Compte bancaire en ligne sans justificatifs (identité, domicile, revenus…)
En général, un compte bancaire en ligne demande de fournir plusieurs justificatifs comme un justificatif d’identité, un justificatif de domicile ou encore de revenus. Tout le monde n’est cependant pas en mesure de fournir ces documents pour ouvrir un compte. Alors, existe-t-il un compte bancaire en ligne sans justificatifs ? Qu’en est-il des conditions de versements et de revenus ?
📑 SOMMAIRE
👉 Ouvrir un compte bancaire en ligne sans justificatifs
Il n’existe pas de compte bancaire en ligne sans aucuns justificatifs. Au mieux, il sera obligatoire, comme nous allons le voir, de fournir une pièce d’identité et un RIB.
Justificatif d'identité | Justificatif de domicile | Justificatif de revenus | RIB à son nom | ||
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Obligatoire | Non demandé | Non demandé | Non demandé | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Non demandé | Non demandé | Obligatoire | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Non demandé | Non demandé | Obligatoire | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Obligatoire | Hello One : Non Hello Prime : Oui | Obligatoire Sauf étudiants | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Selon profil | Non demandé Sauf cartes à débit différé | Obligatoire | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Obligatoire OU deuxième justificatif identité + avis d'imposition | Obligatoire Sauf offre Fosfo | Obligatoire Sauf offre Fosfo | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Obligatoire | Non demandé | Obligatoire | ► VOIR L’OFFRE |
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Obligatoire | Selon profil | Non demandé | Si selfie : Non Sans selfie : Oui | ► VOIR L’OFFRE |
Liste des justificatifs demandés |
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Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Non demandé Justificatif de revenus : Non demandé RIB à son nom : Non demandé ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Non demandé Justificatif de revenus : Non demandé RIB à son nom : Obligatoire ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Non demandé Justificatif de revenus : Non demandé RIB à son nom : Obligatoire ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Obligatoire Justificatif de revenus : Hello One : Non Hello Prime : Oui RIB à son nom : Obligatoire Sauf étudiants ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Selon profil Justificatif de revenus : Non demandé Sauf cartes à débit différé RIB à son nom : Obligatoire ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Obligatoire OU deuxième justificatif identité + avis d'imposition Justificatif de revenus : Obligatoire Sauf offre Fosfo RIB à son nom : Obligatoire Sauf offre Fosfo ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Obligatoire Justificatif de revenus : Non demandé RIB à son nom : Obligatoire ► VOIR L’OFFRE |
Justificatif d'identité : Obligatoire Justificatif de domicile : Selon profil Justificatif de revenus : Non demandé RIB à son nom : Si selfie : Non Sans selfie : Oui ► VOIR L’OFFRE |
Ce sont surtout les comptes sans banque et les néobanques comme N26, Revolut ou Nickel qui demandent peu de justificatifs. En revanche, les vraies banques en ligne sont plus exigeantes. Les néobanques que nous venons de citer acceptent également les interdits bancaires.
Le compte en ligne qui demande le moins de justificatifs est Nickel. Ce compte sans banque permet en effet d’ouvrir un compte et d’obtenir une carte bancaire pour 20€ par an en se rendant dans un bureau de tabac. Toutefois, l’offre de la banque en ligne est limitée (pas de chéquier, d’épargne, de crédit…).
Ainsi, il ne faut pas oublier de croiser les informations de ce tableau avec les tarifs et services inclus dans les offres bancaires des banques en ligne. Existe-t-il une banque en ligne gratuite sans justificatifs ?
► Comparer les tarifs et offres des banques en ligne
1️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatif d’identité
En France, les banques ont l’obligation légale de connaître leurs clients afin de lutter contre les fraudes et surtout le blanchiment d’argent.
Il est donc impossible de trouver un compte bancaire en ligne qui ne demande pas de fournir de justificatif d’identité (carte bancaire, passeport ou titre de séjour).
