortuneo.

Toutefois, les cartes de BoursoBank sont exclusivement à autorisation systématique, même les cartes Ultim et Metal. C’est un peu dommage pour des cartes haut de gamme.

À l’inverse, les cartes MasterCard et Gold MasterCard de Fortuneo ne sont pas à autorisation systématique. De plus, Fortuneo a prouvé ces dernières années être en mesure de déployer très vite toutes les dernières technologies (paiement mobile, paiement sans contact, virement instantané…).

Choisir entre BoursoBank ou Fortuneo n’est cependant pas un impératif. En effet, pourquoi ne pas simplement tester les deux banques en parallèle ?

Non seulement posséder deux cartes bancaires peut être pratique, mais la souscription n’engage à rien. En effet, l’ouverture comme la clôture du compte sont gratuites. Le client pourra également profiter des primes de bienvenue de 80€ chez les deux organismes. Et puis, n’y a-t-il pas de meilleure solution que de tester soi-même pour être fixé ?

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 14/12/2023

2 Réponses à “BoursoBank ou Fortuneo – Qui est la meilleure banque ?”
par Dygd - 18 juillet 2022 Répondre

Bonjour,
J’ai eu pendant des années chez Boursorama une carte Visa Premier à debit immédiat qui me convenait parfaitement.
Cette dernière étant arrivée à expiration, la seule proposition qui m’a été faite fut de prendre la carte Ultym à « faux débit » immédiat puisqu’ elle est à autorisation systématique.
Je ne peux plus consulter mon solde en temps réel puisqu’il faut 3 à 4 jours pour que la banque interroge mon compte et donne l’autorisation de débit.
Je comprends que Boursorama, par ce choix, a voulu cibler les jeunes et les personnes fragiles financièrement, mais la banque aurait dû continuer de proposer pour ses clients fidèles sans incident de compte, la carte Visa Premier.
Je pense sérieusement à transférer mes avoirs chez Fortunéo et prendre une carte à « vrai » débit immédiat.

Cordialement.

par Nicolas - 1 février 2021 Répondre

Cela fait plusieurs années que j’utilise Fortuneo. Je suis très satisfait du service rendu, utilisation assez basique avec carte Gold pour le compte courant. Je possède également un PEA, PEA PME, compte titre et une assurance vie.
Aucun frais, un SAV téléphone plutôt qualitatif !

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