Avis Monabanq 2024 : que penser de Monabanq ?

Notre avis Monabanq : Monabanq se distingue des autres banques en ligne de par son positionnement : c’est une banque en ligne sans condition de revenus qui coûte à partir de 3€ par mois. Filiale du Crédit Mutuel, c’est aussi l’une des plus anciennes banques en ligne Françaises. Retrouvez ci-dessous notre avis Monabanq.

💰 Avis Monabanq – Les offres bancaires

La pionnière des banques en ligne propose une gamme de produits très intéressante. Tout d’abord, les tarifs Monabanq sont très compétitifs : ils commencent à 3€ par mois seulement.

Découvrir les offres de Monabanq

Il faut remarquer que :

• Toutes les offres de Monabanq sont sans condition de revenus
• Les cartes n’ont pas de condition d’utilisation (ce qui est désormais souvent le cas chez les autres banques en ligne)
• Il est possible de déposer des chèques et des espèces aux guichets automatiques du CIC et du Crédit Mutuel
• Les retraits par carte sont gratuits et illimités en zone euro, peu importe le distributeur

Pratiq+, tout d’abord, est une offre parfaite pour une utilisation bancaire quotidienne classique. Un jeune, un salarié… s’y retrouvera très bien, quel que soit le montant de ses revenus. Il bénéficiera même de 3 retraits gratuits hors zone euro par an, au cas où il voyagerait et bénéficie d’un découvert autorisé (150€ par défaut quel que soit le compte).

Uniq, la version au-dessus, inclut surtout davantage de retraits et paiements hors zone euro gratuits. Autrement dit, elle est essentiellement destinée aux consommateurs qui voyagent régulièrement et veulent pouvoir dépenser sans frais à l’étranger. L’offre intègre aussi une assurance moyens de paiement qui couvre notamment le consommateur contre le vol et la perte de ses moyens de paiement, et qui coûte 24€ par an en supplémentaire avec Pratiq+. Egalement, les agios sont remboursement jusqu’à 3€ par trimestre.

Enfin, Uniq+ est l’offre la plus complète, sans aucuns frais à l’étranger (y compris pour l’émission de virements internationaux), et 12 dépôts d’espèces gratuits par an. Elle sera donc toute indiquée aux voyageurs invétérés. Côté service client, il sera possible de demander bilans et conseils financiers.

💳 Les cartes bancaires

Chaque offre inclut par défaut une carte Visa ou une carte Visa Classic. Toutefois, le client peut demander à commander une carte Visa Premier ou une carte Visa Platinum, à condition de débourser une mensualité supplémentaire.

Notez que toutes les cartes, même la Visa Platinum, sont toujours proposées sans condition de revenus, une exception chez les banques en ligne.

Les plafonds de paiements et retraits ne varient pas en fonction de la carte, mais selon les revenus du client :

Commander sa carte Monabanq

Notez que : 

• Toutes les cartes proposent le paiement sans contact jusqu’à 50€
• Toutes les cartes Monabanq peuvent être ajoutées à Apple Pay ou Paylib (Lyfpay)
• Si besoin, les cartes peuvent être paramétrées depuis l’application bancaire (blocage temporaire, modification des plafonds…)

Nous déconseillons la carte Visa à autorisation systématique, qui n’inclut aucunes garanties et ne permet pas de payer ou retirer de l’argent si le montant nécessaire n’est pas disponible sur le compte, à moins que le consommateur cherche justement à mieux maîtriser ses dépenses. En effet, elle peut manquer de souplesse en cas de besoin.

➡️ Avec un compte Pratiq+, une carte Visa Classic peut très bien convenir. Cette carte peut être utilisée en France et partout à l’étranger et n’engendre pas de surcoût, c’est donc aussi la solution la plus économique. Elle est disponible à débit immédiat ou différé.

➡️ Si le consommateur voyage de temps en temps, la carte Visa Premier sera plutôt conseillée. Pour 3€ de plus par mois (6€ en tout avec Pratiq+ donc), elle permet d’être couvert par de nombreuses garanties qui pourront réellement aider le client en cas de problèmes.