Retrouvez le détail des justificatifs d’identité acceptés banque par banque 👇
Justif identité obligatoire | Nbre de justificatifs | Carte d'identité | Passeport | Titre de séjour | Permis | ||
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Oui | 1 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 | ✔️ Française ou de l'UE | ✔️ >> Plus de 190 passeports acceptés | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 >> Détail des pièces acceptées selon le pays d'émission | ✔️ >> Détail des pièces acceptées selon le pays d'émission | ✔️ >> Détail des pièces acceptées selon le pays d'émission | ✔️ >> Détail des pièces acceptées selon le pays d'émission | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 ou 2 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
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Oui | 1 | ✔️ Française | ✔️ Européen | ✔️ Emis par la France | ❌ | ► VOIR L’OFFRE |
Justificatifs d'identité |
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Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française ou UE) - Passeport (>> Plus de 190 passeports acceptés) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité - Passeport - Titre de séjour >> Détail des pièces acceptées selon le pays d'émission ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Justif identité obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Carte d'identité (française) - Passeport (européen) - Titre de séjour (émis par la France) ► VOIR L’OFFRE |
Même les néobanques comme Revolut demandent au client de justifier son identité.
Comme on peut le voir, toutes les banques en ligne acceptent carte d’identité Française (recto/verso), passeport (européen) ainsi qu’un titre de séjour émis par la France. En revanche, le permis de conduire n’est jamais accepté, jugé trop peu fiable, surtout pour l’ancien document.
N26 tranche en acceptant davantage de documents, dont des passeports et cartes d’identité étrangères, idéal donc pour ouvrir un compte si l’on est étranger. Nickel accepte également plus de 190 passeports.
2️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile
Il est un peu plus facile de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs de domicile.
D’un côté, les banques en ligne (BoursoBank, Hello bank!…) et les banques traditionnelles (BNP Paribas, SG..) exigent toutes que le client fournisse un justificatif de domicile.
Voici le détail des justificatifs de domicile acceptés. Nous précisons également si le client doit être résident physique et fiscal Français ou non. 👇
Justificatif obligatoire | Résidence fiscale Française obligatoire | Résidence physique Française obligatoire | Documents acceptés | Hébergement par un tiers | |
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>> Voir l'offre | Non | Non précisé | Non précisé | - | - |
>> Voir l'offre | Non | France, UE, AELE | Oui Adresse postale en France obligatoire | - | - |
>> Voir l'offre | Oui | Non précisé | Oui Adresse postale en France obligatoire | - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation | Non précisé |
>> Voir l'offre | Oui | Oui | Oui Adresse postale en France obligatoire | - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation | - Justificatif domicile logeur - Pièce identité logeur - Attestation hébergement |
>> Voir l'offre | Selon profil | Oui | Oui Adresse postale en France obligatoire | - | - |
>> Voir l'offre | Oui | Oui | Oui Adresse postale en France obligatoire | - Facture énergie, internet, eau - Taxe foncière, taxe habitation + Avis d'imposition obligatoire | Non précisé |
>> Voir l'offre | Oui | Oui | Oui Adresse postale en France obligatoire | - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Quittance de loyer pro | - Justificatif domicile logeur - Pièce identité logeur - Attestation hébergement |
>> Voir l'offre | Selon profil | Oui | Oui Adresse postale en France obligatoire | - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation | Non précisé |
Justificatifs de domicile demandés |
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Justif obligatoire : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Selon profil Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Oui Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Justif obligatoire : Selon profil Justifs acceptés : - Facture énergie, internet, eau - Avis d'imposition - Taxe foncière, taxe habitation - Hébergement par un tiers ► VOIR L’OFFRE |
Les néobanques Revolut, N26 et Nickel ne demandent pas de justificatif de domicile pour ouvrir un compte en ligne.
- Nickel : Nickel est disponible pour 20€ par an, avec compte bancaire, carte et RIB français. La néobanque envoie un courrier avec un code à l’adresse postale du client, mais aucun justificatif n’est demandé. Le client peut donc sans problème être logé chez un tiers. (Voir l’offre).
- Revolut : Revolut propose une offre gratuite mais des formules payantes. Le RIB est Français. (Voir l’offre).
Désormais, BoursoBank ne demande plus non plus de justificatif de domicile, sauf exception selon le profil. C’est aussi une banque en ligne entièrement gratuite.
Fortuneo fait partie des banques en ligne les plus exigeantes en demandant forcément un avis d’imposition en plus du justificatif de domicile.
