Banque pour retraité – Classement des banques pour les retraités
Lorsque l’on est retraité, les revenus subissent généralement une baisse significative par rapport à lorsque l’on était encore en activité. Il devient alors légitime d’essayer de faire des économies là où on peut : sur ses frais bancaires par exemple. En effet, trouver une banque pour retraité permet de réduire ses frais bancaires et d’économiser jusqu’à 250€ par an.
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Lorsque l’on parle de banque pour retraité, deux types de banques viennent à l’esprit : les banques traditionnelles ou les banques en ligne. Selon les besoins du retraité, l’une ou l’autre sera plus avantageuse. Si les premières possèdent de nombreuses agences dans lesquelles il est possible de rencontrer un conseiller bancaire, les secondes proposent des tarifs défiant toute concurrence.
Tous les tarifs de l’article banque pour retraité sont à date d’août 2017.
Banque pour retraité traditionnelle
La plupart des banques traditionnelles proposent des packs bancaires dédiés aux retraités. En déboursant une cotisation, qui peut être mensuelle, trimestrielle ou annuelle, le retraité accède à une liste de services. Frais de tenue de compte, carte bancaire, chèque de banque, découvert autorisé, alertes SMS… Les banques classiques proposent également toutes les solutions d’épargne dont peuvent avoir besoin les retraités : assurance-vie, plan d’épargne…
La BNP Paribas
La première banque pour seniors que nous présentons est la BNP Paribas. Disposant de 1700 agences bancaires réparties sur l’ensemble du territoire français, elle est en mesure d’assurer un service de proximité à ses clients. La plupart d’entre eux n’auront pas à se déplacer bien loin pour rencontrer leur conseiller bancaire.
Cette banque pour retraité propose à la souscription le pack Esprit Libre BNP Paribas. Il s’agit de l’un des packs les moins chers du marché actuel. L’offre de base, avec une carte bancaire classique, une assurance moyens de paiement, des alertes SMS, un chèque de banque par an… coûte 78,84€ par an. Si le client le souhaite, il peut ensuite souscrire à davantage de services selon ses besoins.
- Offre avec carte bancaire classique : 78,84€/an
- Avec carte bancaire haut de gamme : 173,40€/an
► Découvrir l’offre de la BNP Paribas
Banque pour retraité : la Société Générale
La Société Générale peut être également considérée comme une banque pour retraité. Elle aussi propose une offre groupée de services, Jazz Société Générale. Les tarifs sont cependant un peu plus élevés que dans le cas de la BNP Paribas :
- Offre avec carte classique : 102€/an
- Avec carte bancaire haut de gamme : 193,20€
L’offre de la Société Générale inclut là encore plusieurs services en plus de la carte bancaire : un chèque de banque par an, une facilité de caisse personnalisée et une assurance moyens de paiement. Les frais de révocation de prélèvement et de mise en opposition sur chèques sont offerts.
Cette banque pour retraité possède cependant davantage d’agences que la BNP Paribas : elles sont au nombre de 2100 en France.
► Découvrir l’offre de la Société Générale
HSBC
En troisième position de banque pour retraités, nous avons décidé de présenter HSBC. Si la banque britannique est souvent considérée comme une banque pour riche, ses prix sont en réalité très abordables, comme l’explique notre article tarifs HSBC. À l’instar de la BNP Paribas et de la Société Générale, HSBC commercialise également un pack bancaire, HSBC Hexagone :
- HSBC Hexagone avec carte classique : 97,20€/an
- Avec carte haut de gamme : 173,40€/an
HSBC est donc un peu moins coûteuse que la Société Générale. Toutefois, et cela peut être un inconvénient important, la banque pour retraité ne possède que quelque 400 agences en France. Autrement dit, à moins que le client habite dans une grande ville, ou près de l’une d’entre elles, il lui faudra se déplacer pour pouvoir rencontrer son conseiller bancaire. Cela peut être rédhibitoire pour certains clients.
HSBC est également connue pour la variété des solutions d’épargne et de gestion de patrimoine proposés.
Banque pour retraité en ligne
Si les tarifs présentés ci-dessus font partie des plus avantageux du marché, le client doit tout de même débourser près de 100€ par an. Et s’il doit faire face à des incidents de paiement, comme des découverts ou des rejets de prélèvements, alors des frais supplémentaires lui seront facturés. À terme, c’est donc une part non négligeable du budget qui doit être investie dans sa banque pour retraité.
C’est du moins vrai pour les banques classiques, mais il en est tout autre en ce qui concerne les banques en ligne. En effet, elles sont… gratuites. Exemple avec deux d’entre elles.
Hello bank!
Hello bank! est commercialisée par la BNP Paribas. Cependant, son offre est bien différente de la banque mère. Cette banque pour retraité en ligne propose effectivement de souscrire une carte bancaire classique ou une Visa Premier gratuitement. Qui plus est, il n’y a aucuns frais de tenue de compte. C’est une banque en ligne gratuite.
Comment cela est-il possible ? C’est bien simple, tout se passe sur internet, depuis la souscription à la gestion de son compte. Il est bien évidemment possible de contacter un conseiller bancaire par téléphone, la banque pour retraité disposant d’une plateforme d’appel en France. La banque a donc moins de coûts, lui permettant de proposer des tarifs imbattables. Il faut cependant respecter quelques conditions. Par exemple, afin de bénéficier d’une carte bancaire gratuite, le retraité devra justifier d’une retraite mensuelle de 1000€ nets minimum.
Important point positif, il est possible pour les clients d’Hello bank de se rendre en agence BNP Paribas pour y déposer des espèces ou un chèque. C’est la seule banque pour retraité en ligne, avec Monabanq, à proposer ce service. Tout doit être réalisé par courrier dans les autres banques internet.
► Découvrir l’offre de Hello bank
Banque pour retraité : Monabanq
Editée cette fois par le Crédit Mutuel, Monabanq peut également être considérée comme une banque pour retraité. S’il s’agit aussi d’une banque en ligne, son fonctionnement diffère d’Hello bank. Monabanq est en effet une banque sans conditions de revenus, n’importe quel Français pourra donc librement souscrire, à la seule condition de ne pas être interdit bancaire. Ensuite, la banque est payante, mais ses frais sont bien inférieurs à ceux des banques traditionnelles.
Pour rappel, le pack bancaire de la Société Générale coûte 102€ par an. Chez Monabanq, la carte bancaire ne vaut que 24€… soit 78€ d’écart. Un montant qui n’est absolument pas négligeable.
Notez aussi que Monabanq a remporté le Prix Elu Service client de l’année 2018, catégorie banque en ligne, et que 92% de ses clients la recommandent et lui attribuent une note de 4,2/5.
► Découvrir l’offre de Monabanq
Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 07/03/2024