➡️ Enfin, la carte Visa Platinum est la plus haut de gamme du catalogue, normalement réservée aux consommateurs les plus aisés. Chez Monabanq, elle est accessible à tous, entre 12 euros par mois (Pratiq+) et 18 euros par mois (Uniq+). Un prix dérisoire pour une telle carte proposée aux alentours de 30 euros par mois chez les banques traditionnelles. En effet, en plus des garanties voyage, elle inclut des avantages spécifiques :

• Un assistant personnel, disponible du lundi au samedi de 9h à 21h, qui peut réserver un restaurant, des vacances, un billet de train, trouver une baby-sitter, un serrurier… et bien d’autres choses encore. L’assistant est un véritable allié au quotidien qui permet de gagner beaucoup de temps.
• De nombreux avantages et réductions exclusives auprès de partenaires (Center Parcs, Promoparcs, Avis, Printemps…)
• Un accès aux lounges d’aéroports en cas de retard de vol de plus de 2h
• Une application dédiée à la Visa Platinum, rassemblant tous les avantages

💶 Les tarifs de Monabanq

Retrouvez ci-dessous une synthèse des tarifs principaux de Monabanq :

On remarquera la possibilité d’effectuer des virements instantanés gratuits dans toutes les offres, et des virements internationaux gratuits avec Uniq et Uniq+.

En revanche, Monabanq est à notre avis un peu plus coûteuse en ce qui concerne le découvert : en cas de découvert non autorisé, les commissions d’intervention sont payantes (8€ par commission) alors qu’elles sont gratuites chez les autres banques en ligne. Le taux de découvert non autorisé est aussi plus élevé qu’ailleurs.

📱 Avis Monabanq : toutes les fonctionnalités

Que peut-on faire avec un compte Monabanq ?

Grâce à son application bancaire, Monabanq propose bien des fonctionnalités permettant de paramétrer son compte et sa carte bancaire. Désormais, presque toutes les banques proposent ce niveau de personnalisation, il ne s’agit donc pas d’une exception.

La seule chose que l’on ne trouve pas, c’est la carte bancaire virtuelle, qui permet normalement de payer uniquement en ligne et donne la possibilité de sécuriser sa carte physique principale. On regrette également l’absence, pour l’instant, de Google Pay, mais Paylib permet d’utiliser le paiement mobile sur Android.

📃 Conditions de souscription et d’ouverture de compte

Il est nécessaire, pour ouvrir un compte chez Monabanq, d’être majeur, de résider en France et de détenir un RIB venant d’une autre banque à son nom et prénom. Les interdits bancaires ne sont pas acceptés. En dehors de ces critères, Monabanq n’impose que peu de conditions à ses clients pour souscrire.

L’ouverture de compte s’effectue depuis le formulaire disponible ci-dessous :

Ouvrir un compte Monabanq

Les étapes de souscription sont simples : 

1. Choisir son offre bancaire (pack, carte, type de compte (joint ou individuel)…)
2. Renseigner ses informations personnelles (nom, prénom, adresse…)
3. Signer son contrat électroniquement
4. Télécharger ses pièces justificatives (pièce d’identité, justificatif de domicile)
5. Attendre la validation de la banque

💸 Avis Monabanq : l’épargne

En terme d’épargne, notre avis Monabanq est également positif. La banque en ligne sait y faire avec ses clients. Elle propose les produits suivants :

• Livret A
• LDDS
• Livret d’épargne Monabanq (le taux évolue régulièrement)
• Compte à terme deux ans
• Assurance-vie

L’assurance-vie est une nouvelle fois un produit qui s’adresse aux petits revenus. En gestion libre, elle est accessible dès 1 000€ d’épargne, sinon il faudra prévoir un premier versement de 500€ lors de la souscription puis minimum 75€ par mois. Mais cela reste très abordable si on la compare à l’assurance-vie de ses concurrentes. Enfin, l’assurance vie Premium de chez Monabanq ne présente que très peu de frais.

Tous les produits d’épargne de Monabanq ne sont accessibles qu’à ceux qui détiennent un compte bancaire chez la banque en ligne.

Souscrire chez Monabanq

🛍️ Les offres de crédit

Les clients de Monabanq pourront également souscrire un crédit :

• Crédit auto
• Prêt travaux
• Prêt tous projets
• Crédit renouvelable

Les offres sont proposées par Cofidis, filiale du Crédit Mutuel à qui appartient également Monabanq.

Actuellement, Monabanq ne commercialise plus de crédit immobilier.