Le justificatif de domicile peut être une facture d’énergie, d’eau, de téléphone, mais aussi une attestation d’hébergement (avec justificatif d’identité de l’hébergeur) si le client est logé par un tiers.
3️⃣ Compte bancaire en ligne sans justificatifs de revenus
De moins en moins de banques en ligne demandent de fournir un justificatif de revenus. En fait, les banques en ligne avec condition de revenus sont désormais minoritaires, comme on peut le voir 👇
Justificatif obligatoire | Justificatifs acceptés | Montant minimum | Versement obligatoire sur le compte |
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>> Voir l'offre | Non | - | - | - |
>> Voir l'offre | Non | - | - | - |
>> Voir l'offre | Non | - | - | - |
>> Voir l'offre | Hello One : Non Hello Prime : Oui | - Deux derniers bulletins de salaire - Ou avis d'imposition | 1000€/mois | Non |
>> Voir l'offre | Carte à débit immédiat : Non Carte à débit différé : Oui | Non précisé | Ultim : 2400€/mois Metal : 6250€/mois | Non |
>> Voir l'offre | Fosfo : Non Gold Mastercard : Oui World Elite : Oui | - Deux derniers bulletins de salaire - Ou avis d'imposition si non salarié | Gold : 1800€/Mois World Elite : 4000€/mois | Gold : Non World Elite : Oui |
>> Voir l'offre | Non | - | - | - |
>> Voir l'offre | Non | - | - | - |
Justificatifs de revenus demandés |
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Justif demandé : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Hello One : Non Hello Prime : Oui ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Carte à débit immédiat : Non Carte à débit différé : Oui ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Fosfo : Non Gold Mastercard : Oui World Elite : Oui ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Non ► VOIR L’OFFRE |
Justif demandé : Non ► VOIR L’OFFRE |
Au final, il ne reste que trois banques en ligne avec condition de revenus : Hello bank!, Fortuneo et BoursoBank (ex Boursorama Banque).
Toutefois, ces conditions ne s’appliquent pas pour toutes leurs offres, car ces banques en ligne proposent aussi des offres disponibles sans revenus minimums.
Une seule formule impose également de verser les revenus demandés sur le compte chaque mois : la World Elite Mastercard de Fortuneo.
Autrement, les revenus doivent seulement être justifiés à l’ouverture de compte. Après la souscription, la banque en ligne n’effectue plus de vérifications, peu importe donc si les revenus du consommateur viennent à baisser.
4️⃣ Banque en ligne sans RIB
Il existe en France une particularité lorsque l’on souhaite ouvrir un compte en ligne (dans une banque traditionnelle, une banque en ligne ou une néobanque) : il est en général nécessaire de fournir un RIB à son nom et prénom. Ce RIB doit être émis par une banque française ou située dans l’Espace Economique Européen.
Premier versement à l'ouverture | Versement obligatoire depuis un RIB à son nom | |
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>> Voir l'offre | Fosfo : 0€, Gold MasterCard : 300€ | Fosfo : Non Gold MasterCard : Oui |
>> Voir l'offre | Si selfie : 0€ Sans selfie : 50€ | Si selfie : Non Sans selfie : Oui |
>> Voir l'offre | 0€ | Non |
>> Voir l'offre | 10€ | Oui Sauf étudiants |
>> Voir l'offre | 10€ | Oui |
>> Voir l'offre | Entre 20€ et 150€ | Oui |
>> Voir l'offre | Welcome : 50€ Ultim : 300€ Metal : 300€ | Oui |
>> Voir l'offre | 50€ | Oui |
Les banques en ligne demandent toutes de fournir un RIB. Et quand elles ne le font pas, il est nécessaire de réaliser un premier virement depuis un compte bancaire à son nom et prénom : de fait, même si le RIB ne doit pas être communiqué, il est tout de même obligatoire d’en posséder un pour ouvrir le compte en ligne. C’est par exemple le cas des banques traditionnelles. Même N26 demande un premier versement.
Autrement dit, il est impossible d’ouvrir un compte en ligne si l’on ne possède pas de RIB. Il est toutefois possible de fournir le RIB d’un livret A si le client ne détient pas de compte bancaire.
