Assurance carte bancaire – Toutes les garanties en fonction de la carte

assurance carte bancaireSont associées aux cartes bancaires de nombreuses assurances, garanties et assistances, à tel point qu’il est facile de s’y perdre et de ne plus bien savoir à quoi on a droit. Capitaine Banque fait donc un point sur l’assurance carte bancaire qui, généralement, est surtout utile lorsque l’on voyage.

Plus la carte bancaire est haut de gamme, plus elle disposera d’une assurance complète. À l’inverse, la couverture d’une carte à autorisation systématique est bien moins étendue. Cependant, tous les profils n’ont pas les mêmes besoins… Avec les banques en ligne, il est même désormais possible d’obtenir une carte bancaire gratuite.

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Différence entre assurance et assistance

Une chose d’abord : il est nécessaire de bien différencier assurance et assistance, qui ne correspondent pas au même service. Une assurance rembourse a posteriori en cas de sinistre entrant dans le cadre des garanties, tandis qu’une assistance intervient avant d’engager toute dépense. L’assistance va concerner le domaine juridique ou le rapatriement en cas de blessure ou de maladie.

L’assurance carte bancaire s’applique à partir du moment ou le voyage (ou une partie) a été payé avec. Dans le cas de l’assistance, il suffit de l’avoir sur soi et, bien sûr, que la carte soit en cours de validité.

Il se peut toutefois que l’assurance carte bancaire diffère en fonction de la banque du client. Il est donc important de contacter cette dernière pour en savoir plus à ce sujet avant de partir en vacances.

Le numéro de contact de l’assistance doit se trouver au dos de votre carte bancaire.

Note :  Il existe aussi l’assurance moyens de paiement, qui doit être souscrite auprès de la banque

Assurance carte bancaire : cartes classiques

Parmi les cartes bancaires classiques, deux font partie des plus diffusées : la Visa Classic et la carte MasterCard. L’assurance carte bancaire diffère cependant légèrement entre les deux. Il faut notamment vérifier les plafonds d’indemnisation.

Visa classiquevisa classique bnp

Assistance et assurance carte bancaire :

  • Garantie décès – invalidité : indemnisation en cas de décès ou d’invalidité suite à un accident dans un transport public ou location de voiture
  • Assurance voyage : couverture médicale

Les bénéficiaires sont le titulaire de la carte, son conjoint ou concubin, les ascendants et les descendants vivant sous le toit du titulaire, fiscalement à charge.

MasterCard

MasterCard détaille davantage les éventuelles assurances possibles :

  • Assistance médicale
  • L’assistance juridique à l’étranger
  • Assistance Neige
  • Chauffeur de remplacement
  • Services d’urgence
  • Assurance Accidents de Voyage

Encore une fois, l’assurance carte bancaire dépend également de la banque et des organismes assureurs, et non de MasterCard.

Assurance carte bancaire : Carte haut de gamme

Si les cartes classiques sont les plus courantes, il n’est pas rare de posséder une carte haut de gamme. Visa Premier et Gold MasterCard se moyennent contre 140€ par an environ dans les banques classiques, mais pas dans les banques en ligne. Il y est en effet possible d’obtenir une carte Visa Premier gratuite ou une Gold MasterCard gratuite.

Visa Premier

Assistances :

  • Assistance juridique
  • Rapatriement médicalisé
  • Frais médicaux et d’hospitalisation à l’étranger

Assurance carte bancaire :carte Visa Premier gratuite

  • Modification ou annulation de voyage
  • Retard d’avion, de train ou de bagages enregistrés de plus de 4 heures
  • Perte, vol ou détérioration de bagages par avion
  • Responsabilité civile à l’étranger
  • Assurance location de voiture : dommages accidentels ou vol du véhicule
  • Assurance décès-invalidité
  • L’assurance carte bancaire neige et montagne : accident de ski, vol ou détérioration du matériel de ski (personnel ou loué), non-utilisation des forfaits ou des cours de ski en cas d’accident

Gold MasterCard

L’assurance carte bancaire Gold MasterCard présente globalement les mêmes garanties que celles de la Visa Premier. Elle est en revanche plus complète que la carte classique, et presque un must pour ceux qui voyagent à l’étranger plusieurs fois par an, que ce soit pour le plaisir ou le travail. Ces assurances sont d’ailleurs mêmes conseillées si le voyage s’effectue en dehors de l’Europe.

Assistances :

  • Assistance médicale et rapatriementcarte bancaire Casino
  • Hospitalisation à l’étranger
  • Assistance juridique à l’étranger
  • Transmission de messages urgents de l’étranger
  • Chauffeur de remplacement
  • Assistance neige

Assurances :

  • Assurance Neige et Montagne
  • Assurance vol et dommages aux véhicules de location
  • Incidents de voyage
  • Assurance annulation / interruption de voyage
  • Assurance accidents de voyage
  • Responsabilité civile à l’étranger

Assurance carte bancaire : Carte de luxe

Beaucoup plus rares, les cartes de luxe font parfois rêver… Elles proposent en effet notamment un service de conciergerie. Cependant, en ce qui concerne les assurances, les garanties sont relativement les mêmes. Ce sont les plafonds d’indemnisation qui vont surtout différer.

On compte parmi les cartes de luxe la Visa Infinite et la carte MasterCard World Elite.

Une carte de luxe coûte environ 300€ par an. Un coût qui n’est donc pas accessible à tous. Cependant, il est possible d’obtenir la World Elite gratuitement chez la banque en ligne Fortuneo. Il faut toutefois domicilier au moins 4 000€ de revenus nets mensuels… (découvrir l’offre de Fortuneo).

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