😀 Les avis clients Monabanq

Voici, pour information, les notes que la banque en ligne a pu obtenir sur différents sites de notations :

• TrustPilot : 4/5 pour 4500 avis Monabanq
• Igraal : 9/10 pour 530 avis Monabanq
• Play Store : 4,4/5 pour 5 900 avis Monabanq
• App Store : 4,6/5 pour 10 900 avis Monabanq

Sachez que ces résultats sont loin d’être mauvais ! En effet, les clients des banques sont souvent beaucoup plus expéditifs lorsqu’ils parlent de leur banque : c’est le cas des avis BNP Paribas, qui récolte un score de 0,8/10 sur TrustPilot.

Capitaine Banque s’est rendu sur les sites d’avis les plus connus afin d’y dénicher les avis Monabanq les plus parlants. Nous nous sommes notamment rendus sur des sites de confiance, tel que Trustpilot ou iGraal. On trouve sur ces deux sites des commentaires et témoignages à la fois positifs et négatifs. 

Voici donc un premier avis Monabanq, qui met en avant la qualité du service client :

Banque en ligne au service client extrêmement réactif. Un simple appel est répondu visiblement en quelques secondes pour une résolution du problème rapide. Le service client dispose de plus d’une grande amplitude horaire très pratique. Je recommande !

Face à cela, nous avons également trouvé un avis totalement contraire, cependant celui-ci date de 2014. Il est nécessaire de prendre garde à la date de parution de l’avis Monabanq, car il est tout à fait possible que l’offre de l’organisme ait évoluée entre temps. Mieux vaut donc se concentrer sur les commentaires récents. 

Ici, par exemple, les avis Monabanq dénonçant une mauvaise gestion du service client datent d’il y a plusieurs années, et les plus récents sont majoritairement positifs : cela signifie que la banque a fait un réel effort sur ce point.

Les avis Monabanq suivants s’accordent sur la simplicité d’ouverture de compte et le fait que la banque ne demande aucunes conditions de revenus. En effet, Monabanq est l’une des rares banques en ligne à ne pas exiger un revenu mensuel minimum à ses clients.

Ouverture de compte très rapide. Le coût de la carte bancaire mensuel est très raisonnable et la banque ne demande pas de revenus minimum afin de bénéficier des avantages et des prix. A conseiller pour tous ceux qui souhaitent une banque sans trop de frais bancaire.

Je vous conseille cette banque pas de minimum à déposer des super services en ligne, et rapides. Pas besoin de déposer son salaire tous les mois sur le compte pour l’utiliser. Je suis vraiment satisfait de cette banque

Pour l’instant je suis satisfait du service. Convient parfaitement à la cible qui est la mienne c’est à dire un utilisateur très connecté. La relation client à distance me convient aussi parfaitement car ne j’ai pas assez de temps pour me déplacer en rdv.

Globalement, la banque satisfait donc tous ses clients. La majorité des avis Monabanq que vous avons pu trouver sont très positifs, et c’est la simplicité qui l’emporte. Même si la banque a revu entièrement le design de son site, ainsi que son logo, cela ne semble pas déranger ses utilisateurs.

Monabanq : « les gens avant l’argent »

Tel est le slogan de Monabanq. Cela s’explique par une volonté de la filiale du Crédit Mutuel d’être proche de ses clients, en leur proposant des produits et services adaptés à leurs attentes. Mais plus encore, la banque en ligne joue sur sa proximité et sa disponibilité, avec la possibilité de joindre le service client 13 heures par jour. Sa présence est également bien ancrée sur les réseaux sociaux, et notamment Twitter, où Monabanq n’hésite pas à interagir avec ses clients.

Avec 320 000 clients, Monabanq se définit comme une banque accessible à tous, car elle est sans conditions de revenus.

C’est d’ailleurs ce sur quoi la banque en ligne communique le plus : le fait qu’elle soit proche de ses clients, quelque soit leur profil. Sur son nouveau site, on peut ainsi retrouver une rubrique « Entre nous » qui vante le côté très humain de la banque. Il s’agit là d’un véritable élément de différenciation vis-à-vis de ses concurrents, car Monabanq est « la banque des gens avant l’argent ».

Bon à savoir : Monabanq est la seule banque en ligne qui possède un service de contact dédié aux personnes sourdes et malentendantes.

Nos autres avis…

…pour trouver sa banque en ligne.

• Avis Hello bank!
• Avis Fortuneo
• Avis Boursorama Banque
• Avis BforBank

Rédigé par Claire Krust - Mis à jour le 02/01/2024