Dans le cas où le client n’aurait ni RIB de compte bancaire ni de livret A, la seule solution sera de souscrire dans une banque traditionnelle en prenant rendez-vous en agence. La néobanque Nickel permet aussi d’ouvrir un compte bancaire chez un buraliste. (Voir l’offre Nickel).
🏆 Quelle est la meilleure banque en ligne sans condition de revenus ?
Retrouvez le détail banque en ligne sans condition par banque en ligne sans condition pour faire votre choix :
🥇Hello bank! avec Hello One – Banque en ligne gratuite sans condition
Suite à la refonte de son offre bancaire, la banque en ligne Hello bank! commercialise désormais une formule gratuite sans condition de revenus : Hello One. Cela fait d’Hello bank! la meilleure banque en ligne sans condition.
Hello One | |
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Visuel | |
Tarifs | Gratuit |
Condition de revenus | Aucunes |
Condition d'utilisation de la carte | 1 paiement/mois, sinon 3€/mois |
Type de carte | Visa à autorisation systématique |
Plafonds | Paiements : 1000€/30jrs Retraits : 400€/7jrs |
Chéquier | ✔️ |
Découvert autorisé | ❌ |
Retraits en zone euro | Gratuits réseau BNP Paribas 1€ aux autres DAB |
Retraits hors zone euro | 1,50% du montant |
Paiements hors zone euro | |
Assurances | ❌ |
Virements instantanés | 1€/virement |
► VOIR L’OFFRE |
Accessible à tous, Hello One propose gratuitement de bénéficier d’un compte bancaire, d’une carte bancaire Visa à autorisation systématique, d’un chéquier et d’une application bancaire. ✔️ Le plus : l’accès aux agences de la BNP Paribas dans lesquelles le client pourra déposer des chèques ou des espèces.
Avec cette offre sans condition, Hello bank! s’ouvre à une nouvelle clientèle. Jeunes, personnes sans revenus… pourront trouver chez la banque en ligne une formule à la fois gratuite et complète. Seuls les retraits coûtent 1€ s’ils ne sont pas effectués dans un distributeur de la BNP Paribas.
À la fois gratuite et sans condition de revenus, Hello One constitue sans hésitation la meilleure offre bancaire. Evidemment, le client bénéficiera aussi de toutes les offres d’Hello bank! : crédit, épargne (livret A, LDD, LEP), assurance-vie…
Hello bank propose également une offre haut de gamme, Hello Prime, qui coûte 5€ par mois. Les clients devront cependant justifier un revenu de 1000€ minimum pour être éligibles : ce n’est pas une offre de banque sans condition.
🥈 Fortuneo avec Fosfo
Hello bank! n’est pas la seule banque en ligne gratuite sans condition : Fortuneo correspond aussi à cette description grâce à son offre bancaire Fosfo.
Fosfo | |
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Tarifs | Gratuite |
Conditions de revenus | Aucunes |
Conditions de dépenses | 1 opération /mois Sinon 3€/mois |
Type de débit | Immédiat Autorisation systématique |
Retraits | Gratuits |
Retraits et paiements hors zone euro | Gratuits |
Découvert autorisé | Sur demande dès 6 mois d'ancienneté |
Chéquier | Oui |
Garanties | Classiques |
Plafonds | Retraits : 500€/7jrs Paiements : 3000€/7jrs |
Fortuneo n’a longtemps possédé que des offres bancaires avec condition de revenus, avant de lancer Fosfo, une offre de banque pour étudiants et pour jeunes.
Fosfo est une formule gratuite, sans condition de revenus, qui permet de détenir une carte Mastercard, un chéquier, une application bancaire, et permet de retirer et payer sans frais en France et dans le monde entier. Bien sûr, le client accède également à tous les services de Fortuneo, dont le crédit et l’épargne (livret A, LDD, assurance-vie…).
Fortuneo propose encore l’une des rares offres avec condition de revenus : sa carte Gold Mastercard. Il faut en effet justifier un revenu minimum de 1800€ mensuels pour l’obtenir gratuitement.
🥉 Monabanq – La banque entièrement sans condition de revenus
Monabanq a été la première banque sans condition chez les banques en ligne. Encore aujourd’hui, toutes ses offres bancaires sont accessibles sans avoir à justifier le moindre revenu mensuel.
Pratiq+ | Uniq | Uniq+ | |
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Tarifs | 3€/mois | 6€/mois | 9€/mois |
Carte Visa | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse | Carte Visa One Line ou Visa Classic incluse |
Carte Visa Premier | +3€/mois | +3€/mois | +3€/mois |
Carte Visa Platinum | +9€/mois | +9€/mois | +9€/mois |
Chéquier | Oui | Oui | Oui |
Découvert autorisé | Oui | Oui | Oui |
Dépôt de chèque | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel | Oui, agences CIC et Crédit Mutuel |
Dépôt d'espèces | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 5 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel | 12 dépôts gratuits/an Agences CIC et Crédit Mutuel |
Retraits | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités | Gratuits et illimités |
Retraits hors zone euro | 3 gratuits puis 2% | 25 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Paiements hors zone euro | 2% du montant | 50 gratuits puis 2% | Gratuits, illimités |
Assurances | - | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet | Assurance moyens de paiement, téléphone, achat sur internet |
► Voir toutes les offres de Monabanq
Monabanq permet de bénéficier d’un compte bancaire, d’une carte Visa Classic, d’un découvert autorisé, d’un livret d’épargne et d’une assurance-vie… Cependant, toutes ses offres bancaires sont payantes.
Pour obtenir une carte Visa Premier chez la banque en ligne, toujours sans condition de revenus, il faudra ajouter 3€ par mois à chacune de des cotisations, soit un total de 72€ par an avec l’offre Pratiq+.
Monabanq donne même la possibilité d’obtenir une carte Visa Platinum sans condition de revenus, à un tarif très abordable. C’est la seule carte bancaire de luxe avec service de conciergerie à pouvoir être souscrite sans revenus minimum.
Monabanq est la propriété du Crédit Mutuel. À ce titre, elle propose à ses clients les mêmes assurances que la banque classique et profite de la même licence bancaire. Bien qu’il s’agisse d’une banque en ligne, les consommateurs peuvent, de plus, se rendre en agences CIC et Crédit Mutuel. Là, ils peuvent par exemple déposer un chèque plutôt que de l’envoyer par la poste. Un bel avantage pour cette banque sans condition.
4️⃣ BforBank – Pas de condition de revenus ni d’utilisation
Depuis la refonte de ses offres en 2023, BforBank est devenue une banque sans condition de revenus ni de condition d’utilisation gratuite.
BforBASIC | BforZEN | |
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Tarifs | Gratuite | 4€/mois |
Carte bancaire physique | Visa à autorisation systématique | Visa à autorisation systématique |
Carte bancaire virtuelle | ✔️ | ✔️ |
Garanties | ❌ | ✔️ Garanties voyage |
Plafonds carte physique | Paiements : 1500€/30 jrs glissants Retraits : 500€ / 7jrs glissants | Paiements : 3000€/30 jrs glissants Retraits : 1000€ / 7jrs glissants |
Opérations actualisées en temps réel | ✔️ | ✔️ |
Virements instantanés | ✔️ Gratuits | ✔️ Gratuits |
Retraits zone euro | 1 gratuit/mois Puis 1€/retrait | 5 gratuits/mois Puis 1€/retrait |
Retraits hors euro | 1,95% de l'opération | 1 gratuit/mois Puis 1,95%/retrait |
Paiements hors euro | 1,95% de l'opération | Gratuits jusqu'à 1000€/mois |
► VOIR L'OFFRE | ► VOIR L'OFFRE |
Les deux offres de BforBank sont gratuites et accessibles sans condition de revenus. Contrairement aux offres d’Hello bank! et de Fortuneo, elles sont aussi sans minimum d’utilisation, ce qui signifie que le client n’a pas besoin de se servir de sa carte bancaire une fois par mois. Cette absence de condition fait que BforBank peut très bien être utilisée comme banque secondaire, et non comme banque principale.
De fait, BforBank manque cependant de services (chéquier, découvert autorisé, crédit immobilier, livret d’épargne…). Mieux vaut donc l’utiliser comme banque secondaire pour le moment.
5️⃣ Welcome et Ultim – de BoursoBank (ex Boursorama Banque)
BoursoBank (ex Boursorama Banque) ne propose que des offres sans condition de revenus, à condition toutefois que le consommateur opte pour une carte à débit immédiat. À débit différé, il faudra justifier un revenu minimum très élevé.
Welcome | Ultim | Metal | |
---|---|---|---|
Cotisation | Gratuite | Gratuite | Avec carte physique : 9,90€/mois Avec carte virtuelle uniquement : 5,90€/mois |
Conditions de revenus ou d'épargne | Sans conditions | Carte à débit immédiat : Sans conditions Carte à débit différé : 2400€ de revenus nets/mois | Carte à débit immédiat : Sans conditions Carte à débit différé : 6250€ de revenus nets/mois |
Conditions de dépenses | Carte physique : 1 paiement par carte/mois Sinon 5€/mois Carte virtuelle uniquement : aucunes | Carte physique : 1 paiement par carte/mois Sinon 9€/mois Carte virtuelle uniquement : aucunes | Aucunes |
Retraits et paiements euros | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Frais à l'étranger | Retraits : 1 retrait gratuit/mois, puis 1,69% du montant/retrait Paiements : gratuits | Retraits : 3 retraits gratuits/mois, puis 1,69% du montant/retrait Paiements : gratuits | Retraits : gratuits Paiements : gratuits |
Emission virements internationaux | 0,10%, min 20€ | 0,10%, min 20€ | Gratuits |
Type de carte bancaire | Carte Visa à autorisation systématique | Carte Visa à autorisation systématique | Carte Visa à autorisation systématique |
Débit de la carte | Immédiat | Immédiat ou différé | Immédiat ou différé |
Garanties | Garanties Visa Classic | Garanties premium carte Visa Premier | Garanties premium carte Visa Premier |
Assurance Boursorama Protection | En option : entre 0,99€ et 1,51€/mois | En option : entre 0,99€ et 1,51€/mois | Incluse |
Premier versement | 50€ | 300€ | 300€ |
Plafonds des cartes | Retraits : 400€/7jrs Paiements : 5000€/30jrs | Retraits : 2000€/7jrs Paiements : 20 000€/mois | Retraits : 3000€/7jrs Paiements : 50 000€/mois |
Découvert autorisé | Oui (après 3 mois d'ancienneté) | Oui (après 3 mois d'ancienneté) | Oui (après 3 mois d'ancienneté) |
► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE | ► VOIR L’OFFRE |
Deux offres de BoursoBank sont gratuites : Welcome et Ultim. Metal, la troisième, est payante.
Welcome est uniquement disponible avec une carte à débit immédiat et n’impose donc jamais de condition de revenus. Ultim est sans condition de revenus tant que la carte est à débit immédiat. À débit différé, il faudra justifier un revenu de 2400€ nets mensuels. Avec Metal, si la carte est à débit différé, le revenu demandé grimpe à 6250€ nets par mois.
Bien que les conditions de ressources ne s’appliquent que pour les cartes à débit différé, BoursoBank est tout de même la banque en ligne qui demande les revenus les plus élevés, se réservant aux foyers très aisés. À l’inverse, les cartes à débit immédiat sont bien accessibles sans condition de revenus.
BoursoBank propose souvent 80€ offerts pour toute souscription.
6️⃣ Revolut – la meilleure néo-banque
Revolut est une banque en ligne un peu particulière, dans le sens où elle n’a jamais imposé de condition de revenus mais ne propose pas tous les services bancaires. Voici les offres disponibles :
Standard | Plus | Premium | Metal | |
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Tarifs | Gratuit | 3,99€/mois (ou 40€/an) | 9,99€/mois (ou 100€/an) | 16,99€/mois (ou 135€/an) |
Carte bancaire | 1 carte MasterCard (livraison payante) | 1 carte MasterCard | 1 carte MasterCard | 1 carte en métal + deuxième carte gratuite |
IBAN | Français (new !) | Français (new !) | Français (new !) | Français (new !) |
Retraits | Gratuits jusqu'à 200€ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 200€ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 400€ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 800€ Puis 2% de l'opération |
Retraits en devises | Gratuits jusqu'à 200€/£/$ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 200€/£/$ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 400€/£/$ Puis 2% de l'opération | Gratuits jusqu'à 800€/£/$ Puis 2% de l'opération |
Paiements en devises* | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Revolut Junior | 1 compte enfant | 2 comptes enfant | 2 comptes enfant | 5 comptes enfant |
Assurances | Aucune | Remboursement billets spectacle, avion ou train | - Assurance maladie à l'étranger - Bagages et vol retardé - Smart Delay | - Assurance maladie à l'étranger - Bagages et vol retardé - Smart Delay - Franchise location de voiture |
Services supplémentaires | - Sous-comptes (Coffres) - Carte virtuelle éphémère | - Sous-comptes (Coffres) - Support client 24h/24 - Carte virtuelle éphémère | - Livraison express mondiale - Assistance clientèle prioritaire - Carte virtuelle éphémère - Support client 24h/24 | - Livraison express mondiale - Assistance clientèle prioritaire - Jusqu'à 0,1% cashback sur paiements cartes - Carte virtuelle éphémère - Support client 24h/24 |
Cette banque sans aucune condition est très intéressante comme compte secondaire pour séparer ses dépenses, mais aussi pour utiliser lors de ses voyages à l’étranger (elle propose en effet une carte bancaire gratuite à l’étranger). Les frais hors zone euro sont en effet faibles voire inexistants selon l’offre.
Revolut tente également d’étoffer son catalogue et propose désormais un compte joint, un crédit à la consommation et bientôt du crédit immobilier.
7️⃣ N26 – la néo-banque qui accepte tout le monde
Le fonctionnement de N26 est très proche de celui de Revolut. Cette banque sans condition de revenus ni d’utilisation de la carte propose de nombreuses offres bancaires :
N26 | N26 Smart | N26 You | N26 Metal | |
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Carte bancaire | Mastercard | Smart | You | Metal |
Tarifs | Gratuite Livraison carte 10€ | 4,90€ | 9,90€ | 16,90€ |
Retraits zone euro | 3 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 5 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 5 gratuits/mois Puis 2€/retrait | 8 gratuits/mois Puis 2€/retrait |
Paiements à l'international | Gratuits | Gratuits | Gratuits | Gratuits |
Retraits hors zone euro | 1,70% sur le montant retiré | 1,70% sur le montant retiré | Gratuits | Gratuits |
Assurance | ❌ | ❌ | ✔️ Oui Garanties voyage | ✔️ Oui Garanties voyage Martphone Protection des achats |
Service client téléphonique | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
Partenariats exclusifs | ❌ | ✔️ | ✔️ | ✔️ |
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Une première formule gratuite est disponible, suivie par plusieurs formules payantes. N26 est très facilement accessible et accepte même les interdits bancaires.
N26 ne propose cependant pas de chéquier, d’encaissement de chèques ou de découvert autorisé. À la place, elle propose des fonctionnalités spécifiques (que l’on trouve en partie chez Revolut) comme des sous-comptes.
⚖️ Compte bancaire en ligne sans justificatifs : Que dit la loi ?
L’Article R563-1 du code monétaire et financier précise les mesures de vigilance que les banques doivent mettre en place lors de l’ouverture d’un compte en ligne. Ainsi, les banques doivent mettre en place au moins une mesure parmi les quatre suivantes :
« 1° Obtenir des pièces justificatives supplémentaires permettant d’établir l’identité du cocontractant ;
2° Mettre en œuvre des mesures de vérification et de certification de la copie de la pièce officielle d’identité mentionnée au II par un tiers indépendant de la personne à identifier ;
3° Exiger que le premier paiement des opérations soit effectué par un compte ouvert au nom du client auprès d’un organisme financier établi dans un Etat membre de la Communauté européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen ;
4° Obtenir une attestation de confirmation de l’identité d’un client de la part d’un organisme financier établi dans un Etat membre de la Communauté européenne ou dans un autre Etat partie à l’accord sur l’Espace économique européen.«
La loi précise aussi que le point numéro 3 doit forcément être accompagné par une autre des mesures.
On comprend ainsi pourquoi certaines banques demandent de fournir deux pièces justificatives. Impossible de trouver un compte bancaire en ligne sans justificatifs.